Ведущий юрист Страховка.Ру Антон Алфёров объяснил, на что смотреть в договоре, оформляя страховой полис. Давайте вместе сделаем из вас эксперта!
1. Проверяйте, что и кого вы страхуете
Если вы страхуете, например, квартиру или дом, то вас в первую очередь интересует раздел договора, где расписано имущество или имущественный интерес, который вы страхуете. В личном страховании смотрите на застрахованное лицо.
Что это значит? Здесь вы проверяете что или кого именно вы страхуете. Правильно ли введён адрес страхуемого объекта? Точно ли записаны данные контактного лица?
Важно не допустить ошибку: «Договор страхования, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении имущества, считается недействительным», — напоминает Антон.
Это значит, что вы не можете застраховать машину соседа, например. Договор признают недействительным и деньги вы не получите (если вообще заключат).
А вот если сосед сдаёт эту самую машину вам в аренду — то интерес в сохранении имущества у вас есть, договор страхования валиден.
2. Проверяйте, какие риски включены
Внимательно ознакомьтесь с разделом, содержащим информацию о характере события, на случай которого страхуется ваше имущество (или вы сами).
Что это значит? В списке может не оказаться именно того риска, которого вы боитесь больше всего. Не прочитав этот раздел, можно застраховаться от чего-то абсолютно бесполезного. Если вы страхуете свою жизнь и здоровье, проверьте, не являются ли ваши хронические заболевания основанием для отказа в выплате.
3. Проверяйте, какой срок у полиса
Попасть на деньги можно, не проверив срок действия договора. Поэтому читайте не только даты заключения договора, но и дату его вступления в силу. Обычно это момент, когда вы уплачиваете страховую премию — то есть оплачиваете покупку полиса.
Что это значит? Существует временная франшиза (когда полис начинает действовать через несколько дней после заключения договора). Если что-то случиться в эти несколько дней, страховая вам не заплатит. Важно посмотреть и на срок действия полиса: существуют договоры, прекращающие своё действие после того, как произошёл страховой случай. То есть обратиться в страховую компанию ещё раз не получится.
4. Проверьте размер страховой суммы и размер выплат
«Не лишним будет изучить специальную терминологию до заключения договора, чтобы понимать, чем отличается страховая сумма от страховой премии, и не путать страхователя со страховщиком», — советует Антон.
Что это значит? Страховая сумма — это максимально возможная страховая выплата. Не стоит думать, что, если у вас страховка от несчастного случая со страховой суммой 500 000 рублей, при переломе вам заплатят эти 500 000 рублей. Скорее всего, в вашем договоре есть таблица или пункт с размером выплат в зависимости от страхового случая. То же касается страхования имущества.
5. Договор был должным образом оформлен и подписан
Что это значит? Проверьте наименование юридического лица, с которым заключаете договор. Любая ошибка может лишить полис валидности. О том, как это важно, мы уже писали в материале "Осторожно, мисселинг! Как банки обманом продают страховку под видом вклада".
«Обычно в самом полисе указаны существенные условия, а все остальные условия излагаются в правилах», — напоминает наш руководитель юридического отдела.
Не забудьте: у вас должен остаться на руках не только полис, но и эти правила. О том что вы с ними ознакомились, в полисе должна стоять специальная пометка.
«При покупке полиса в офисе страховщика, договор заключается в письменной форме путём составления одного документа или вручения на основании заявления страхователя страхового полиса, подписанного страховщиком», — добавляет Антон.
Если покупаете страховку онлайн, помните, вы не можете оформить электронный договор страхования, если для его заключения требуется осмотр имущества, медицинское освидетельствование и т. п.
Читайте по теме:
Заходите на Страховка.Ру! У нас вы сможете подобрать полис на своих условиях.