1)Название акта, которым установлены - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России) и отдельные законодательные акты российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
2) Кредитные каникулы (далее КК) – это вообще что?
По идее льготный период, когда можно не платить за кредит. Но не всегда это так,(о чем сказано будет далее).
3) На какой срок предоставляются?
КК предоставляются на срок до 6 мес., при этом заемщик сам определяет точный срок.
4) Каковы условия?
КК предоставляются при следующих условиях:
- снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год;
- на момент обращения заемщика в отношении такого кредитного договора уже не действует льготный период, предусмотренный ипотечными каникулами;
- размер кредита не превышает максимальный размер (этот порог устанавливает Правительство РФ).
На сегодняшний день, Правительство РФ установило, что размер займа должен не превышать:
Ипотека -1,5 млн руб.
Автокредит – 600 т. руб
Потребкредит – 300 т. руб для ИП и 250 т.руб. для ФЛ
Кредитные карты – 100 т. Руб.
Для ЮЛ:
1) Субъет малого и среднего предпринимательства;
2) Осуществляют свою деятельность в отраслях, определяемых Правительством РФ.
5) За не уплату в период КК предусматривается ответственность?
Нет. Во время КК не должны начисляться неустойки (штрафы, пени). Не допускается обращение взыскания на предмет залога или ипотеки.
6) За период КК уплачиваются проценты?
В течение КК по кредитным договорам, за исключением обеспеченных ипотекой, на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке 2/3 от рассчитанного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита. К примеру, среднерыночное значение ПСК по потребительским кредитам на 2 квартал 20 г. составляет от 21,3% до 21,5 % в зависимости от суммы кредита, по кредитам на покупку авто от 12,3 % до 16,7 % в зависимости от пробега авто. Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных выплат.
7) Можно погасить кредит в течение действия КК?
Да, можно как полностью, так и частично.
8) Я предприниматель. Дадут ли мне кредитные каникулы?
Да. Они предусмотрены как для граждан, так и для индивидуальных предпринимателей. Более того, заемщик из сферы малого и среднего предпринимательства и осуществляющий деятельность в отраслях, определенных Правительством РФ, также сможет в любой момент, но не позднее 30 сентября 2020 года, обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода.
9) Как оформить КК?
Из закона следует, что для ФЛ и ИП кредитные каникулы можно попросить по телефону, если он идентифицирован в системе банка.. Для ЮЛ - нужно подать требование об изменении условий только способом, предусмотренным в договоре. При этом кредитная организация вправе потребовать документы, которые подтверждают снижение доходов. Такими документами могут являться:
- справка о доходах за текущий и 2019 год;
- выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения - физлиц о регистрации гражданина в качестве безработного
- лист нетрудоспособности (больничный)
- иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода (в документе не прописано какие именно). Более того, Банк России может установить дополнительный перечень документов.
10) В какой срок рассматривают?
Для ФЛ и ИП если в течении 10 дней нет ответа, то льготный период установлен. В ином случае банк может запросить подтверждение снижения доходов у заемщика, в этом случае дается 90 дней (+30 по уважительной причине) для их предоставления либо запросить в ФНС, ПФ, ФСС, ФОМС.
Для ЮЛ - банк 5 дней рассматривает требование и дает ответ. Если ответа нет 10 дней, то льготный период считается установленным.
11) Когда это можно сделать?
В законе говорится, что физлица и ИП, которые взяли кредит до вступления документа в силу, смогут обратиться за каникулами до 30 сентября 2020 года.
12) И что будет по окончании КК?
По окончании льготного периода платежи по кредитному договору, уплачиваемые согласно действовавшим до льготного периода условиям договора, уплачиваются в размере, количестве и с периодичностью, которые установлены в соответствии с действовавшими до льготного периода условиями.