В целях поддержки граждан и бизнеса 03.04.2020 г. был принят федеральный закон, вносящий поправки в отдельные законодательные акты РФ в части изменения условий кредитного договора и договора займа. Данный закон распространяет своё действие как на банки, так и на небанковские кредитные организации (МФО).
Кредитные каникулы могут получить физические лица и индивидуальные предприниматели — субъекты МСП (осуществляющие деятельность из отраслей, определённых Правительством в качестве пострадавших от COVID-19) при наличии совокупности условий:
- Снижение уровня дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика. То есть, если Вас перевели на полставки, уволили по сокращению штата или Ваши доходы от предпринимательской деятельности снизились в три раза ввиду отсутствия заказов или неплатежей со стороны контрагентов, Вы имеете право на отсрочку/реструктуризацию кредитных платежей.
- Размер кредита не превышает максимально установленный̆ уровень (для потребительских кредитов — 250 тыс. руб. (ИП — 300 тыс. руб.); по кредитным картам — 100 тыс. руб.; по автокредитам — 600 тыс. руб.; для договоров ипотеки — не более 1,5 млн руб.).
- Кредитный договор оформлен до 03.03.2020 г.
- На момент подачи требования о предоставления каникул на кредит не распространяется льготный̆ период по иным основаниям (ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Если Ваши кредитные обязательства соответствуют вышеуказанным условиям, обратитесь в банк с требованием об изменении условий кредитного договора по телефону (с номера, который̆ указан в кредитном договоре), либо по электронной почте. Такие способы прямо прописаны в законе и являются юридически значимыми, поэтому нести заявление в банк лично нет необходимости. Оставайтесь дома! Также Вы можете воспользоваться сервисом отправки электронных писем на сайте Почты России (Вы выгружаете скан документа, а почта распечатывает его и отправляет в банк).
Заявление можно подать до 30.09.2020 г. В заявление укажите период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (максимальный — 6 месяцев), дату начала каникул (не ранее 14 дней с момента обращения для потребительских кредитов и 1 месяца для ипотечного кредита).
Банк вправе запросить документы, подтверждающие право на получение льготного периода. Такими документами могут быть:
— справка о заработной̆ плате (по форме банка или 2-НДФЛ);
— приказ о переводе на неполный рабочий день, неполную ставку, увольнении и т. п.;
— больничный лист (листок нетрудоспособности);
— справка из Центра занятости (если Вы потеряли работу и получили статус безработного);
— выписка с расчётного счёта юр. лица или ИП или справка об оборотах за 3 мес. и т. п.
В качестве альтернативы кредитным каникулам, то есть освобождению от внесения платежей полностью на определённый срок, Вы можете попросить уменьшить ежемесячный платёж, то есть произвести реструктуризацию кредита.
Банк обязан рассмотреть ваше требование в течение 5 (пяти) дней и предоставить отсрочку.
ВАЖНО! Если банк не ответил Вам в течение 10-ти дней или отказал в предоставлении льготного периода, то льготный срок считается автоматически установленным с момента отправки Вами требования или с даты начала течения льготного срока, если он Вами был указан в заявлении. Таким образом, предоставление каникул — это не право, а обязанность банка.
Предоставление кредитных каникул никак не скажется на кредитной истории. Более того, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период.
Кредитные каникулы не будут бесплатными: проценты за пользование кредитом платить всё же придётся (по потребительским кредитам проценты уплачиваются в размере 2/3 среднерыночной стоимости кредита). После окончания льготного периода будет составлен новый график погашения.
Тут можно получить образец требования о предоставлении кредитных каникул
