- ВО ВСЁМ МИРЕ НАБЛЮДАЕТСЯ ТРЕНД НА РОСТ ФИНАНСОВОГО НЕРАВЕНСТВА, И РОССИЯ – НЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ. КАК РАБОТАЕТ ВОРОНКА ВОЗМОЖНОСТЕЙ, ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ БОГАТЕЮТ, А БЕДНЫЕ БЕДНЕЮТ, И ЧТО НУЖНО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ЖИТЬ ЛУЧШЕ? РАЗБИРАЕМСЯ. ВОРОНКА ВОЗМОЖНОСТЕЙ
1. “ЛИШНИЕ ДЕНЬГИ”
Чем богатый отличается от бедного? Уровнем доходов, скажете Вы. И будете абсолютно правы. Но различие не только в этом. Разница в том, что базовые потребности богатого человека УЖЕ удовлетворены. Богатый человек имеет дом, хорошую еду, машину, и всё, что ему нужно для полноценной здоровой жизни. После уплаты всех налогов, и ежемесячных расходов, у него ещё остаются “лишние” деньги. Лишние деньги можно назвать накоплениями, а можно назвать инвестиционным капиталом. Их не обязательно вкладывать в акции, облигации. Это деньги, которые потенциально можно использовать для получения дополнительного дохода в будущем. Например, потратить на обучение новой профессии, покупку хорошего ноутбука для удаленной работы, вложение в развитие своего бизнеса. Вариантов очень много – от хранения на банковском вкладе до покупки нефтяных компаний. У кого на что хватит. Чем богаче человек – тем больше у него денег, за счёт которых он может зарабатывать ещё больше денег. Бедный человек не имеет инвестиционного капитала. Его накопления не формируются, поскольку все деньги уходят на поддержание нынешнего образа жизни. Даже если накопления есть, то их слишком мало для того, чтобы они могли принести доход. Бедный человек потенциально в заведомо проигрышном положении, поскольку не может наращивать доход за счёт инвестиционного капитала. Пока богатые зарабатывают за счёт дополнительных денег, в то же самое время бедные топчутся на месте, проедая месяц за месяцем всё заработанное.
2. БАЗОВЫЕ ПОТРЕБНОСТИ РАСТУТ
С каждым годом базовые потребности растут. Если ещё тридцать лет назад достатком вполне мог считаться деревянный домик в деревне и работа за станком на заводе, то теперь такого человека общество назовёт бедным. Общественные стандарты жизни стали другими. Теперь норма – городская квартира, собственный автомобиль, ежегодный отпуск в Турции или в Египте, гаджеты последней модели, беспроводной интернет и мобильная связь. Богатому или даже просто обеспеченному человеку довольно легко финансово адаптироваться по двум причинам. Во-первых, за счет инвестиционного капитала его доходы растут быстро, и он легко может позволить себе увеличить повседневные траты без ущерба для его накоплений. Во-вторых, новые расходы в процентах относительно общего дохода будут совсем невелики. Если, конечно, этот человек не полный транжира. А вот для бедных это самый настоящий удар по бюджету. В России подливает масла в огонь инфляция с налогами, делая всё недоступнее блага вроде жилья или автомобиля для малообеспеченной группы населения.
3. БЕДНЫЕ ПОКУПАЮТ В ДОЛГ ТО, ЧТО НЕ ПРИНОСИТ ДОХОД
Пока богатый человек свободно наращивает свои доходы, бедному человеку становится жить всё интереснее и веселее. Его базовые потребности ещё не удовлетворены, и он берёт кредит, или микрозайм, что намного хуже. Не важно – на автомобиль, квартиру или на еду. Самое главное здесь в том, что он берет кредит на то, что НЕ принесёт ему доход. Но при этом он будет каждый месяц отдавать банку все те деньги, которые он мог бы накопить и потратить на что-то, что всё-таки принесло бы ему деньги в долгосрочной перспективе. Одной из главных ловушек для дохода бедных стала массовая выдача ипотеки. Жильё всегда считалось выгодной инвестицией и ценным ликвидным имуществом, которое со временем ещё и растет в цене. Однако ипотека с нынешними процентными ставками перечеркивает возможные выгоды. Даже в тех регионах, где цены на недвижимость росли в последние годы. Конечная стоимость жилья для покупателя к концу выплат обычно двукратно превышает первоначальную цену. Состояние жилья к моменту окончания выплат оставляет желать лучшего. Ипотека – это способ решить жилищный вопрос, когда негде жить, но это уже давно не то, с помощью чего можно приумножить свой доход. Можно сказать, что ипотека отнимает то время и те ресурсы, которые человек мог быть вложить во что-то другое, что принесло бы ему за то же самое время куда больший доход, чем стоимость квартиры.
4. БЕДНОМУ ЧЕЛОВЕКУ ПРОЩЕ ПОТЕРЯТЬ ВСЁ
Чем ещё богатые отличаются от бедных? У богатого человека есть возможность диверсифицировать свои деньги. Проще говоря, разделить на части и грамотно ими управлять. Из какой-то части денег сделать “подушку безопасности”, какую-то часть вложить в покупку менее рискованных ценных бумаг, какую-то часть средств вложить во что-то рискованное, но способное принести более высокий доход. У бедного человека почти нет накоплений, а если они и есть, то на них не разгуляешься. Принимая какое-то важное финансовое решение, бедный, как правило, рискует всем своим имуществом. Например, если он берет кредит, то в случае невыплаты долга может остаться без заложенной квартиры. Это с одной стороны. А с другой стороны, страх остаться ни с чем полностью тормозит возможности для развития. Переезд в другой город с лучшими возможностями для трудоустройства, смена работы на более высокооплачиваемую, открытие своего дела – для бедного человека это равноценно шагу в пропасть.
Рекомендую к прочтению предыдущую статью "Деньги...это что?"