Государственной думой были приняты поправки в законодательство, предусматривающие предоставление, так называемых, кредитных каникул в целях поддержки граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса.
Законом установлен льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам у клиента банка, материальное положение которого ухудшилось из-за пандемии.
Появилась возможность обратиться к кредитору в любое время, но не позже 30 сентября 2020 года с требованием о приостановлении платежей по кредиту на определенный самим заемщиком срок при одновременном соблюдении следующих требований:
Первое требование: размер предоставленного заемщику кредита не превышает максимальный размер кредита, если он установлен правительством Российской Федерации для таких видов кредитов. Сюда подпадают практически все потребительские кредиты, в том числе автомобильные.
Второе требование: доход человека снизился за месяц более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика в 2019 году. Требования к кредитору - по выбору гражданина: или указание на приостановление исполнения обязательства по кредитному договору, или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода со ссылкой на данный закон.
Заемщик вправе самостоятельно определить длительность такого льготного периода. Главное что он не должен превышать 6 месяцев на дату его начала. Если же заемщик в своем заявлении не укажет продолжительность периода, период будет равен 6 месяцев, а дата начала льготного периода будет считаться с момента обращения заемщиком в банк.
Направить свое требование о каникулах заемщик сможет способом, предусмотренным договором, или с помощью мобильного телефона.
Заявление заемщика должно быть рассмотрено кредитором в срок до пяти дней. Просьбу о каникулах нужно обосновать уменьшением дохода и подтвердить это документами.
Кредитор может запрашивать у заемщика подтверждающие документы о снижении дохода, которые заемщик должен будет предоставить не позднее 90 дней после подачи заявления о приостановлении кредитных платежей. Это хорошо: торопиться и бегать за справками сейчас, конечно же, не время.
Из этого следует, что в начале можно просто направить в банк требования о предоставлении кредитных каникул, а потом не торопясь собрать подтверждающие документы и в течение 90 дней предоставить их в банк.
Если документы не будут предоставлены в этот период, при наличии уважительных причин не предоставления таких документов, срок будет продлен кредитором еще на 30 дней.
Важно, что не предоставление подтверждающих документов, не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора и в отказе в предоставлении кредитных каникул. При этом кредитор может запрашивать самостоятельно необходимые сведения в гос. органах. Это хорошо, потому что не все граждане смогут самостоятельно и быстро приготовить необходимые документы: у кого-то это не получится сделать и банк вполне может самостоятельно провести такую работу.
Документами, подтверждающими снижение дохода заемщика - физического лица могут быть, например, для работников по найму:
- справка 2 ндфл за текущий период и за прошлый год.
Для уволенных граждан:
- копия трудовой книжки с отметкой об увольнении
- копия приказа об увольнении.
Для заболевших:
- листок нетрудоспособности, выданый на срок не менее одного месяца
- справка из медицинского учреждения.
Для предпринимателей и самозанятых:
- налоговая декларация за 2019 год
- справка о доходах, составленная предпринимателем в свободной форме за текущий период
Также может быть подтверждением:
- книга учета доходов и расходов
- выписка по счету или иной подтверждающий падение уровня прибыли документ.
После утверждения льготного периода кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания самого льготного периода. То есть, в течение шести месяцев.
В течение льготного периода не допускается начисления неустойки, штрафа, пенни за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита. Не допускается также предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога, или предмет ипотеки.
То есть, можно констатировать, что заемщик будет полностью защищен в течение кредитных каникул от любых требований со стороны банка по возврату долга.
А теперь такой вопрос: как вы думаете, бескорыстна ли помощь государства и банка, или все же будут начисляться какие-то проценты за пользование деньгами банка?
Если Вы уже обращались в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, поделитесь своим опытом в комментариях.
И обязательно подпишитесь на наш канал, для того, чтобы знать как бороться с банками, коллекторами и кредиторами.