Банки изо всех сил пытаются обработать растущее отставание приложений для программы США, разработанной, чтобы направить по крайней мере 350 миллиардов долларов на помощь малым предприятиям, борющимся во время пандемии коронавируса.
Массовый спрос на программу в течение первой недели был удовлетворен за счет нескольких трудоемких узких мест у кредиторов и с помощью портала администрации малого бизнеса, который компании используют для получения одобренных кредитов.
Например, два крупнейших банка США, JPMorgan Chase и Bank of America, объединили 625 000 запросов на кредиты на 80 миллиардов долларов во вторник. Но поскольку компании полагаются на армии сотрудников, которые вручную собирают информацию о клиентах, проверяют суммы займов и вводят данные в систему SBA, на данный момент, по словам людей, осведомленных о ситуация.
Генеральный директор Банка Америки Брайан Мойнихан признал, что, хотя его фирма была первым крупным кредитором, принявшим заявки на прошлой неделе, она внесла лишь «скромную сумму» в число завершенных сделок.
«Мы начинаем обрабатывать их до SBA», - сказал Мойнихан во вторник на брифинге в Белом доме. Чтобы ускорить процесс, «потребуется автоматическая подача, которую команда SBA усердно работает, чтобы настроить, потому что, когда это начинает происходить, это идет с большим объемом».
Задержки с приемом заявок, их обработкой и выплатой денег усиливают беспокойство и растерянность в связи с Программой защиты зарплат, краеугольным камнем реакции администрации Трампа на 2 триллиона долларов США на кризис с коронавирусом. Он был разработан, чтобы дать малому бизнесу спасательный круг с кредитами, поддерживаемыми государством, которые прощаются, если они используются для выплаты заработной платы или других утвержденных расходов.
Час до завершения?
У крупных банков было всего несколько дней, чтобы создать цифровые порталы для программы кредитования, и они работают над способами автоматизации сбора данных о клиентах, проверки заявок, включая размеры кредитов, и доступа к порталу SBA E-Tran. Как только это произойдет, это должно резко ускорить процесс.
Но эти проблемы усугубляются двумя основными факторами, не зависящими от банков: проблемы с устаревшей системой E-Tran SBA и ожидание от агентства технических слов на векселях и формах авторизации, согласно отраслевым источникам.
E-Tran был недоступен в течение большей части понедельника, и даже когда он был в сети, он работает медленно и плохо, по мнению нескольких банкиров в крупных и небольших учреждениях. Система, которая за весь прошлый год обработала кредиты на сумму 28 миллиардов долларов, вынуждает пользователей перезапускать приложения, если они отключены одним нажатием. Один банк сказал, что для заполнения одной заявки потребовалось более часа.
В то время как SBA отрицало проблемы с E-Tran, отраслевая группа сделала редкий шаг публичного осуждения технологии администрации, заявив в письме от 4 апреля в Казначейство и SBA, что «банкиры сообщества разочарованы неудачными технологическими связями и порталами».
Кроме того, в первые дни программы SBA предупредило кредиторов, что система генерирует ошибочные формы: «Пожалуйста, не закрывайте кредиты, используя текущую версию разрешения на кредит!»
Некоторые банки используют свои собственные векселя, а это означает, что они рискуют, что SBA может отклонить кредит на прощение, по словам людей. Займы со встроенным прощением необычны, и банки осторожно идут.
«Мы не получили вексель и форму авторизации», - сказал один из людей. «Речь идет не о банках, которые являются сторонниками. Если SBA позже скажет, что «я» не пунктирная или «Т» не пересечено, то кредит не имеет права на прощение, и владелец бизнеса, возможно, придется его погасить ».
Гора приложений
Отставание было не только в крупных учреждениях. По словам генерального директора Патрика Райана, в First Bank, общинном кредиторе из Нью-Джерси с активами в 2 миллиарда долларов, сотрудники, которые обрабатывают 5 или 6 кредитов SBA в типичном году, сейчас обрабатывают 500 кредитов.
«У нас явно возникла материально-техническая проблема, как нам пройти через эту гору приложений?» Сказал Райан. Он отвлекает банкиров на эту задачу, но в отличие от Bank of America или Chase, у него нет бюджета для автоматизации вещей.
«Система E-Tran, работающая и получающая вексель, - это последние две части, которые должны частично прочистить систему», - сказал Райан. «Она не собирается полностью разблокировать систему, так как все будут стремиться получить кредиты одновременно».
С тех пор, как была объявлена программа, банкиры старались похвалить проект помощи и администрацию в общественных местах, таких как брифинги в Белом доме. В частном порядке многие выражали разочарование тем, что чиновники установили для них невозможные сроки и установили слишком высокие ожидания клиентов, настроив банки на получение ответной реакции клиентов.
За несколько часов до того, как программа должна была начаться на прошлой неделе, министр финансов Стивен Мнучин заявил, что банки готовы к этой программе, все застрахованные FDIC банки будут участвовать и что люди, подающие заявки, получат наличные сразу. Оглядываясь назад, это было скорее желательной целью.
«Это будет готово завтра», сказал Mnuchin в четверг. «Я призываю все малые предприятия, в которых работает не более 500 человек, обращайтесь к своим кредиторам. Любое учреждение FDIC сможет сделать это. Любой кредитный союз, существующие кредиторы SBA и финтех-кредиторы. Вы получаете деньги. Вы получите это в тот же день.
Как и ожидалось, разочарованные клиенты обратились в социальные сети, чтобы жаловаться, и выборные должностные лица возложили вину. Сенатор Марко Рубио обвинил Bank of America в том, что в начале программы он установил приоритет клиентов с уже имеющимися кредитами, хотя кредитор обошел Wells Fargo и Citigroup в запуске и запуске своего портала.
Джозеф Амато, окружной директор SBA, обрушился на банки в начале этой недели, сказав в опубликованном в Интернете обсуждении, что банки взяли «свободные деньги» после финансового кризиса 2008 года и отвернулись от заемщиков малого бизнеса.
«Мы пытаемся быстро работать с национальными небанковскими кредиторами и другими источниками, которые могут восполнить разницу для таких компаний, как, к сожалению, Bank of America и Wells Fargo и Chase, которые на самом деле не подошли к планке, чтобы принять на все малые предприятия, которые они могут », - сказал Амато.
В условиях растерянности и наведения указаний выборные должностные лица пытаются добавить еще 250 млрд. Долл. США к программе для малого бизнеса, что должно смягчить распространенные опасения, что деньги в программе «первым пришел - первым обслужен» закончатся.
Марк Эйхенлауб, владелец коммерческого клинингового бизнеса недалеко от Чикаго, сказал, что он подал заявку на получение кредита от Chase в пятницу, первый день программы. Он считает, что ему нужно около 25 000 долларов для покрытия заработной платы своих 14 сотрудников за два месяца.
В понедельник Эйхенлауб получил электронное письмо, в котором сообщалось, что его заявление было получено, но никакой дополнительной информации о том, будет ли он утвержден, нет.
«Это расстраивает», сказал он. «Время идет, и средства, якобы, расходуются».