Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для предоставления гражданам кредитных каникул. Отсрочку предоставляют в случае снижения дохода на 30% из-за коронавируса. Документ подписан 3 апреля, но опубликован сегодня, 6 апреля.
Максимальные суммы кредитов для получения отсрочки по платежам:
- потребительский кредит для физлица — 250 тыс. руб.;
- потребительский кредит для индивидуального предпринимателя — 300 тыс. руб.;
- потребительский кредит с лимитом кредитования для физлиц (кредитная карта) — 100 тыс. руб.;
- автокредит — 600 тыс. руб.;
- ипотека — 1,5 млн руб.
Закон о предоставлении кредитных каникул уже вступил в силу. Банки обязаны в пятидневный срок предоставить частным клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, отсрочку на шесть месяцев по погашению кредита.
Размер кредитов, по которым полагаются льготы, жестко ограничен. Далеко не все нуждающиеся смогут воспользоваться льготами по ипотеке и автокредитам.
Процедура получения отсрочки по закону о каникулах обманчиво легка. Закон рассчитан на помощь не всем, а только тем заемщикам, которые столкнулись с падением дохода на 30% и более по сравнению со средним значением в 2019 году, причем могут это доказать. Напоминаем, что закон разрешает банкам проверять сведения о падении доходов в ФНС, поэтому, если налоги с них не платились, подлог будет немедленно выявлен.
Кредитные каникулы в связи коронавирусом
С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство и принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса.
Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:
- Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
- Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
- Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
- По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
- Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.
Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.
Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса
Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернёт деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.
К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:
- находящихся на лечении;
- попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
- потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
- потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин;
- находящихся на реабилитации.
Право на кредитные каникулы нужно подтвердить, представив в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и другие бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.
Кредитные каникулы в ВТБ
ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.
Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:
- Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
- В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
- Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
- Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.