Доброго времени, уважаемые читатели!
Спасибо, что читаете, комментируете и подписываетесь!
Ложь проникает в общество всё глубже и глубже, затрагивая новые области жизни и распространяясь на новые сферы.
Хочу поделиться настоящими, а не рекламными, условиями широко распространяемого "нулевого" кредита и впечатлениями от этого, на мой взгляд, чистейшей воды обмана.
История такова.
Увидев где-то в сети решение правительства о выделении денег банкам для выдачи кредитов с нулевой ставкой, В прошедшую пятницу (3.04.2020), утром, я, купившись на рекламу, с лёгкостью заполнил анкету на сайте Совкомбанка и, буквально через несколько минут, принял звонок от менеджера. Приятный женский голос стал выспрашивать мои данные для заполнения заявки. Спрашивала обычные сведения, требуемые в таких случаях: паспортные данные, заработки\пенсии, квартира\машина, запрашиваемую сумму, желаемый срок кредитования, залог\без залога и пр.
В конце разговора было объявлено, что предварительно кредит одобрен и скоро мне позвонят. Запрашивал я не ту сумму, которая установлена у них по умолчанию, а 260тыр. Специально для сравнения со Сбером,
так как Сбер мне, за пару дней до того, предложил именно 258тыр
под 12,9% с ежемес. платежом 5830 со страховкой на всё тело кредита.
Я тогда подумал: ну, к чему мне 12,9%, если Совкомбанк предлагает "обнулиться". Прошу прощения, не могу удержаться от упоминания модного ныне слова!:)
Ну, и начал ждать звонка.
Поскольку менеджер предупредила, чтобы я был всегда доступен и ни в коем случае не пропустил звонка, телефон всегда был при мне, даже в месте общественного пользования.:)
Наступил вечер, и, около 20:00 я перестал прислушиваться к телефону. Звонка не было. Думаю, ну и ладно, не очень-то и хотелось.
Суббота прошла тихо, я уже ничего и не ждал.
И можете представить моё удивление, когда в воскресенье (!) мне звонят из банка?!
И еще большее моё удивление вызвало то, что, практически, всё началось сначала: заполненная в пятницу анкета перепроверялась снова. Оказалось, что не зря: в ней каким-то образом не была зафиксирована пенсия, а только з\плата.
Как так можно работать, не представляю. Но это - не суть и не по раскрываемой в статье теме. Уточнение заняло около 3 минут. Мелочь.
Не буду утомлять подробностями.
Далее - анкета на согласование, тыры-пыры и т.п., затем:
"Я Вам в ближайшее время перезвоню."
Звонок не заставил себя долго ждать, и менеджер озвучил мне результат.
Банк, обещавший кредит под "0%", согласовал мне всего (вместо 260)
120тыр под 16,9% с ежемесячным платежом 5460 руб. на 3 года макс.
По истечении срока кредита, если я получу кредитную карту "Кукуруза" (она ими тут же была одобрена и ждет в отделении банка) и буду ежемесячно тратить с неё минимум 50 руб., а также не допущу ни одной просрочки по платежам ни по карте, ни по кредиту,
они обещают вернуть проценты.
Во-первых, не верю.
Во-вторых, за 36 мес. любому клиенту можно "устроить" просрочку. Это проходил мой сын в Почта-Банке. Его деньги почему-то "не дошли" вОвремя. И я тоже проходил, опишу позже.
В третьих, без учёта инфляции.
Считаем денюжку:
(вариант расчетов - мой, на истину в последней инстанции не претендую)
Совкомбанк:
Тело кредита = 120 000 руб.
Ежемес. платеж = 5460 руб.;
Полная стоимость кредита: 5460 руб. х 36 мес. = 196 560 руб.
Переплата = 196 560 - 120 000 = 76 560 руб.
Процент за весь срок = 76 560 / 120 000 х 100(%) = 63,8%
Процент годовой = 68,3% : 3 = 22,76%
Минус официальный % инфляции (берем 5%, с преувеличением).
Получаем реальную стоимость кредита (с т.зрения потребления)
1-й год = 22,76% - 5% = 17,76%;
2-й год = 22,76% - 5% - 5% = 12,76%;
3-й год = 22,76% - 5% - 5% - 5% = 7,76%
Сбербанк:
Тело кредита = 258 000 руб.
Ежемесячный платеж = 5830 руб.;
Полная стоимость кредита = 5830 руб. х 60 мес. = 349 800 руб.
Переплата = 349 800 - 258 000 = 91 800 руб.;
Процент за весь срок = 91 800/ 258 000 х 100(%) = 35,58%;
Процент годовой = 35,58% : 5 = 7,11%
Минус официальный % инфляции (берем 5%, с преувеличением).
Получаем реальную стоимость кредита (с т.зрения потребления)
1-й год = 7,11% - 5% = 2,11%;
2-й год = 7,11% - 5% - 5% = -3,11%;
3-й год = 7,11% - 5% - 5% - 5% = -8,11%
Т.е, уже на начало третьего года пользования кредитом Сбера мы выходим в "+" от его использования. В то время, как Совкомбанк, даже на третий год не дотягивает до средней по годам его (Сбера) ставки.
Как видим, по всем параметрам Сбер выигрывает за явным преимуществом. А обещанный возврат %-в Совкомбанком - дело очень скользкое. И особенно неприятно, что лицом уважаемого Хабенского рекламируется "Ноль" при фактических 22%.
Не воспринимайте, пожалуйста, статью в качестве рекламы Сбербанка.
У него своих косяков полно. Например, не зачисление вОвремя полного долга по кредитной карте (зачислили на след. день). Сумма перевода была той, которую указал банк в день отправления. Это когда-то привело меня
к просроченной задолженности в 1 мес. в сумме 9 руб.(!), из-за которой мне несколько лет они же в дальнейшем и отказывали.
Вот, в т.ч, и такое основание может служить отказом в возврате %-в.
Вывод из сказанного:
Ложь стала обычным делом, к моему величайшему сожалению
и неудовольствию.
Всем всего доброго, здоровья, правды и справедливости!
Берегите себя и не ведитесь на рекламу!
P.S. Несмотря на мой решительный отказ, Совкомбанк прислал СМС
с одобрением кредита. И названивает ежедневно с разных номеров.
Хорошо ещё, что эти номера моим оператором сотовой связи уже отнесены к разряду "Спам", и соединений просто не происходит!