Банкротство физического лица имеет бесспорно ценный результат – избавление от долгов, и, как следствие, таких назойливых кредиторов, как банки, МФО и прочие коллекторы.
Долги могут возникнуть неожиданно или быть следствием накопившихся проблем - банкротство позволяет относительно быстро и без лишних усилий разрешить свои проблемы и вернуться к полноценной финансовой жизни.
Можно пытаться банкротиться самостоятельно, можно со сторонней помощью. В последнем случае есть риск купить "воздух" - оплатить услуги, но не получить результата.
Разбираемся, как не попасть в просак на пути к финансовой свободе.
Для начала разберемся, можно ли обанкротиться самостоятельно. Это в принципе возможно, но есть ряд существенных препятствий.
Важные нюансы, с которыми могут быть трудности у человека без юридического образования или опыта банкротства:
1. Финансовый управляющий - ключевое лицо процедуры банкротства. Заходя в процесс самостоятельно, Вы рискуете не найти себе финансового управляющего (процедура просто не начнется), либо финансовый управляющий, которого найдет суд, будет действовать против Вас.
2. Подготовка к банкротству - важный этап, так как именно на нём можно трезво оценить, сможете ли Вы списать долги через банкротство (например суд можете ввести реструктуризацию и Вы просто выплатите через неё все долги, при этом не имея доступа к счету) и будет ли это выгодно (с учетом имеющегося имущества, иждивенцев, доходов и собственно долгов).
3. Подача заявления о банкротстве - наиболее простой этап, который однако нужно пройти максимально грамотно - закон содержит ряд требований как к самому заявлению, так и к прилагаемым документам.
Если преодолевать эти и другие трудности на пути к финансовой свободе не хочется, можно обратиться в квалифицированную компанию или напрямую к финансовому управляющему (сообщите промо-код "дзен" и получите переадресация звонков кредиторов и коллекторов бесплатно на всю процедуру), которые за цену порядка 100 000 рублей проведут всю процедуру под ключ и спишут Ваши долги навсегда.
Предложений на рынке услуг банкротства физических лиц предостаточно.
Зачастую должникам предлагают не только саму услугу по списанию долгов через банкротство, но и ряд других "услуг", призванных помочь людям в трудной ситуации, а на деле направленных исключительно на вытягивание последних денег у потребителя.
Рассмотрим этапы, на которых человек, имеющий долги, может столкнуться с взыскателями, и как и где ему в принципе могут помочь юристы.
ДОСУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ
На данном этапе долг только только возник, но уже приходится общаться с представителями кредитора - коллекторами, сотрудниками банка, МФО и прочих лиц, которым Вы задолжали, читать их СМС, сообщения на почту, выслушивать автоматический обзвон и так далее.
Наиболее нервный этап, поскольку мало кто готов к нему психологически, ситуация для должника является новой, как себя вести непонятно.
Именно на этом этапе больше всего хочется сделать хоть что-то, что бы исправить ситуацию и возникает соблазн нанять "кредитного юриста".
Бесполезная трата денег - на этом этапе правовой помощи не требуется, график платежей известен, факт просрочки споров не вызывает.
О правах коллекторов и кредиторов написано огромное количество бесплатных статей, есть бесплатные форумы и консультации в сети Интернет.
По сути на данном этапе все что Вам нужно - просто успокоиться и принять для себя факт того, что Вы просрочили очередной платеж. Далее надо понять, сможете ли Вы в дальнейшем погасить сам долг, проценты, пени и штрафы. И принять решение о том, как вести себя дальше.
Как видите, юрист тут лишний, ведь все, чем он может Вам помочь - посоветовать не общаться с кредиторами и не ставить их в известность о своих планах, ведь это не повлияет ровным счетом ни на что, поскольку они все равно перейдут к следующему этапу.
СУДЕБНЫЕ ТЯЖБЫ
Судебные споры - это фаза активного взыскания, на которой кредитор стремится получить судебный акт, который позволит ему принудительно лишить Вас Вашего же имущества.
На этом этапе подключение юриста кажется обоснованным, однако в подавляющем большинстве случаев это не так.
Правовая помощь нужна, только если у Вас нетепичное дело, либо Вы не согласны с самим фактом долга, причем не просто в связи с его полным гашением, а в связи с толкованием договора, либо Вы оспариваете факт возникновения обязательства.
Если же у Вас типичный случай - Вы взяли кредит, либо задолжали по кредитной карте, либо набрали займов в МФО, то скорее всего Ваши судебные разбирательства будут проходить по одному из всего двух сценариев.
1. В отношении Вас будет вынесен судебный приказ - это судебный акт в порядке упрощенного производства.
Все, что можно сделать в этой связи - подать заявление на его отмену в течение 10 дней. Бесплатных образцов в сети огромное количество, образец из системы Консултант+ можно скачать здесь бесплатно.
2. После отмены судебного приказа, либо без его вынесения, кредитор может обратиться с исковым заявлением.
В этом случае будет полноценный судебный процесс с вызовом Вас в суд. Идти или нет - выбор за Вами, поскольку мы рассматриваем сейчас ситуация, при которой с самим фактом долга Вы не спорите.
В этом случае Вам необходимо сделать две вещи:
- Убедиться, что с Вас не взыскивают лишнего. Сумма ко взысканию будет указана в исковом заявлении, которое Вам пришлет кредитор до взыскания. Если нет - можно ознакомиться в суде. Вам необходимо сверить итоговую сумму с Вашим расчетом задолженности и убедиться, что с Вас не просят лишнего. Если Вы выявили ошибку - необходимо явиться на судебное заседание и аргументировано пояснить судье факт выявления ошибки в расчете кредитора.
- Если с Вас взыскивают не только основной долг и проценты, но и штрафные санкции (штрафы, пени, неустойки и т.п.), в суд нужно подать заявление о снижении штрафных санкций.
Данное заявление также можно найти в сети "интернет", образец из системы Консултант+ можно скачать тут бесплатно.
Насколько для всех вышеперечисленных действий нужен юрист? Нужен, если хочется получить поддержку более опытного в судебных спорах человека. Но надо понимать, что типичные дела поручают, как правило, помощникам, которые имеют квалификацию чуть выше Вашей.
При этом заполнить и подать оба заявления Вы вполне можете самостоятельно, а пару деталей уточнить на специализированном форуме.
ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
На данном этапе судебный спор проигран, кредитор получил исполнительный лист и передал его в службу судебных приставов.
Что зачастую обещают юристы на данном этапе? Списать долги банка и закрыть исполнительное производство.
Важно понимать, что это произойдет само и автоматически, без чьей либо помощи. Пристав совершит необходимые действия - выявит Ваше имущество, Ваши доходы, продаст найденное имущество и будет удерживать сумму из Вашего заработка (порядка 50%).
Если же официального дохода нет, как и имущества, пристав прекратит исполнительного производство, причем сам и без каких-либо действий с Вашей стороны.
Только вот исполнительный лист он отправит обратно кредитору и долг списан не будет. Кредитор при этом может подать лист повторно, если посчитает, что у Вас появилось имущество, либо может продать Ваш долг коллекторам.
Да, формально исполнительное производство закрыто, банк с Вами больше не общается, только вот проблема Ваша не решена - долг все еще есть, и теперь уже коллекторы будут докучать Вам и Вашим близким.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Этот этап списания долгов невозможно пройти бесплатно - необходимо оплатить государственную пошлину, вознаграждение финансового управляющего, а также расходы на публикации.
И на данном этапе надо признать, что такие расходы себя оправдывают, ведь банкротство решает Вашу проблему - долги списываются, Вы вновь обретаете финансовую свободу и избавляетесь от докучавших Вам кредиторов.
Однако приобретая услугу по списанию долгов через банкротство важно помнить, что и здесь зачастую под видом этой услуги продают совершенно иное.
Примерами таких "недоуслуг" могут быть:
- Помощь в сборе документов для подачи заявления о личном банкротстве.
- Составление заявление о банкротстве и его подача в суд.
- Поиск финансового управляющего "по инициативе суда".
- Различные консультации.
Ни одно из этих действий не приближает Вас к списанию долгов через банкротство! По крайней мере настолько, что бы платить за это.
Перечень документов и образец заявления о личном банкротстве можно скачать совершенно бесплатно в актуальной редакции (перечень, заявление).
Суд не будет осуществлять поиск финансового управляющего, хотя такая обязанность и прописана в законе о банкротстве - уже при подаче заявления необходимо указать СРО, из членов которой будет выбираться финансовый управляющий.
А даже если он в итоге и найдется, то скорее всего он будет ориентирован на работу в пользу кредиторов.
Поэтому для решения своих финансовых проблем лучше обратиться в квалифицированную компанию или напрямую к финансовому управляющему (сообщите промо-код "дзен", по нему переадресация звонков кредиторов и коллекторов бесплатно на всю процедуру), которые за цену порядка 100 000 рублей проведут всю процедуру под ключ и спишут Ваши долги.
При этом Вам не нужно будет переживать, что на каком-то этапе что-то пойдет не так, ведь профессионалы обладают уникальным опытом в списании долгов физических лиц и помогли многим наших согражданам избавиться от непосильного финансового гнета кредиторов.