Деноминация простыми словами – это замена действующих денежных знаков на банкноты нового образца. При обмене действующие банкноты меняют на деньги, имеющие меньшую номинальную стоимость. Этот процесс может быть краткосрочным (три недели) и долгосрочным (год и более). Если деноминация длится несколько лет, то деньги старого образца используются вместе с деньгами нового образца до того, как их полностью ликвидируют.
Что такое деноминация
С течением времени экономике государства необходимо проведение реформ, которые способствуют увеличению денежного оборота. Для стабилизации финансовой системы государство выпускает новые деньги. Деноминация укрепляет национальную валюту и положительно влияет на развитие экономики страны.
Эта процедура оздоровляет и обновляет и финансовую систему страны:
- уменьшает расходы на проведение дальнейшей денежной эмиссии;
- останавливает гиперинфляцию;
- стабилизирует финансовую систему;
- уменьшает физическую массу денег в обращении и укрепляет курс национальной валюты;
- увеличивает экспорт товаров отечественных производителей;
- применяются новые разработки по защите новых денежных знаков от подделок.
Деноминация может вызвать и негативные последствия:
- Рост стоимости импортных товаров.
- Проблемы с хранением накоплений в денежных знаках, которые изымаются из обращения.
- Подорожание кредитов, открытых в иностранной валюте (долларах, евро).
- Сложности с импортом оборудования (у частных производителей).
Кроме деноминации, вариантами денежной реформы являются реставрация, нуллификация и девальвация.
Причины деноминации
Основная причина для проведения деноминации – кризис в экономике страны, который провоцируют внешние и внутренние причины. Внешними причинами являются:
- финансовый кризис в мировой экономике;
- война с внешним врагом;
- утерянный суверенитет и осуществление внешнего управления.
Внутренние факторы, провоцирующие экономический кризис в стране:
- Стихийные бедствия.
- Военные действия внутри государства.
- Непрофессиональные действия при управлении экономикой.
- Рискованные стратегии развития экономики.
- Сложная политическая ситуация.
Последствия вышеперечисленных негативных событий замедляют рост экономики и приводят даже к её полному краху. Результатом этого становится падение покупательной способности национальной валюты и рост инфляции. Если процесс прогрессирует, то развивается гиперинфляция. Единый показатель, когда инфляция приобретает приставку «гипер», экономистами пока не выведен, но средний показатель – больше 200% в год.
Задачи деноминации
Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:
- сокращаются расходы государства на печатание денежных знаков. То есть, отпадает необходимость обновлять старые купюры, непригодные для обращения;
- упрощается система расчётов. При «отрезании нулей» проще становятся расчёты в магазине, банке и т. п. Устраняется сложность и путаница при расчётах и обязательных платежах;
- выявляются скрытые доходы граждан. При деноминации граждане вынуждены обменивать старые купюры на новые. Поэтому им необходимо достать все накопления, которые хранятся в национальной валюте;
- выводятся из оборота деньги, полученные незаконно. Например, прибыль от предпринимательской деятельности, с которой не уплачивались налоги государству. При обмене денег государство устанавливает лимит обмениваемой суммы. Когда физическое или юридическое лицо обменивает деньги в сумме, превышающей этот лимит, необходимо предоставить документы об источнике получения денежных средств. Если человек продал недвижимость, он должен предъявить договор о купле-продаже. Реализация партии товара юридическим лицом, должна быть подтверждена бухгалтерскими документами;
- растёт внутренняя экономика. Деноминация запускает цепочку процессов в экономике:
- дорожает иностранная валюта;
- уменьшается импорт;
- увеличивается спрос на товары отечественных производителей;
- растёт производство;
- увеличивается количество рабочих мест;
- наращивается объём уплаченных налогов государству;
- происходит рост экономики государства;
- повышается благосостояние населения страны.
- укрепляется национальная валюта. Деноминация сдерживает инфляцию и повышает платёжеспособность граждан.
Плюсы и минусы деноминации
Деноминация имеет как плюсы, так и минусы:
Плюсы:
- Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте.
- При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику.
- Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции.
Минусы:
- В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов.
- Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег.
- Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции.
Деноминация может способствовать росту экономики, когда проводится при определённой экономической стабильности, при приостановке инфляционных процессов и минимальных показателях уровня инфляции. В обратном случае эффектом от деноминации будет лишь усугубление экономического кризиса.
Осуществление процесса деноминации
Деноминация является поэтапным процессом:
- Принимается решение правительства о проведении деноминации.
- Проводятся экономические расчёты, согласно которым утверждаются пропорции, в каких будет уменьшаться денежная масса в государстве. Обычно, коэффициент кратен числу 10 (10:1, 100:1, 1 000:1 и т. д.). Самым большим коэффициентом был триллион к одному (при деноминации в Германии в 1923 г.).
- Печатаются денежные купюры нового образца.
- Постепенно выводятся из оборота старые банкноты и монеты, выдаются новые деньги. Это происходит таким образом: денежные средства, попавшие в банки при инкассации, изымают из оборота и заменяют новыми. При выдаче наличных банки выдают только новые купюры.
Примеры проведения деноминации
Деноминация проводится после экономического кризиса, при котором происходит обесценивание национальной валюты в сотни раз. Основной предпосылкой этого процесса является трудность управления денежной массой. Объявление денежной реформы считается сигналом о стабилизации кризисной ситуации, уменьшении уровня инфляции до определённых значений и росте экономики.
После того, как распался Советский Союз, среди стран СНГ только Эстонией, Казахстаном, Арменией и Киргизией не проводилась деноминация. В разное время эту процедуру проводили многие страны постсоветского пространства:
Видео по теме:
Возможные риски и минимизация потерь
Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:
- возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
- в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
- ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
- предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
- при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
- после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
- имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
- эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
- автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).
