Чтобы проверить свою кредитную историю не обязательно обращаться к платным площадкам. Получить нужную информацию можно бесплатно с помощью портала Госуслуги. Сделать это максимально легко, если следовать простым правилам.
Зачем нужна кредитная история
Кредитный рейтинг составляется на основании благонадежности плательщика. В КИ занесена вся информация о текущих займах, об оплате кредитов, взятых в банках и МФО и наличии задолженностей у конкретного заемщика. Получить конфиденциальные данные может только гражданин, к которому они относятся или финансовые или другие организации с его разрешения.
Кредитная история содержит оценку платежеспособности субъекта. Чем выше рейтинг, тем больше шансов, что банк одобрит кредит. Информация хранится в одном из 12 Бюро КИ, которые собирают данные о должниках и благонадежных плательщиках.
По факту кредитная история помогает банкам и МФО проанализировать платежеспособность, честность клиента и оценить насколько он готов отвечать за принятые обязательства. КИ история нередко запрашивается страховыми компаниями при оформлении страхования, крупными работодателями, которые хотят быть уверены в порядочности будущего сотрудника, кредиторами при рассмотрении заявки на получение займа.
Все активные заемщики должны регулярно заказывать отчет перед оформлением заявки на очередной кредит. Это поможет дать правильную оценку шансов на получение положительного ответа им даст возможность вовремя исправить возможные ошибки.
Как узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги
Чтобы заказать КИ через официальный государственный портал необходимо пройти несколько этапов:
- создать учетную запись;
- идентифицироваться;
- запросить данные о БКИ, где хранится информация на конкретного заемщика;
- отправить запрос в бюро КИ;
- получить нужную информацию.
Для того чтобы создать учетную запись необходимо зайти на сайт, кликнуть на флажок «Зарегистрироваться». Внести свои данные в предложенную форму регистрации: электронный адрес, номер личного телефона, фамилию и имя. Вся информация должна быть правдивой, без ошибок и опечаток. Для подтверждения номера телефона в специальное окошечко вводится код из СМС. Далее нужно придумать пароль для входа.
В личном кабинете для получения стандартной УЗ нужно заполнить профиль. Для этого понадобятся паспортные данные и личный номер СНИЛС. После того, как система проведет проверку, на е-майл поступит письмо с подтверждением. Для того чтобы закрепить этот этап нужно будет перейти по предложенной ссылке.
Получить кредитную историю можно только при наличии учетной записи. Подтвердить УЗ можно через МФЦ или другие центры обслуживания при личном посещении этих организаций или с помощью почты России.
Также доступно подтверждение через онлайн-банкинг:
- Сбербанка;
- Тинькофф;
- Почта Банка.
Эта услуга доступна клиентам вышеперечисленных финансовых организаций.
После проверки, статус учетной записи повысится до категории «Подтвержденная». Подтверждение УЗ проводится один раз, после чего открываются все доступные ресурсы портала, которыми владелец личного кабинета может пользоваться без ограничений.
Как бесплатно получить данные о своей кредитной истории
Бесплатный доступ к КИ можно получить 2 раза в год, что прописано в законодательстве. При этом количество отчетов на платной основе не ограничено. Предварительно необходимо запросить список БКИ, в котором хранится вся нужная информация. Для этого нужно:
- авторизоваться на официальном сайте Госуслуги;
- перейти в раздел «услуги» и выбрать сегмент «налоги и финансы»;
- найти обозначение «сведения о БКИ».
Заявление сформируется автоматически, после чего заявитель должен его отправить, нажав на соответствующий флажок.
Для того чтобы проконтролировать то, как исполняется запрос необходимо в личном кабинете открыть раздел «Уведомления», где будет расположена необходимая информация. Готовый отчет придет на адрес электронной почты.
После того, как сведения о БКИ будут получены необходимо создать индивидуальный запрос в каждое бюро. Процедура проводится через регистрацию на сайтах БКИ и авторизацию с помощью Госуслуг. После проведения всех мероприятий нужно открыть личный кабинет и кликнуть на блок «получить услугу». Полученную информацию можно сохранить или распечатать.
Опрос: Какая у Вас кредитная история?
Как сделать свою кредитную историю лучше
По факту, исправить кредитную историю невозможно. Но есть способы ее улучшить. Для этого надо брать и вовремя погашать небольшие займы, подойдут кредиты, взятые в МФО, которые предлагают более лояльные условия кредитования для неблагонадежных заемщиков.
Срок хранения КИ истории в бюро составляет 10 лет, поэтому при желании получить новый крупный заем нужно постараться повысить свой кредитный рейтинг. Некоторые небольшие или молодые банки нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю заемщика. Правда, при этом финансовые организации одобряют заем на более жестких условиях, предлагая ограниченные суммы, большие проценты и минимальный период погашения. Если соблюдать все условия, то постепенно история задолженности будет выправляться и в будущем субъект может рассчитывать на одобрение приличных сумм.
Что в итоге
Людям, которые постоянно берут кредиты, рекомендуется регулярно проверять свой текущий кредитный рейтинг. Если нет желания тратить дополнительные деньги, сделать это можно совершенно бесплатно 2 раза в год. Такое простое и доступное каждому мероприятие поможет проконтролировать свою закредитованность и оценить шансы на одобрение следующего займа, если в нем есть необходимость.
Перед обращением в кредитную финансовую организацию за серьезным займом, нужно в обязательном порядке получить отчет от бюро кредитных историй, который поможет проанализировать текущую ситуацию и своевременно улучшить свою КИ. Также информация из БКИ позволит исправить обнаруженные ошибки. Если все банки присылают отказ, нужно взять паузу и прекратить бесконтрольно посылать заявки, так как это может только ухудшить сложившуюся ситуацию.