После анализа компании, фундаментальные и технические показатели которой мне представились очень привлекательными, у меня возникло непреодолимое желание купить акции, причем как можно больше и быстрее.
В тот момент у меня не было накоплений, я жил от зарплаты до зарплаты и максимум на что я мог купить акции это то, что еще осталось с зарплаты, но до следующей зарплаты надо было обеспечивать текущие расходы. Поэтому я решил, как на тот момент казалось действовать оптимально и взять кредит в банке. Потому что мне акции очень привлекательные и если я сейчас не успею их закупить, то другие уже их выкупят и такой сладкой цены больше не будет на рынке.
Жадность проявлялась во всю, а так как вся зарплата у меня официальная, я побежал в зарплатный банк оформлять кредит. Сотрудники банка стремясь выполнить план по выданным кредитам действовали оперативно и вскоре я стал обладателем кругленькой суммы в размере чуть больше годовой зарплаты для закупки акций. Ловким движением руки я перевел всю сумму на брокерский счет и закупил акции.
В тот момент я был слишком наивен и не учитывал сопутствующие риски. Теперь же давайте посчитаем, какие были альтернативы:
Сценарий 1. Предположим наши аналитические способности высоки или мы просто везунчики по жизни и акции начала расти, как только мы их прикупили.
В то время ставки были высоки и мне одобрили кредит под 17.5%. Предположим сумма кредита была 100 тыс. руб. и возьмем горизонт один год для простоты подсчета реальный срок и сумма были выше.
Получается мы можем откладывать ежемесячно 9 145,17 руб., либо платить за кредит эту сумму. В случае кредита мы сразу закупили акции по цене, которая была на рынке, предположим 170 руб., получили 588 акций. Альтернатива самая базовая заключается в покупке на сумму платежа ежемесячно акций по рыночной цене на сумму 9 145,17 руб. По прошествии года, для того чтобы альтернативы были идентичны, акции должны вырасти на 34%. На 34%! То есть в случае если акции не вырастут! Или вырастут меньше чем на 34%, при равномерной динамике роста наша задумка с кредитом под 17,5% убыточна. В тот момент я этого не понимал, хотя и закладывать потенциал роста в 300%, как ожидаемую цель по прогнозу.
Сценарий 2. Хуже, когда наш прогноз не срабатывает. То есть акция примерно топчется на одном месте плюс/минус пару процентов.
В этом случае кредит уже худшее решение. То есть в случае с покупкой на свои по итогам года у нас на 101 акцию больше или на 17,2%.
Сценарий 3. В этом случае акции проседают немного. То есть наш прогноз оказался ошибочным и жизнь внесла свои коррективы.
В этом случае мы по итогам года получим на 149 акции меньше в случае с кредитом, то есть на 25% меньше, чем если бы мы ежемесячно покупали акции.
По факту я потерял кредитные деньги и еще несколько лет платил долг, за свои неверные решения. Но сейчас не об этом.
Мораль такова, что иногда интуитивные решения могут казаться верными, особенно под эмоциями, но по возможности всегда лучше сделать расчет и просчитать альтернативные сценарии.
В реальности все еще гораздо сложнее, так как цена изменяется не равномерно и можно выйти из акции, если она вдруг резко выросла и т.д. и т.п. Но общая рекомендация не торговать на кредитные деньги и просчитывать возможные риски и альтернативы, как правило, в большинстве случаев является залогом благополучия и богатства.
Получить файл с расчетами, для того чтобы подставить свои условия в простенький калькулятор можно здесь
Торгуйте на свои и просчитывайте риски ;)