Ипотека – для многих это, пожалуй, единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако в стремлении получить свою квартиру нужно не переусердствовать и не допустить ошибок. Мы собрали для вас 5 наиболее распространенных ошибок, которые совершают те, кто решил воспользоваться жилищными кредитами.
Ошибка №1: слишком большая сумма кредита
Помните, что, оформляя банковский кредит, тем более такой серьезный, как ипотека, вы возлагаете на себя значительные финансовые обязательства. Чем больше вы должны банку и чем дольше придется выплачивать эту сумму, тем больше вы будете об этом думать. А понимание того, что в ближайшие 20 лет вам придется ежемесячно отдавать банку львиную долю своего заработка, совсем не мотивирует, а, наоборот, действует угнетающе. Поэтому нужно стараться максимально снизить сумму кредита, больше полагаясь на свои возможности и накопления. Как показывает практика, чем больше будет ваш первоначальный взнос, тем легче будет рассчитаться с банком. К тому же, размер взноса влияет на процентную ставку – чем больше вы сразу заплатите банку, тем меньше может оказаться процент. Кроме того, нужно стараться рассчитаться по кредиту как можно быстрее.
Ошибка №2: оформление сразу 2 кредитов
Нередко новые ипотечники берут в банках сразу 2 кредита – непосредственно ипотеку, а также простой потребительский займ наличными на ремонт. Такое решение, несмотря на кажущуюся разумность, отнюдь не рационально. Ставки по потребкредитам существенно выше, чем по ипотечным программам. Следовательно, сумма ваших ежемесячных платежей ощутимо возрастет. Кроме того, лучше в первые несколько лет после оформления ипотеки стараться вносить больше минимальных платежей – в это время основная часть взноса идет на погашение банковских процентов, а тело кредита гасится по остаточному принципу. Следовательно, внося на счет больше минимума, вы будете быстрее рассчитываться именно по кредиту. Оформление же дополнительного кредита приведет к тому, что вы просто заплатите банку больше из собственного кармана.
Ошибка №3: как можно скорее использовать материнский капитал
Государство строго контролирует использование средств маткапитала, поэтому с ними лучше обращаться более осмотрительно. Например, если вы оплатите из материнских средств первый взнос по ипотечному кредиту, а впоследствии, полностью погасив долг за квартиру, соберетесь поменять ее на другую, то весьма вероятно возникновение проблем. Как показывает практика, органы опеки и попечительства чаще всего не согласовывают обмен доли, причитающейся ребенку в оплаченной с использованием маткапитала квартире, на долю, пусть и равноценную, в новой квартире, особенно если она также приобретается в ипотеку.
Ошибка №4: дорогой ремонт в квартире, которую вы, вероятно, будете продавать
Если вы приобретаете квартиру не как окончательный вариант, а скорее как промежуточный, то крупные вложения в ремонт с большой вероятностью станут просто лишним расходом. Впоследствии при перепродаже отделанной с большими затратами жилплощади вы сможете отбить максимум только часть этих инвестиций. Поэтому дорогостоящий ремонт в большинстве случаев превращается в практически бесплатный бонус для будущих владельцев. Поэтому деньги, которые вы собирались вложить в отделку квартиры лучше потратить на досрочное погашение ипотеки. Причем при правильном подходе вы сможете с их помощью уменьшить как срок кредитования, так и размер ежемесячных платежей.
Ошибка №5: игнорирование ипотечных трендов
За последние несколько лет ставки по ипотеке значительно уменьшились. Поэтому банки сегодня достаточно активно предлагают программы рефинансирования, позволяющие снизить процентную ставку, а, следовательно, и долговую нагрузку. Более того, некоторые эксперты прогнозируют, что в 2020-м году на фоне снижения ключевой ставки ЦБ возможен настоящий бум рефинансирования. Да, чтобы перекредитоваться, придется потратить некоторое количество времени и денег, однако при правильном подходе эти затраты с лихвой компенсируются снижением кредитной нагрузки.
Планируете взять ипотеку? Эксперты ЛионКредит помогут вам выбрать наиболее выгодное предложение на рынке, подходящее именно вашим пожеланиям и возможностям. Обратившись к нам, вы избавляете себя от необходимости ездить по офисам банков, изучать их сайты, разбираться в условиях кредитования, искать потенциальные сложности. Все это сделаем мы – причем в короткие сроки. Каждое предложение мы аргументируем с позиции вашей выгоды.
Кроме того, мы готовы помочь текущим ипотечникам выбрать подходящую программу рефинансирования. Здесь для нас приоритетом остаются цели и задачи клиента – поэтому вы получаете действительно выгодное предложение.
А допускали ли вы какие-либо из этих ошибок? Поделитесь своей историей в комментариях.
Читайте также:
Ипотека-2020: правила выдачи могут стать строже