Овердрафт
Это услуга, которая подключается к расчётному счёту компании на случай нехватки денег для платежей. Что-то вроде подушки безопасности от банка, за которую нужно платить процентами.
Как работает. Представим, что фирме нужно закупить сырье на 200 000 рублей. Но за несколько дней до платежа в офис забрались какие-то школьники и утащили компьютеры бухгалтера и юриста. Пришлось потратить 80 000 на покупку техники. На счете осталось 120 тысяч — на закупку сырья не хватает.
У компании подключен овердрафт — недостающую сумму восполнили за счет этой операции. Сырьё закупили, все довольны. Через неделю на расчётный счёт поступили деньги, и долг был автоматически погашен вместе с процентами.
У каждого банка свои условия. Обычно это овердрафт на год лимитом в 40-50% от среднего оборота компании за 3 месяца. В рамках этого лимита можно пользоваться заёмными деньгами неограниченное число раз.
Кредитная линия
Это кредит, который можно разбить на несколько частей в зависимости от потребностей бизнеса. То есть банк держит у себя деньги и даёт их по запросу.
Кредитная линия бывает возобновляемая и невозобновляемая.
Чаще всего такой кредит выдают постоянным клиентам с безупречной кредитной историей и кристально чистой отчетностью. Еще один важный фактор для банка — показатели компании.
Как работает невозобновляемая линия. Допустим, компания решает расширять бизнес, и нужно закупить новое оборудование. Банк устанавливает лимит кредита в 2 млн рублей. Эти деньги компания может брать частями или траншами на протяжении установленного банком срока.
Проценты капают только с взятой части денег. Когда сумма траншей достигнет 2 млн рублей, выдача кредитных денег остановится.
Как работает возобновляемая линия. Та же компания взяла кредит на 2 млн рублей. Она запрашивает транш в 1 млн и через какое-то время погашает эту сумму. В итоге организации доступны для кредита снова 2 млн рублей.
Факторинг
Он позволяет возместить дебиторскую задолженность. При этом взимает комиссию на период отсрочки платежа.
Как работает. Предположим, компания предоставляет клиентам отсрочку платежа на 2 месяца. Она поставляет 50 мешков сахара, но заплатят им только через указанный срок. Может возникнуть кассовый разрыв, если таких сделок с отсроченными платежами будет слишком много. Тогда не хватит денег на зарплату и аренду офиса.
Если денег на бизнес не хватает, помогает факторинг. Кредитор платит за заказчика, а потом получает деньги от него на свой счёт. Стоимость такой услуги зависит от времени отсрочки платежа клиента и установленного кредитором процента от необходимой суммы.
Берегите себя и своих близких.
💥 Полезная информация для предпринимателей: Наш сайт | ВКонтакте | Одноклассники | Facebook | Telegram
Когда нибудь пробовали взять такие кредиты? Как отказали? 🙂