Как взаимодействовать с Бюро кредитных историй
Словосочетание “Бюро кредитных историй” или БКИ стало, с некоторых пор на слуху, у тех, кто возжелал получить ссуду. Собственно, кредитная история, это сводная информация, объединяющая данные о всех ваших кредитных обязательствах, текущих и прошлых, включая поручительство и просрочки. Эта информация сосредотачивается в Бюро кредитных историй.
И перед походом в банк желательно знать свою историю взаимоотношений с финансовыми организациями. Тем более, что сейчас период только становления службы и большинство кредитных историй имеют ошибки, искаженные данные, неверные данные паспортов, не те номера телефонов и т.д. Если, даже, вы не оформляли займы, кредитная история, возможно кем - нибуть“подмочена” без согласования с вами. А ваша реальная история в ней не отражена. Поэтому, если вы настроены серьезно получить ссуду выясните свою кредитную историю, чтобы не “налететь” на подводные камни.
Это только первый момент.
Собственно надо знать, что среди более чем тридцати Бюро Кредитных Историй банки сотрудничают с двумя - тремя. А раз так, то велика вероятность, что в разных Бюро у вас разная история. Где положительная, где отрицательная, а где о вас вообще не знают. Выяснив, с каким Бюро сотрудничает тот или иной банк, достаточно “честно” заполнить анкету при получении кредита. Подсказка что - то говорит?
Это второй момент.
Третье важное обстоятельство, надо понимать правила работы этих “контор”. Например, вы можете раз в год получить сведения из имеющихся данных в любом, по выбору Бюро. И,хотя, “конторы” являются коммерческими, негосударственными организациями, они, по закону, обязаны информировать вас бесплатно. Надо узнать только ваш код субъекта кредитной истории, т.е цифры и буквы в конце анкеты, которую вы заполняли при оформлении займа. Если оформляли. А на сайте Центробанка, введя этот код вы получите список Бюро, в которых есть данные о вашей истории взаимоотношений с банками. Эти данные можно получить электронно.
Кстати, последнее время и интернет и печатные СМИ заполнилиа реклама услуг по корректировке кредитной истории . Тут надо понимать разницу между корректировкой и исправлением. Удалить из кредитной истории можно только явные неточности в данных и дополнительно внести реальную информацию.
Изменения же в кредитную историю не возьмутся внести даже самые пронырливые пройдохи, тем более если дело связано с просрочками. Слишком все это явно и на поверхности. Усвойте — никто и не за какие деньги не удалит из кредитной истории ваши просрочки!
Что же касается самих просрочек, тут своя особенность их учета. Например, просрочка в один день уже считается просрочкой, но статус злостной присваивается просрочкам длящимися более 29 дней за последние 7 лет как по погашенным кредитам, так и по действующим. В этом статусе просрочка будет учитываться, еще, в течение пяти лет. А полностью исчезнет из истории лет через пятнадцать.
Но, все не так печально.
Иногда, банк не делает запросы в Бюро.Например, при оформлении товарных кредитов или если вы работайте в фирме, которая является корпоративным клиентом банка, или вы там имейте вклад, или положительную кредитную историю по прошлым займам.
Далее, если при смене паспорта, фамилии или имени, “паспортистка забудет”отметить в вашем новом документе данные о ранее выдаваемом, то у вас появится новая кредитная история.
Потом, хотя банки и скрупулезно отслеживают кредитную историю клиентов, но если просрочки были допущены более полугода назад и кредит, сейчас, благополучно оплачивается или погашен, то могут и не обратить на этот случай особого внимания. Тем более, если у вас имеются поручители или залог.
При этом надо иметь ввиду, что самая неблагополучная кредитная история, с годами исправляется. Например, ни чего не мешает вам поработать с другим банком: положить там вклад, оформить товарный кредит на сумму не выше вклада, погасить его в приемлемые сроки, потом попытаться получить там кредитную карту или небольшой займ и прочее. А там, как уж пойдет...