Финансы, как явление, понятно абсолютному большинству. Это деньги и другие материальные активы, которые нужно использовать для удовлетворения каких-либо нужд. Чаще всего, термин используется в деятельности организаций. И сравнительно недавно, возрос интерес к финансам личным. Чаще всего под личными финансами подразумевают только деньги. Машины, недвижимость, ювелирные украшения выступают как статьи дохода или расхода.
И так, какие инструменты помогают управлять финансами?
1. Контроль или учет.
Без учета, любые финансы рискуют очень быстро "пройти сквозь пальцы". Нужно четко иметь представление, а лучше, все операции с денежными средствами: сколько получено, сколько потрачено, на что потрачено. Имея четкую структуру доходов и расходов можно перераспределять денежные средства в приоритетные статьи расходов. В этом Вам поможет:
2. Семейный бюджет
Семейный бюджет представляет из себя план доходов и расходов на определенный срок. Чаще всего это один месяц. В бюджет обязательно попадает гарантированный доход (зарплата, выплаты) и обязательные платежи (кредитные платежи, коммунальные платежи, питание, затраты на проезд). Сформировав бюджет, становится понятно, есть ли свободные средства, которые можно потратить на свое усмотрение. Если же свободных средств нет, формируется так называемый "кассовый разрыв". И в итоге, Вам придется брать деньги в долг. Но есть инструменты, которые позволяют этого избежать. Самое время приступить к операции:
3. Снижение расходов
Если после составления бюджета, стало понятно, что денег не хватает, то стоит пересмотреть свои траты. Возможно, отказавшись от стаканчика кофе каждый день, вы сможете оплатить свой кредит или отложить на отпуск. Этот способ является самым быстрым инструментом сохранить деньги и протянуть до зарплаты. Но все же, если денег не хватает, нужно:
4. Повышение доходов
О, повышение доходов, это крайне полезныйдля Вас инструмент. Но в то же время, самый сложный. Необходимо найти способы увеличить свой основной доход (заработок). Чаще всего, есть возможность взять подработку, согласовать дополнительную премию или получить налоговый вычет от государства. Еще можно продать что-нибудь ненужное (которое по закону нужно сначала купить, а у нас денег нет. Но были) и таким образом повысить свой доход.
5. Снижение задолженности
Платежи по кредитам и возврат долгов занимают значительное место в бюджете? Тогда пора работать над их выплатой! Направляя свободные средства в погашение задолженности, Вы таким образом повышаете свой остаток средств и сможете направить их на другие цели. А при наличии позитивной ситуации в экономике, есть смысл изучить программы рефинансирования и снизить свою долговую нагрузку, просто взять кредит под более низкий процент.
6. Накопление сбережений
Самый приятный инструмент из всех перечисленных. Это же первый шаг к финансовой независимости! Из этого запаса приобретаются квартиры, машины, путевки, обучение и первые шаги на рынке акций.
Многие аспекты каждого пункта, я рассмотрю подробнее в других публикациях. А пока, сделайте первый шаг к управлению своими финансами - составьте бюджет.