Сейчас время кризиса, поэтому получение кредита интересует многих. Мы решили затронуть такую важную тему, как кредитная история. Рассказываем, как она формируется, откуда берется информация о вас, а также на что она может повлиять.
Что это такое?
Кредитная история – это некое подобие резюме на каждого человека. Только вместо образования и опыта работы там указывается, сколько кредитов брал, как отдавал, есть ли долги. Эти истории формируются в кредитных бюро, и каждое из них имеет свой формат документов. Но есть и общие данные, которые должны быть указаны всегда. Это:
- Ваши персональные данные
- Информация о количестве запрашиваемых кредитов (внимание! Не выданных, а запрашиваемых. То есть информация об отказах и причинах отказов тоже есть в истории)
- Как кредит выплачивался (были ли задержки, насколько они были серьезные)
- Описание каждого отдельного кредита (наименование банка, цель кредита, сумма, период погашения).
Вот тут можно увидеть себя глазами банковского сотрудника.
Откуда у кредитных бюро информация обо мне?
Все банковские организации добровольно передают информацию в различные бюро, причем вы, своей подписью в договоре, им это разрешаете. Кроме того, не только крупные банки передают эту информацию, но и всякие микрофинансовые организации, а также кредитные кооперативы. Более того, сейчас будет грустная информация для всех срывающихся от алиментов родителей: информация о том, что вы уклоняетесь от алиментов, тоже есть в истории.
Плюс к этому, в кредитной истории отображаются ваши долги по ЖКХ и даже за счет на телефоне. Эта информация поступает в бюро от судебных приставов.
Как мне может навредить кредитная история?
Помимо очевидного ответа про отказ в еще одном кредите вас могут не взять на новую работу. Да, потенциальные работодатели тоже просматривают кредитные истории, чтобы убедиться в благонадежности сотрудника. Даже проводились некрупные исследования, которые доказывали, что работник с плохой кредитной историей намного чаще подставляет своих коллег, срывает дедлайны и не выполняет рабочие обязанности должным образом. Но здесь есть одно НО. Работодатель не сможет посмотреть вашу историю без вашего согласия. Вы, разумеется, можете не соглашаться, но тогда у руководителя точно появятся вопросы.
Кроме того, вам могут отказать в страховке. Согласно статистке, клиенты страховых компаний, у которых нечистая кредитная история, специально хотят оформить страховку в половину дороже, чем в среднем оформляют клиенты. Это делается для того, чтобы потом инсценировать страховой случай (например, автомобильную аварию) и потребовать денег с страховой. (Это был не лайфхак, а скорее, антилайфхак. Так делать не надо).
Зачем всем необходимо раз в год проверять кредитную историю?
Мы утверждаем, что кредитная история – это как тест на ВИЧ. Раз в год надо провериться каждому. Даже если вы не брали кредиты вообще никогда в жизни, то риск ошибки банковского сотрудника (опечатка в одной цифре паспортных данных) может подпортить вашу жизнь кредитную историю. Получается, вы будете страдать из-за недобросовестности другого гражданина. Чем раньше вы выясните наличие такой ошибки, тем лучше.
Более того, вам нужно проверять историю всякий раз, когда вы хотите оформить кредит. Возможно, вы совсем недавно погасили кредит за новый айфон, а сейчас хотите купить новый айфон+ (так тоже лучше не делать, но это дело хозяйское). Организация, которая выдала вам первый кредит, могла не успеть поставить вам отметку о закрытии кредита. А второй банк не будет разбираться в тонкостях и просто откажет вам.
Вспомним старую русскую поговорку: береги кафтан снову, а честь кредитную историю смолоду.