Кризис в экономике не обошел стороной и банки. Их количество регулярно сокращается. По данным ЦБ РФ на 01.03.2020 года их осталось 436. Многие предпочитают хранить деньги на вкладах, но, оказывается, не все они застрахованы. В экстренном случае вкладчик может потерять не только проценты, но и сам вклад. Как максимально обезопасить свои сбережения и в каком банке их лучше хранить?
Что нужно знать о страховании банковского вклада
Центральный Банк закрывает не только мелкие и никому не известные банки. Эта участь не миновала и крупных представителей банковского бизнеса. Интересы вкладчиков в этой ситуации защищает АСВ (агентство страхования вкладов). Для этого обслуживающий банк должен быть включен в систему страхования вкладов в качестве участника. Убедиться в этом можно на сайте банка и непосредственно в офисе, где должны быть опознавательные знаки о том, что все вклады в этом банке надежно защищены страховкой.
Важно помнить:
- АСВ вернет только до 1,4 млн. рублей одному вкладчику из одного банка;
- под страхование попадают не только сами вклады, но и проценты по ним (сумма возврата вклада и процентов по нему не превышает 1,4 млн. рублей);
- страхование распространяется на все виды срочных вкладов физических лиц, а также на вклады до востребования;
- валюта вклада может быть любой, а вернут его в рублях;
- страхуются средства на счетах ИП, предприятий малого бизнеса;
- счета эскроу застрахованы на 10 млн. рублей;
- выплаты производятся через офисы банков-агентов, указанных на официальном сайте АСВ.
Как избежать проблем с возвратом
Судебная практика последних лет показывает, что вернуть деньги из АСВ бывает проблематично. Даже если вклады были застрахованы, возврат их через АСВ займет немало времени. Вкладчик может по ошибке не попасть в реестр, переданный банком-банкротом в АСВ, либо в нем может быть неверно указана сумма вклада. Такие случаи не единичны, достаточно почитать отзывы вкладчиков ликвидированных банков.
Нередки случаи, когда вклады в банке открывались только на бумаге («тетрадочные» вклады), а в саму банковскую систему не попадали.
Следующие советы помогут избежать проблем с возвратом вклада:
- Доверяйте свои сбережения только самым известным банкам, лучше из ТОП-20. Риск отзыва лицензии у этой группы минимален. Ставки здесь невысоки, зато они имеют большую степень надежности.
- С осторожностью относитесь к предложениям банков открыть вклад по ставке, намного выше среднерыночной. Подозрительными являются очень щедрые акции и подарки за открытие вкладов. Так привлекают клиентов проблемные небольшие банки.
- Убедитесь, что вам оформляют именно банковский вклад, а не какой-то другой продукт. Не все понимают, что, например, популярное последнее время ИСЖ не является вкладом. Это инвестиционный продукт, страхованию он не подлежит. Менеджеры часто предлагают открыть вклад с ИСЖ и не объясняют клиентам тонкостей этого продукта.
- Вносите деньги для открытия самостоятельно. Если это сделает другое лицо, в суде факт открытия вклада может быть оспорен.
- Сохраняйте все оригинальные документы, подтверждающие факт открытия вклада. Они помогут вам защитить себя в суде.
- Знакомьтесь с документами и информацией на официальном сайте ЦБ РФ, где можно узнать о финансовом состоянии организации, почитать последние новости. Проблемы банка всегда освещаются в СМИ.
- Не держите все вклады в одном месте, ведь вернуть удастся не более 1,4 млн. рублей из одного банка. Лучше открыть несколько небольших вкладов (до 1,4 млн. руб. каждый) в разных кредитных организациях. Каждый такой вклад будет застрахован на полную сумму.
- Пополняйте вклады всегда самостоятельно. АСВ будет анализировать, откуда поступали деньги на вклад. Средства, переведенные от организаций и третьих лиц, могут вообще не попасть в учет.
- Не открывайте вклады в том банке, где у вас оформлен кредит. В случае отзыва лицензии обязательства по кредиту не испарятся вместе с банком. Вклад вам не вернут, пока не будет полностью погашен кредит. Обычно сумму кредита уменьшают на сумму вклада. Вкладчик сможет рассчитывать только на остаток от такого зачета, ели вклад превышал размер кредита.
- Если вы узнали, что банк находится в стадии отзыва лицензии, не спешите в офис за снятием вклада. Законно вернуть средства в этой ситуации можно только через АСВ. Операции, проведенные банком во время процедуры отзыва лицензии, будут признаны техническими, то есть недействительными. Вас могут обязать по суду вернуть переведенные в этот период средства, а процесс их возврата будет долгим.
Договор любого вклада должен быть прозрачным и понятным. Подписывайте его только после внимательного прочтения. Храните свои сбережения только в проверенных и известных всем банках. Бдительность и внимание к деталям помогут вам не потерять свои деньги. Договор на открытие вклада онлайн также можно скачать через Личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка, такой документ имеет полную юридическую силу, как и выписка или справка по счету, сформированные онлайн и подписанные электронной подписью учреждения.