Сегодня поговорим о риске потерять жилье. Для простоты будем иметь в виду квартиру, хотя в другом примере мог быть частный дом. Чтобы было понятнее, рассмотрим 2 примера:
Ирина накопила долгов 1500 000 рублей и ее квартира не в залоге.
Александр закрыл бизнес с общим личным долгом 5 млн (штрафы, ипотечный и потребительские кредиты) и его единственная квартира в ипотеке.
Не будем рассматривать варианты реструктуризации долга, будем считать, что платить нечем. Оба героя наших примеров приняли решение проходить процедуру банкротства.
Кроме того, в наших примерах не рассматривается помощь государства. Если у вас есть льгота, то этот случай не про вас, изучите программы гос. поддержки.
Квартира Ирины вне риска
У Ирины большой долг перед банками и нет возможности его оплачивать. И при этом квартиру не заберут, т.к. это единственное жилье и оно не в залоге. Обременений на квартиру нет.
Ирине предстоит непростой путь банкротства, но квартира вне риска.
Как Александру спасти жилье
Если Александру начинать процедуру банкротства, то квартира будет в списке имущества, которое разделят кредиторы.
Нужно выбирать стратегию так, чтобы при этом учесть все нюансы. Лучше всего разобрать конкретную ситуацию с юристом.
Продать залоговое жилье
До того, как начались просрочки по кредитам, можно продать квартиру. Она находится в залоге у банка, поэтому для её продажи требуется получить разрешение банка.
Нередко банк входит в положение и дает продать квартиру, чтобы вы могли закрыть остаток ипотеки и купить жилье подешевле, например. При этом важно, чтобы у вас еще не было просрочки, ведь при банкротстве будут анализировать все сделки за последние 3 года.
Лучше обратиться к юристу, который специализируется на сделках с обременениями. Процедура немного сложнее, чем обычная продажа квартиры.
После продажи квартиры и закрытия ипотеки можно проводить банкротство и списать остальные долги.
Выкупить после банкротства
Сначала запускаете процедуру банкротства. Не платите больше никакие платежи. Обычно юристы стараются максимально затянуть процедуру, чтобы у вас было больше времени накопить деньги за выкуп квартиру.
Здесь важно понимать, получится ли у вас за 12-15 месяцев найти деньги на участие в залоговом аукционе. Кроме того, покупку нужно будет оформить на человека, которому вы доверяете. На брата или маму, например.
После того, как вас объявят банкротом, квартиру будут реализовывать на аукционе. Обычно стоимость ниже рыночной, а доступ к аукциону имеют небольшое количество людей.
У Александра есть брат Василий, например. Он может выкупить квартиру на залоговом аукционе ниже рыночной цены. Таким образом, долги Александра будут списаны, а квартира сохранена.
Гарантий, что все получится, нет. Александр сам решает, по какой стратегии действовать. В любом случае, лучше действовать с юристом, у которого большой опыт успешно завершенных дел, похожих на ваше.
Кстати, банк должен успеть записаться в реестр кредиторов в течение 2 месяцев после объявления вашего банкротства. Если он не успеет это сделать, залоговая квартира будет считаться единственным жильем, отобрать которое нельзя.
Не стоит надеяться на этот исход событий - такое случается очень редко.
