Среди клиентов Райффайзен банка становится всё более популярной карта Кэшбэк. Она даёт её владельцам возможность пользоваться бонусной программой без ограничений. Предлагается 1,5% кэшбэка в рублях для любых покупок.
Данный продукт выделяется на фоне конкурентов. Банк решил пойти против сложившейся традиции среди конкурентов и не внедрять сложных условий и ограничений для бонусной программы. Нет «подводных камней», которые в дальнейшем усложняют процесс получения кэшбэка.
Плюсы карты Кэшбэк
При создании продукта учитывались предпочтения и пожелания клиентов. На выходе получилась карта с огромным перечнем преимуществ.
1. Отсутствие платы за выпуск и дальнейшее обслуживание
Получить именную (или неименную) карту Кэшбэк платёжной системы MasterCard можно совершенно бесплатно. Также отсутствует плата за дальнейшее обслуживание карты.
Предусмотрена возможность подачи заявки в режиме онлайн. Потребуется лишь один раз посетить офис банка, чтобы забрать оттуда именную карту.
Предлагается бесплатный перевыпуск карты Кэшбэк с прежним периодом действия. Доступна курьерская доставка. В условиях прописано, что эта услуга является бесплатной только для тех, кто впервые пользуется услугами банка.
2. 1,5% кэшбэка на любые покупки
Бонусная программа позволяет получать 1,5% от суммы покупки. Изначально средства начисляются в формате баллов. В первые 15 дней после окончания отчётного месяца вся сумма выплачивается рублями.
Отсутствуют требования к обороту затрат. Нет лимита для суммы кэшбэка. Это делает карту выгодной при оплате крупных покупок. За день можно потратить до 6 миллионов рублей.
Округление кэшбэка не в пользу клиента – это история не про эту карту. Вся сумма начисляется с точностью до копейки, честно выполняются все условия.
Необходимо помнить о списке исключений, которые не предполагают начисление 1,5% от суммы. Из основного отсутствует кэшбэк за оплату налогов, коммунальных услуг, штрафов, страховки, мобильной связи. Весь список исключений можно изучить на официальном сайте.
Для активации бонусной программы необходимо в первые 180 дней после получения карты совершить любую расходную операцию.
3. Удобное пополнение карты
Карта Кэшбэк позволяет стягивать средства с карт, выпущенных другими банками. Операция является бесплатной. Всё осуществляется через официальный ресурс. Для максимального комфорта клиенты пользуются приложением, которое устанавливается на смартфон. В режиме онлайн доступен интернет-банк. Главное убедиться в том, что другой банк, выпустивший карту донора, не берёт проценты в виде комиссии. Лимиты на перевод:
· 100 000 рублей за один раз.
· 150 000 рублей в сутки.
· 500 000 рублей в месяц.
Для бесплатного пополнения можно воспользоваться банкоматами Райффайзенбанка или кассами (сумма должна превышать 10 000 рублей). Можно воспользоваться банкоматами банков-партнёров.
4. За донорство отсутствует комиссия
С карты Кэшбэк можно беспрепятственно переводить деньги на другие карты, используя сторонние сервисы. Комиссия при этом взиматься не будет.
5. Снятие наличных в банкоматах банков-партнёров под 0%
Банк Райффайзен банк имеет множество банков-партнёров («Открытие», «МКБ», «Росбанк», «Уралсиб», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»). Это даёт возможность снимать наличные с карты через их банкоматы без оплаты комиссии. Полный список партнёров есть на официальном сайте.
В день можно снимать 200 000 рублей. Месячный лимит достигает суммы в 1 000 000 рублей.
6. Райффайзен Банк является участником Системы быстрых платежей
СБП позволяет осуществлять переводы на карту Кэшбэк со счетов других банков с помощью номера телефона. Также доступны исходные операции через данную систему, но лимит ограничен. Можно отправить до 10 000 рублей в месяц.
7. Возможность установки лимитов
Функционал интернет-банка позволяет устанавливать суточные лимиты на:
· Снятие наличных.
· Перевод с карты на другую карту.
· Общую сумму расходов.
Дополнительно доступна активация запрета на любые операции, осуществляемые в интернете.
8. Страховка за 0 рублей для любителей путешествовать
Альфа-Страхование предоставляет страховку при подключении пакета «Золотой». Услуга распространяется на всю семью в том случае, если это семейное путешествие (в том числе и по территории России).
Пакет «Золотой» будет бесплатным в ситуации, если по всем картам в банке Райффайзенбанк месячная трата на покупки составляет от 30 000 рублей. Альтернативное условие – среднемесячный остаток в размере 300 000 рублей на всех счетах, которые открыты в данном банке.
9. Надёжность банка
АО «Райффайзенбанк» является дочерней компанией крупного холдинга. В России занимает уверенное 13-ое место в рейтинге представителей с наибольшими размерами активов. ЦБ РФ утвердил список надёжных кредитных организаций, среди которых есть АО «Райффайзенбанк».
10. Наличие скидок у партнёров
Использование карты Кэшбэк позволяет получать скидки при взаимодействии с компаниями, которые являются партнёрами банка. Весь перечень с выгодными предложениями можно изучить на сайте по ссылке: skidki.raiffeisen.ru.
11. Поддержка систем Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Банк Райффайзенп поддерживает мобильные платёжные системы Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay . Карту можно добавлять в приложение на нескольких смартфонах и успешно расплачиваться, не имея при себе пластика. Нужен лишь телефон.
Недостатки карты
Как и любой продукт, карта Кэшбэк имеет несколько незначительных минусов.
1. Платная услуга SMS-информирования
Чтобы пользоваться SMS-информированием на основной карте, необходимо платить 60 рублей в месяц. Для дополнительной карты тариф чуть дешевле – 45 рублей. Бонус – первый месяц использования при подключении предоставляется бесплатно.
Даже при отключенном SMS-информировании на телефон будут приходить все запрашиваемые пароли3D-Secure, которые нужны для операций в интернете.
2. Отсутствуют проценты на остаток
При использовании карты Кэшбэк нет процентов на остаток. Альтернатива – открытие накопительного счёта.
Оптимальное решение на данный момент – счёт «Взлёт». Максимальная ставка составляет 7% на минимальный остаток за месяц. При этом система такова, что не для всей суммы действует один тариф. При условном остатке в размере 500 тысяч возможен такой вариант: для 250 000 рублей будет положено 7% годовых, на следующие 150 000 будут начислять 4%, на оставшиеся 100 тысяч – 5%. Средний показатель ставки находится в районе 5%.
Также предлагается общедоступный счёт «Выгодное решение». Тут на остаток до 20 миллионов рублей дают 5% годовых.
Ещё один продукт Райффайзенбанка – счёт «На каждый день». На ежедневный денежный остаток начисляется фиксированный процент. Если на счету до 100 000 рублей, дают 4%. Если вы получаете зарплату на карту данного банка, предложение более выгодное – 4,5% на остаток.
Чтобы считаться для банка зарплатником, необходимо регулярно отправлять на карту деньги и указывать, что это перевод зарплаты. Есть ограничение – сумма должна начинаться от 25 000 рублей в месяц.
Владельцам накопительных счетов необходимо помнить о том, что при снятии денег через кассу взимают комиссию 0,7% (минимум 300 рублей). Если снимать через банкомат, там действует лимит на бесплатное получение денег. Большие суммы получится стянуть с карты без уплаты комиссии только при помощи сторонних сервисов.
Если вы являетесь зарплатником, через кассу можно обналичить до 5 000 000 рублей в месяц. Стоимость одной операции – 150 рублей.
3. Бесплатный межбанк отсутствует
При переводе на счета других банков берут 0,75% комиссии (минимальная сумма – 50 рублей, максимальная – 1000). Если человек является зарплатником, для него действуют более лояльные условия – 0,5% (минимум – 25 рублей, максимум – 500).
4. Высокая стоимость исходящих переводов на карты (толкание)
Исходящие переводы обходятся в 1,5% (минимум 50 рублей).
5. Комиссия за оплату за пределами РФ
Если совершать операции за пределами России в валюте, отличной от валюты счёта (рубли), взимается комиссия – 1,65%.
6. Лимит на получение карт в банке
Клиент Райффайзенбанка может иметь максимум 3 дебетовые карты. Также человек имеет право на дополнительный кобренд с «Лентой».
7. Соблюдение закона по борьбе с «отмывом» денег (115-ФЗ)
Для Райффайзен банка, как и для остальных банков, является актуальным указание в договоре пунктов, на основе которых финансовая организация может отказать в осуществлении операции. Также возможен вариант блокировки карты. В некоторых случаях запрашивают документы для повторной проверки, отключают от ДБО.
Подведение итогов
Кэшбэк от Райффайзенбанка – это идеальное решение для тех ситуаций, когда нет возможности воспользоваться картой с более выгодной программой для конкретной категории товаров. В данном случае предлагают 1,5% на любую операцию (кроме тех, которые находятся в перечне исключений).
Подойдёт тем, кто планирует совершать крупные покупки. Ограничение на ежемесячную сумму кэшбэка отсутствует.
Карта максимально удобна тем, что её легко пополнить. Есть партнёры, которые предлагают снятие денежных средств без оплаты комиссии. Основной недостаток кэшбэк карты в том, что отсутствует процент на остаток.
Список похожих карт:
· «ВСЁ СРАЗУ». Это один из продуктов Райффайзен банка. Новым клиентам положен кэшбэк в размере 2% от суммы. Система кэшбэка работает на протяжении всего первого года пользования услугами банка. Если совершить покупки на 200 тысяч рублей, дадут 4000 баллов. Есть возможность поменять их на рубли в одинаковом соотношении.
· Карта «Альфа-Карта с преимуществами». Предлагается кэшбэк в размере 1,5% на все покупки. При этом он может вырасти до 2%, если траты в месяц составляют 70 тысяч рублей и более. Выплачиваются деньги в том случае, если есть покупки от 10 тысяч рублей. Карта будет бесплатной, если сумма затрат составит более 10 тысяч в месяц или на всех счетах будет более 30 000 рублей остатка.
· OZON.Card. Продукт является бесплатным. Кэшбэк на всё в размере 1,5%. Начисляют не деньги, а баллы. Их можно потратить на получение скидки в онлайн-магазине OZON.
· Бесплатная карта Opencard от банка «Открытие». При этом стоимость выпуска – 500 рублей. Кэшбэк варьируется от 2 до 3%, начисляется в баллах при выполнении ряда условий. Ими можно воспользоваться для возврата денег за уже совершенную покупку стоимостью от 1500 рублей.
Карта Кэшбэк – это практичное решение при поиске достойного банковского продукта. Бонусная программа прозрачна, отсутствуют скрытые условия. Всегда можно рассчитывать на стабильный кэшбэк.