Личный опыт первых инвестиций, за который пришлось заплатить своими и заемными деньгами.
Хочу поделиться выводами, сделанными в результате одной истории.
Осень 2017 года. Я уже инвестировала в фондовый рынок и получала доходность больше 50% годовых, зафиксировала убытки от торгового робота и изучала различные инструменты. Моей самоуверенности не было границ, казалось, что самое время взять кредит под меньший процент и инвестировать под больший.
Схема простая: выплата с инвестиций покрывает платеж по кредиту, а в конце срока я остаюсь с капиталом.
Так и сделала. Тем более в одном небезызвестном инвестиционном клубе рекомендовали управляющего на финансовых рынках - Марию Буканину. Она предлагала резидентам передавать ей деньги от 300 тысяч рублей под фиксированные 5% в месяц с ежеквартальными выплатами. Договор от года, возврат тела в конце срока. Максимальные убытки по договору - 30%, и то в случае форс-мажоров. А в остальных случаях Мария якобы обязуется выплачивать фиксированный процент, а в конце вернуть все вложения. Возможна капитализация процентов.
Договор мне казался идеальным. Тогда при прочтении я видела в нем, что полностью защищена, что нашла какой-то золотой инструмент. Показала документ бывшему молодому человеку, он тоже согласился, что всё отлично.
В окружении было много людей, кто с ней уже работает, основатели Клуба смело её рекомендовали и рассказывали, как успешно они уже получают доход.
Кредит мне одобрили, передала Марии чуть больше, чем минимальная сумма входа. Так и начали сотрудничество.
Год всё было почти в порядке. Приходилось напоминать о дате выплат, но в целом обещанный процент я получала.
Раз всё работает, почему бы еще не докинуть денег?!) Конечно. Так и поступила - дополнила вложения ещё своими и деньгами знакомых, кто доверился мне, а я им гарантировала возврат суммы (до сих пор возмещаю). И воспользовалась правом капитализации процентов - стала выводить не все проценты, ожидая прибыли и на них.
Весна 2019. Первая серьезная просрочка. Мне тогда срочно нужны были деньги, а от Марии они пришли лишь с задержкой в 2 недели.
Спустя полтора года с передачи денег я снова взглянула на договор, который подписала когда-то. И ужаснулась... За прошедшее время я много общалась с юристами, различными специалистами, инвесторами, перечитала массу договоров. И поняла. Я подписала бумажку, которая мне ничем не поможет.
А потом до меня долетели отзывы от людей, кто по полгода от нее деньги выводил (повезло, они вот вернули свои), информация о сомнительном юр лице, самом счете и публичных ресурсах компании... Которые перед подписанием я не смотрела...
А потом мой запрос на возврат денег весной 2019. Постоянные завтраки и пустые обещания. Отговорки, якобы у нее заблокировали счет и она не может вывести средства. Гадкая ложь, что отправила что-то мне на карту, чтобы я ждала. А на просьбу предоставить платежку о переводе - тишина.
Так продолжалось до осени. Несколько раз переносилась дата, когда она будто бы запланировала рассчитаться со всеми. Возмущения от инвесторов, которых больше сотни, нарастали.
В начале весны 2019 я получила деньги от Марии в последний раз. На момент весны 2020 я уже оставила мысли о возможности вернуть вложения.
А что обнаружилось. Не все инвесторы терпеливо ждали и гдотали завтраки. На Марию было подано коллективное заявление в полицию, проведены судебные разбирательства. Выяснилось, что на счетах пусто, деятельность вообще не велась, а по тому договору, который с ней подписывали, возможно только факт мошенничества присудить, иной ценности он не несет.
Я же решила оставить эту историю в прошлом и не заморачиваться. Заработаю ещё, а на разборки там больше сил, денег и других ресурсов потрачу. Двигаемся дальше. За всё это время опыта в инвестициях получила немало, выводы сделала, больше своих ошибок не повторю, а это действительно важно.
Вкратце такой вот опыт :)
Но самое главное в любых поучительных историях - выводы и дальнейшие решения и действия.
Чему я научилась, благодаря Марии и взаимодействию с другими финансовыми управляющими:
- Всегда проверяйте реальность деятельности и выясняйте максимум информации о ней. Если мы говорим именно о доверительном управлении на финансовых рынках, узнайте, какой используется брокер, какие торговые стратегии, инструменты; попросите показать торговый терминал и личный кабинет, запросите выписки со счетов, скрины прошедших сделок... Уточните, один человек работает или в команде, кто помогает, какие у них компетенции.
- Проверьте репутацию компании / управляющего: какие есть отзывы, упоминания; есть ли свой блог, соц сети, личный канал с сигналами. Найдите людей, кто уже работает с этим управляющим (иногда можно спросить у него самого).
- Подробно расспросите о существующем опыте, об отработке рисков, были ли у управляющего банкротства, крупные потери, какие финансовые результаты за последние годы, как проходил рынок на падении.
- Пробейте управляющего по открытым (по возможности и закрытым) источникам на его предпринимательскую деятельность, причастность к судебным разбирательствам, банкротства, в целом юридическую чистоту.
- Внимательно изучите договор, проконсультируйтесь по его надежности с юристом, проверьте наличие в нем существенных условий.
- Проговорите с управляющим все возникающие сомнения и вопросы. Если что-то смущает, лучше сказать, чем потом получить потери из-за своей "скромности".
- Оцените предложение трезво. Посчитайте сами и узнайте у управляющего, как он планирует достигать обещанной доходности (если дает фикс процент или гарантирует определенный уровень). Возможно, за вкусным предложением скрывается пирамида и стоит обратить внимание на остальные пункты проверки.
- Примите решение и расслабьтесь. Много вопросов нужно задавать прежде, чем передаете деньги. После того, как за дело взялся управляющий, ему важно не мешать, не отвлекать. Наблюдайте спокойно.
- Прежде, чем пополнять исходный вложенный капитал, проверьте вывод. Дождитесь минимальный срок, когда возможно вернуть тело, и запросите его. Если нормально возвращают, можно передавать в управление уже больше.
- Ну и не доверяйте слепо псевдо-экспертам, которые что-то рекомендуют, сами в том не разбираясь, а всегда перепроверяйте всё сами и берите ответственность за свои решения.
Удивительно, но после завершения истории с Марией Буканиной я встретила управляющего фондом, которому готова доверить свои деньги, уже учитывая выше изложенные выводы. Порог входа там выше, чем есть сумма у меня на данный момент, зато теперь пристально наблюдаю за результатами сделок и приобретаю всё больше уверенности.
Что же такое интересное я нашла:
- Управляющий в бизнесе и инвестициях 18 лет.
- Сейчас является финансовым директором и капиталодержателем одной устойчивой технологической компании.
- За последние 3 года на финансовых рынках суммарно сделал порядка 1000% на свой капитал, не используя кредитного плеча.
- Благодаря последним событиям, на скачке валюты и шортах ("игра на понижение") в различных активах зафиксирует примерно х2 (пока не закрывал все сделки на понижение).
- В этом году открыт филиал фонда в Швейцарии, готовится к запуску филиал в Лондоне и Нью-Йорке.
- С 1 апреля в работу вступает новая, более опытная, команда аналитиков, которые предсказали падение рынка уже в январе.
- Минимальная сумма - $50000 / 3 млн. рублей.
- Распределение прибыли раз в квартал / раз в год.
- Вознаграждение управляющего - 50% от прибыли на сумму инвестиций.
За этим управляющим теперь наблюдаю и планирую передать ему капитал, как только накоплю соответствующую сумму.
Будьте здоровы и учитесь на чужих ошибках. Обнимаю :)
По всем вопросам отвечу в комментариях или сразу в телеграме @mari_invest.
