Как известно, отечественные банки предлагают три формата отсрочки погашения займов. Это реструктуризация долга, партнерство с застройщиками (ипотека), специальные программы лояльности либо дополнительные услуги.
В первом варианте клиент, который остался без дохода или не на шутку заболел, подает в банк заявление о пересмотре долга. Обычно на улаживание финансовых проблем и возвращение к нормальному режиму платежей ему достаточно полгода.
Вместо того чтобы предложить, например, кредитные каникулы по ипотеке, банк может по-другому восстановить состоятельность клиента. К примеру, пролонгировать срок займа (при соответствующем возрасте заемщика) и снизить ежемесячные взносы.
Второй случай: сотрудничая с застройщиком, банк формирует для ипотечных должников особый график платежей. Первое время они вообще не платят по кредиту или делают частичные взносы. Так, «ДельтаКредит» и «Абсолют Банк» предлагают ипотечные каникулы. То есть специальную программу, по которой вначале (1-2 года) заемщик регулярно платит вдвое меньше. Так зачастую происходит, когда клиент, ожидая сдачи дома, снимает временное жилье. В «Абсолют Банке», партнером которого является застройщик из Казани, применяется похожая схема. Заемщик на протяжении года не платит взносы вообще – ни сумму самой ссуды, ни проценты.
Примером третьего варианта могут стать кредитные каникулы в втб (розничное финансирование бизнеса). В этом банке отсрочка доступна не только тем, кто имеет финансовые проблемы, но и вполне благополучным заемщикам. Ее часто используют желающие сделать крупное приобретение или большой ремонт, отправиться в семейный тур по дальним странам. За разовую приостановку в ВТБ придется заплатить 10 % от суммы взноса (минимум – 1199 рублей), за пролонгацию двух платежей действует тот же тариф (минимум – 1499 рублей). Кредитные каникулы в втб (в прошлом и в ВТБ24) имеют стабильную цену – 2 000 рублей.
Простые банковские продукты и наличные займы до 200 000 рублей предлагает своим клиентам «Почта Банк». Кредитные каникулы здесь не дают, зато оказывают похожую услугу «Пропускаю платеж». Такая опция дает возможность поддерживать в хорошем состоянии кредитную историю, а в форс-мажорной ситуации отсрочить один платеж, заранее уведомляя кредитора. В течение года этот шанс использовали примерно 75 000 должников кредитного учреждения.
Удобный «Пропуск платежа» предлагает своим заемщикам «Хоум Кредит банк», где можно отложить ближайший регулярный взнос (кредитные каникулы «хоум кредит» не практикует). В итоге продлевается срок займа при неизменной ставке и сумме ежемесячных оплат. Опцию нужно подключить заблаговременно по программе «Финансовая защита» и уплатить за это 5000 рублей.
Как оформить кредитные каникулы?
Принцип получения отсрочки платежей совсем несложен, процедура происходит в следующем порядке:
- Клиент обращается в банк с заявлением о необходимости получить льготные каникулы. Учтите, что просьба должна быть обоснована. Нельзя просто сказать, что у вас нет денег. Следует назвать серьезную причину и указать, в какой период вы совсем не сможете платить долги.
- К заявлению прилагаются документы, включая те, что подтверждают несостоятельность заемщика и сокращение его доходов.
- Банк готовит дополнительное соглашение об оказании услуги, затем его подписывают обе стороны. Сразу после этого опция включается, если другой срок действия не оговорен.
Эта последовательность используется, если оформляются законные кредитные каникулы по ипотеке. В случае потребительского займа, возможно, вам придется предоставить дополнительные документы. Например, в Сбербанке требуют кучу бумаг, а подключение самой услуги занимает много времени.
Веским основанием для получения льготы является возникшая задолженность по займу. Важно понять, что речь идет только о просрочке. Продолжительное отсутствие платежей банк может воспринять как нарушение долговых обязательств. Если кредитор решит взыскать вашу задолженность через суд, ни о какой льготной отсрочке не может быть и речи.
Полезные материалы про банки здесь!
Читайте также:
Когда приставы не имеют права взыскивать долг?
Несколько советов: как ускорить погашение кредита?