Человек, занимающийся бизнесом должен сочетать в себе много качеств одновременно: это и мудрость, и рассудительность, и решительность, и многие другие. Но есть одно качество, без которого, на мой взгляд, не то что бизнес не построить, так можно еще и вообще в долг жить. Это качество называется финансовой грамотностью.
2012 год
Мне 19 лет, я студент второго курса Томского вуза. Лекции и занятия были на столько скучными (не все конечно), что на парах мне приходилось читать, но не учебник, а книги по мотивации, маркетингу, менеджменту и конечно же финансовой грамотности. Дейл Карнеги, Ли Якокка, Брайан Трейси, Генри Форд – все это великие люди, великие менеджеры, управленцы и мотиваторы, чьи труды помогали мне закладывать фундамент основ финансовой грамотности.
Основная идея, которую я понял – нужно научиться контролировать финансы и финансовые потоки или как любили говорить вышеупомянутые авторы «Научиться дружить с деньгами».
И тогда, все в том же 2012 я завел совой дневник личных финансов
Ну а теперь давайте посмотрим, что из этого вышло:
Что из себя представляет дневник – все лишь разбитые на категории статьи расходов, которые я осуществлял в течении месяца. Сначала он состоял всего из 5 категорий: «Оплата за телефонную связь», «Еда», «Одежда», «Развлечения» и «Спорт». В последствии список критериев расширился в среднем до 11, связанно это было с тем, что с каждым годом появлялись все новые блага, требующие расходов.
Сейчас мой полный список критериев расходов выглядит следующим образом:
1. Квартира
2. Обслуживание/ ремонт авто
3. Бензин
4. Транспорт (такси)
5. Оплата телефонной связи и Интернета
6. Одежда и обувь
7. Еда
8. Развлечения
9. Лекарства
10. Прочее
11. Собака
12. Спорт
13. Налоги и штрафы
Не всегда все 13 пунктов используются каждый месяц, чаще всего мне достаточно 10-11 пунктов, чтобы отразить ежемесячные расходы.
Как понять куда уходят деньги
Конечно, ведение такого дневника - это труд. Труд, который в первую очередь охарактеризован самодисциплиной. На первом этапе, очень сложно себя приучить вести учет личных финансов. Помню раньше, я собирал чеки от каждой совершённой покупки, клал их в отдельный кармашек в сумке и в последний день месяца вываливал все это на стол и начинал считать.
Это сейчас уже все стало намного проще: устанавливаешь приложение на свой смартфон, даешь название категориям и вносишь туда свои ежедневные траты одним движением пальца руки.
Для себя я использую приложение KeepFinance. Довольно-таки удобный функционал, приятный интерфейс, также, есть расширенные возможности вплоть до расчета гашения кредита (этим не пользуюсь).
На самом деле, не так важно какой программой вы пользуетесь, главное – самодисциплина! Занесение расходов, должно стать своего рода ежедневной привычкой, только в этом случае вы сможете начать контролировать свои затраты.
Как мне это помогает в жизни
Знать в каком количестве и куда уходят твои средства не только увлекательно, но и полезно!
Пример из жизни № 1:
Когда я продавал свой первый автомобиль, на котором я передвигался 2 года, передо мной встал вопрос: какова должна быть цена? Конечно, в первую очередь, ты ориентируешься на рынок, но у меня была еще одна подсказка. Открыв свой дневник личных финансов, я посчитал сколько денег, я потратил именно на по графе «ремонт и обслуживание авто». Получилась цифра – 101 320 р. (за 2 года). Из них я вычел страховку по ОСАГО (около 33 000 р.), вычел расходы на автомойку (около 13 000 р.), вычел замену резины в сезон (около 6 000 р). Получилась следующая картина: за 2 года пользования своим Авто, я потратил порядка 50 000 р. чисто на то, чтобы я мог на ней передвигаться (ремонт и техническое обслуживание) не считая бензина.
Начал калькулировать:
50 000 р / 2 года = 25 000 в год.
25 000 р в год = 2000 р в месяц – столько обходилось мне дополнительное благо в виде авто (не считая бензина)
Расход бензина у моей Тойоты на 1.6 литра составлял в среднем 4000 р. в месяц.
Итого: мое дополнительное благо в виде авто обходилось мне в среднем 6000 р. /месяц. (опять же, не учитывая стоимость ОСАГО и мойки). Но в данном случае, мне было интересно просчитать именно стоимость самого БЛАГА.)
На основании все того же дневника, я посчитал сколько я тратил денег на транспорт (автобус + такси) в то время, когда у меня не было автомобиля – в среднем 1300 р. / месяц.
Проанализировав все эти цифры, я решил, что посчитаю для себя успехом, если смогу возместить 50% от затраченных денег на обслуживание.
Итог:
Автомобиль Тойота Спассио 1998 г.в. Был приобретен за 180 000 р. в августе 2015 года.
При продаже, начальная цена составляла 225 000 р.
Авто продал на 4-ый день за 207 000 р.
Помимо этого, дневник помог и с выбором нового авто. Зная стоимость блага в виде Авто (Тойота Спассио 1998 г.в.), я смог просчитать максимально возможный вариант улучшения этого блага, который бы никак не отразился на моем финансовом положении. По итогу, выбор пал на экономичный, но более новый Хендай Солярис 2011 г.в. с полной комплектацией.
Интересные факты
Исследуя свой дневник, решил посчитать сколь же я потратил денег на «Питание» начиная с 2012 года. Получилось довольно –таки интересные цифры:
595 580 р за 96 месяцев жизни, было мной потрачено на удовлетворение основной физической потребности в виде еды.
Это в среднем 6 203 р в месяц!
Если предположить, что во время своего студенчества я питался абы как (с 2012 по 2016 года) и потратил на это 250 100 р. за 48 месяцев (в среднем 5200 / месяц), вступив в более взрослую самостоятельную жизнь я стал тратить в среднем на еду 6909 р/ в месяц, то можно сделать поверхностный вывод какую сумму потратит мужчина за всю жизнь в России.
Подсчет:
Средняя продолжительность жизни мужчины в России – 72 года.
Примерно первые 20 лет мы находимся на родительском обеспечении.
52 года * 12 месяцев* 6909р = 4 311 216 р.- столько тратит на еду в среднем за всю жизнь мужчина, живя в России.
Конечно подсчет очень и очень поверхностный, так как мы не учитываем появление семьи, инфляцию, повышение личного дохода, а как следствие и увеличение качества потребностей, но тем не менее, считаю, что для базового анализа из дома цифра получилась интересная, согласны?
Резюме:
Конечно кто-то скажет: «Зачем такие сложности? Есть возможность купи, нет – не покупай». Но лично я, очень люблю математику и цифры. И когда мне известно сколько и на что я трачу, я более воодушевленно стараюсь заработать больше, чтобы еще немного улучшить свою жизнь! Причем я точно знаю, «заработать больше» - сколько это в денежном эквиваленте.
Буду рад вашим комментариям ниже! А также не забудьте поставить лайк)