Иметь по карте кэшбэк за покупки хорошо. А дополнительно получать процент на остаток — еще лучше. В итоге получается универсальность. Деньги лежат на карте и приносят доход. Совершаем покупки — возвращаем часть потраченного обратно в виде cash back. Снова профит.
На полученный кэшбэк будут начисляться проценты, давай новый дополнительный доход. И так про кругу.
Итак где же вы карты, делающего их обладателя чуточку счастливее (и богаче)?
Их немного. Но они есть
1. Халва от Совкомбанка
Можно использовать как кредитку (и иметь беспроцентную рассрочку на несколько месяцев). Либо в качестве обычного дебетового пластика и получать другие выгоды.
Для этого в личном кабинете просто выбираем вариант использования.
Естественно, мы будет рассматривать вариант в качестве дебетовой карты.
Выпуск и доставка бесплатная до клиента. В течение 2-3 рабочих дней.
Обслуживание — ноль рублей.
Процент на остаток — 7%. Для этого нужно совершить 5 покупок в отчетном периоде на сумму от 10 000 рублей. Сделаете одну покупку на любую сумму, получите «всего» 5,5%.
Кэшбэк. Банк несколько раз уже менял правила начисления вознаграждение. Но свой самый главный козырь — 12% за покупки, к сожалению пропал. .
При оплате телефоном получаем 6% cash back, если картой — 2% за покупки у партнеров. И 1% за все остальные траты.
Для получения максимального процента, требуется совершить от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. В месяц.
Другие статьи канала: 11 способов защитить деньги от инфляции
2. Opencard от Открытия
Обслуживание бесплатное. Снятие наличных в любых банкоматах. Возможности бесплатного пополнения-стягивания (c2c-переводы). Межбанк тоже без затрат.
На другие карты можно выталкивать 20 тысяч (по номеру карты) в месяц. Через личный кабинет.
Выпуск карты стоит — 500 рублей. Но … при совершении (накоплении) суммарных трат 10 000 по пластику, банк вернет ваши пять сотен обратно на счет. Правда в собственной валюте — Openbonus. Что равносильно 500 рублям по курсу 1 к 1. Для чего нужен такой ералаш? Думаю, чтобы отсечь халявщиков и прочих любителей бесплатного. Чтобы не уложили потом карту на полку до лучших времен.
Дополнительно можно получить 500 баллов (для этого нужно совершить первую покупку по карте от 500 рублей), заказав пластик по ссылке-приглашению. В рамках программы «Приведи друга». А это своеобразный кэшбэк со ставкой близкой к 100%.
Процент на остаток. Как такого его нет. Но можно получать проценты по накопительному счету «Моя копилка».
Ставка — 6,1% годовых.
Кэшбэк
Банк обещает 3% за все. 3% будут получать новые клиенты в течение первого месяца. Дальше схема начисления вознаграждения меняется.
1% — можно накэшбэчить, если в месяц тратить от 5 тысяч рублей.
Для получения дополнительного 1%, нужно провести любые онлайн операции через личный кабинет или интернет-банк на 1 000 рублей. Например, пополнить мобильный.
Правда за эти операции каши не будет. Но условие получения второго дополнительного процента будет выполнены.
Ради справедливости отметим, как получать максимальный 3% cash back. Нужно «всего-навсего» держать на счете сумму в 100 тысяч рублей.
3. Рокет
Карта «Ракета» с тарифом «Уютный космос» очень напоминает продукт Tinkoff black.
Доставка бесплатная. Срок от 3-4 дней до 1-2 недель.
Выпуск и обслуживание бесплатное. В течение 90 дней нужно совершать любую операцию по карте. Либо иметь на счете от 1 тысячи рублей. Иначе банк грозиться ввести плату за неактивность — 100 рублей в месяц.
В любом случае, клиент будет извещен заранее о возможном списании средств с карты. И будет время для маневра.
Кстати, переводы по карте также входят в операции и снимают неактивность на следующие 3 месяца.
Процент на остаток — 5,5%. На ежедневный остаток средств на карте. Без каких-то скрытых условий.
Кэшбэк. Стандартный — 1% на все. Карта практически не имеет списка категорий-исключений. За которые другие банки кашу не наливают. Коммуналка, оплата штрафов, налогов и за пополнение мобильного можно смело надеяться на начисление вознаграждения.
Раз в месяц банк предлагает выбрать 3 любимых места. За них будет идти повышенное начисление. В среднем от 4 до 10%.
Кэшбэк начисляется в баллах. Или как их называет банк — рокетрубли. Баллы можно обменивать на рубли при накоплении 3 000 и выше. Курс обмена 1 к 1.
Прочие фишки.
Бесплатные переводы. На карты других банков Рокет позволяет переводить (выталкивать) до 30 000 в месяц.
Бесплатные межбанковские переводы.
Снятие наличные в любых банкоматах.
Пополнять пластик можно либо в банкоматах Открытия, либо посредством переводов с карты на карту. Рокет без проблем стягивает денежные средства с карт других банков.
Как вариант использования (учитывая, что пластик бесплатный) — иметь под рукой как транзитную карту. Если нужно отправить деньги другому человеку бесплатно. Стягиваем на Рокет. А потом выталкиваем (отправляем) получателю посредством C2C (до 30 тысяч), либо по реквизитам — практически на любую сумму (разрешено отправлять более миллиона в месяц).
Программа Приведи друга. Заказывая карту по приглашению-ссылке можно сразу получить 500 приветственных бонусов (рокетрублей). В будущем, отправляя друзьям-знакомым приглашения, можно самому срубить немного денежки. Банк платит по 500 рубликов за каждого приглашенного.
Можно дополнительно «настрелять» 200 халявных рублей за онлайн-игру «Открытый космос». Буквально за пару минут.
4. Tinkoff black
Одна из самых популярных карт в России. Естественно, огромную роль в продвижении сыграла агрессивная реклама банка. Плюс бесплатная доставка до клиента. Заказал на сайте онлайн — и через 2-3 дня тебе доставят пластик «до двери».
Выпуск и доставка — бесплатна.
Процент на остаток — 6%. Для начисления нужно совершить покупки от 3 тысяч рублей в месяц. Иначе ничего не получите.
Обслуживание — 99 рублей в месяц. При наличии открытого вклада от 50 тысяч или средств на карте не менее 30 000 рублей (неснижаемый в течение месяца остаток) плата не взимается.
Непубличный тариф 6.2. При желании можно перейти на тариф 6.2 просто написав в техподдержку. В этом случае плата за обслуживание взиматься не будет. Взамен банк не будет начислять процент на остаток на собственные средства до 100 000 рублей.
Кэшбэк. Тинькофф «наливает» 1% рублями за все покупки. С округлением в меньшую сторону до целого числа. То есть, за операцию в 99 или 199 рублей вы получите ноль или 1 рубль соответственно.
Раз в квартал, по программе лояльности предлагается выбрать 3 любимые категории из предложенных банком пяти, с повышенным 5% начислением cash back.
Дополнительные плюшки.
- Бесплатные снятия в любых банкоматах
- Переводы на карты других банков (выталкивание) — без комиссии Лимит 20 тысяч рублей в месяц
- Бесплатный межбанк
- Лучшая техподдержка
5. Польза от Хоум кредит банк
В пользу Пользы сыграл высокий процент на остаток, с соблюдение довольно лояльных и легко выполнимых требований. Плюс кашка с 1% за все, с коротким списком МСС исключений.
Но возможность получения высокого процента на остаток разбивается о необходимость обязательно тратить по карте несколько тысяч в месяц. То есть просто держать деньги на карте для начисления процентов и не совершать никаких действий бесполезно.
6. Мультикарта от ВТБ
Учитывая что внутри карты можно использовать принцип конструктора и самому выбрать направление получения кэшбэк. А размер начисленного вознаграждения, как и процент на остаток, будут зависеть от месячного оборота денежных средств.
Плата за обслуживание — ноль рублей. При условии покупок на 5 тысяч в месяц. Иначе включается счетчик в 249 рублей, как месячная абонентская плата.
Процент на остаток. Обещанные в рекламе 6% можно получать только, если преодолеете планку покупок в 75 тысяч рублей. В месяц. Если вы попадаете в диапазон от 15 — до 75 000 рублей смело можете ждать от банка начисления по ставке …..2% годовых!!!
Кэшбэк. Можно выбрать на выбор одну опцию: Путешествия, Коллекция, АЗС. Но здесь вознаграждение заточено либо под определенную категорию. Либо начисление идет не живыми деньгами.
Наиболее интересная универсальная категория — это «Cash back на все» . Начисление идет рублями.
При тратах от 15 до 75 банк возвращает 2%. От 75К — повышает планку до 2,5%. Список категорий исключение короткий. Связь, коммуналки «в деле».
Прочие условия.
Банк не любит «молчунов» и толкает держателей пластика активно использовать его продукт.
Снятие наличных. Родные банкоматы. Плюс в любых сторонних с комиссией за обналичку, спишется сразу. Но ее можно вернуть, тратя по карте снова минимум 5 тысяч в месяц. При выполнении данного условия, банк ВТБ компенсирует (вернет) списанные комиссии в следующем месяце.
Аналогично и с межбанком. При выполнении правила «5 тысяч» можете ждать возврата в следующем месяце.
Карта бесплатный донор. Плюс СМС бесплатное.
7. Мегафон
Наверное пластик с самым большим процентом на остаток. Наливают аж 8% годовых на средства по карте. Процент рассчитывается на ежедневный остаток. На сумму свыше 500 рублей. Если баланс опустится ниже 500 рублей, то процент не засчитают только за это день.
Получить можно в офисах Мегафона. Карта не именная моментальная.
Стоимость обслуживания составляет ноль рублей. На весь срок годности пластика.
А вот за саму карту придется выложить до 250 рублей.
Пластик от Мегафона могут получить только клиенты сотового оператора. И расходы на получения карты будут зависеть от подключенного тарифа за сотовую связь.
Как вариант (если вы не клиент), сразу же на месте оформить симку с тарифом без абонентской платы. И потом получить пластик.
Если у вас есть телефон с бесконтактной оплатой (NFC) можно заказать (и сразу же получить) бесплатную виртуальную карту на сайте Мегафона. Она имеет все те же параметры, что и физический пластик. Тот же процент на остаток и размер кэшбэк.
Кэшбэк. Как такового возврата по пластику нет. Мегафон начисляет мегабайты за покупки. Но есть платные категории кэшбэк.
За 119 рублей в месяц можно подключить повышенную категорию (супермаркеты, кафе и рестораны, АЗС). И получать 10% каши за покупки.
Месячный лимит ограничен 1 тысячей рублей. Что соответствует тратам в 10 000.
На этом плюсы заканчиваются.
- Деньги на карте не попадают под систему страхования вкладов. Большие суммы держать нецелесообразно. Да и не зачем. Почему?
- Нет бесплатного способа снять (вывести) деньги с карты. Самый «экономичный» вариант — стягивать с Мегафона на другую карту. За это банк попросит раскошелиться на 1,99% комиссии от суммы вывода.
Как вариант (особенно при подключенной платной категории), при покупках по карте 3 тысяч рублей, банк великодушно разрешает обналичить 10 000 рублей. Без взимания комиссии.
Прочие нюансы.
Деньги можно снимать в любых банкоматах.
Сам пластик интересен единым балансом с телефоном. Пополняя мобильный, автоматически увеличиваются деньги на карточном счете.
Многие используют эту связку в своих «корыстных» целях.
Пополняют телефон с карт, наливающих кешбэк за связь. Или выводят заработанное в интернете. Бывает самый выгодный способ вывести средства — это пополнение телефона. Ну а дальше либо потратить, либо обналичить с 2% комиссией.
Подключенная виртуальная карта позволяет клиентам сотового оператора получать дополнительный доход от средств находящихся на балансе мобильного.
