Финансовая санкция представляет собой меру ответственности страховой организации за нарушение установленных сроков направления потерпевшему отказа в выплате страхового возмещения (п. 21 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Порядок расчета финансовой санкции
По общему правилу рассчитать финансовую санкцию вы должны самостоятельно. В частности, при обращении в суд с требованием о ее взыскании расчет суммы санкции необходимо приложить к исковому заявлению (ст. 132 ГПК РФ).
Чтобы рассчитать финансовую санкцию, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Шаг 1. Определите, имеется ли со стороны страховщика нарушение сроков
Отказ в выплате страхового возмещения страховщик должен направить в следующие сроки (п. п. 15.3, 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ):
20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, если принято заявление на оплату восстановительного ремонта, который потерпевший организует самостоятельно на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор.
Шаг 2. Определите период, за который будет начисляться санкция
Финансовая санкция начисляется за каждый день просрочки в следующем порядке (п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58):
если страховая организация направила отказ, но с нарушением сроков, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня после получения страховой компанией заявления потерпевшего и до дня направления ему мотивированного отказа;
если страховая организация не направляла отказ, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до дня присуждения ее судом;
если страховая организация произвела страховое возмещение (частично или полностью), то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до момента осуществления такого возмещения.
Шаг 3. Рассчитайте финансовую санкцию
Размер финансовой санкции равен 0,05% от следующих максимальных страховых сумм, установленных в зависимости (ст. 7, п. п. 4, 6 ст. 11.1, п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 77 Постановления N 58):
от вида причиненного вреда:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - 500 000 руб.;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - 400 000 руб.;
порядка оформления:
100 000 руб., если оформление ДТП производилось по европротоколу (без участия уполномоченных на то сотрудников полиции), в том числе если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути;
400 000 руб., если оформление ДТП производилось по европротоколу, у участников ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути, и данные о ДТП зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.
Формула для расчета финансовой санкции следующая:
Финансовая санкция = 0,05% x Максимальная сумма страхового возмещения x Количество дней просрочки.
Пример. Расчет финансовой санкции
Страховщик направил гражданину отказ в выплате страхового возмещения на 10 дней позже установленного для этого срока.
Максимальная сумма страхового возмещения - 400 000 руб.
Сумма финансовой санкции составляет 2 000 руб. (400 000 x 0,05 / 100 x 10).
При этом общий размер неустойки (пеней), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда (п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 4.22 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П; абз. 2 п. 79 Постановления N 58).
Порядок взыскания финансовой санкции
Разногласия между вами и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию (абз. 4 п. 21 ст. 12, п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).
Так, при обращении к страховщику с соответствующим заявлением в нем необходимо указать, в частности, форму расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым сумма финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для ее уплаты (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 4.22 Приложения 1 к Положению N 431-П).
Заявление можно представить страховщику в письменной или электронной форме (ч. 1 ст. 16 Закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ).
Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки (ч. 2 ст. 16 Закона N 123-ФЗ):
в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
в течение 30 дней со дня получения заявления - в иных случаях.
После получения ответа страховщика либо в случае его неполучения по истечении указанных сроков вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Если в досудебном порядке ваши требования не удовлетворены, вы вправе обратиться в суд (ч. 4 ст. 16, ст. 25 Закона N 123-ФЗ).
Обратите внимание! В предусмотренных законом случаях страховщик освобождается от обязанности уплаты суммы финансовой санкции (п. 5 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).