Несколько месяцев назад в сети появилась забавная информация. В ней говорилось, что банки сознательно отказываются от так называемого «вещевого кредитования» в пользу кредитных карт. Дескать, так выгоднее. Между тем кредитные карты в России остаются одним из самых коварных видов займа, который, однако, вопреки здравому смыслу не воспринимается населением как зло.
Так уж повелось, что наш народ не любит займы в МФО и полноценные потребительские кредиты, но при этом, словно елка, обвешивается гигантским числом пластика. Вот здесь кредитка от этого банка, а там — от другого. Нет денег? Давайте купим продукты по кредитке. И так далее и тому подобное. Поймите нас правильно: мы не осуждаем заемщиков, которые легкомысленно подходят к кредиткам — наш журнал вообще целиком и полностью на стороне потребителей.
Просто легкомысленное отношение к кредиткам приводит к тому, что на уровне культуры использование пластика с чужими средствами уже даже не воспринимается как кредит. А это — серьезная ошибка, которая может вымотать все нервы. Но начнем мы, как водится, с психологии.
Давайте для примера снова нарисуем Ивана Петровича — мужчину средних лет в полном расцвете сил. Кредитов он опасается, а вот кредитных карт в его кошельке немало. Какие-то с небольшим депозитом — буквально на 3-5 тысяч. Другие с большим — уже в районе 100 тысяч. У него есть хорошая работа, которая приносит стабильный доход. А еще Иван Петрович изредка расплачивается по кредитке: когда деньги дома забыл, до зарплаты пару дней осталось и так далее — сценарии вам всем хорошо знакомы.
И вот пока Иван Петрович берет небольшие суммы у банка, его кошелек это напрягает несильно. Однако вместе с тем автоматически в сознании мужчины происходит подмена понятий — постепенно он начинаем считать деньги на карточке СВОИМИ. И все больше и все чаще расплачивается именно что по кредитке. Дескать, тьфу — есть же беспроцентный период, отдам вовремя! Таким вот нехитрым образом Иван Петрович садится на кредитную иглу, слезть с которой крайне сложно.
Разумеется, читатель может возразить — сказать, что так происходит не у всех, я вот не считаю деньги банка своими. Пусть так! Но один человек лишь подтверждает общее правило. Между тем кредитки — это действительно очень опасная история. Давайте разберемся, почему.
Возможность поднять лимит
В отличие от традиционного потребительского кредита, в случае с кредиткой банк может «докинуть еще соточку» своему клиенту. Вроде бы хорошо — денег-то больше становится! Однако, по сути, чем больше свободных средств на счете, тем выше риск в итоге увязнуть в долгах. Банк — это не добрый родственник. И, всякий раз подкидывая десять-пятнадцать тысяч, он тем самым привязывает клиента к себе. Просто, но жутко эффективно.
Проценты никто не отменял
Так уж повелось, что наш народ крайне «странно» относится к процентным ставкам по кредитным картам. Дескать, они, конечно, есть, но обращать на них внимание… не то чтобы нужно. Между тем речь идет не просто о каких-то мифических процентах, которые капают после истечения льготного периода — это реальный долг, который с каждым днем только увеличивается. Да, банк не звонит с претензией на возврат процентов, но не делает он это только потому, что набегающие проценты находятся в сфере интересов финансистов. Самое страшное, что в случае с кредиткой долг может разрастись до нереальных размеров потому что…
Нет финальной точки
Потому что большая часть кредитных карт потенциально «бесконечны». Да, на пластике написано, что срок его действия ограничен несколькими годами. Однако по факту банк с удовольствием перевыпустит для дорогого клиента его кредитку по первому требованию. Все это приводит к историям из разряда «много-много лет уже кидаю деньги на счет, а долг все не уменьшается». В общем, форменная кабала. Ей-богу, на фоне кредиток потребительские займы кажутся верхом человечности. Все познается в сравнении.
Путанные условия
Договор, который ростовщик составляет при оформлении кредитной карты, — отдельный разговор. Если внимательно изучить большинство этих документов, то выяснится, что вам навязывают кучу всевозможных условий и скрытых «фишек» вроде обязательной ежемесячной страховки. Опять же, в случае с обычным кредитованием подводных камней тоже хватает, но они не идут ни в какое сравнение с тем, что банки вытворяют с договорами по кредитным картам. Возьмите за правило: если захотели оформить пластик, то ВНИМАТЕЛЬНО (и желательно с другом-юристом) изучайте условия. Поверьте, этим нехитрым действием вы сбережете нервы и время, которое, возможно, придется потратить на судебные тяжбы.
А дальше что?
Мы прекрасно понимаем, что рассказывая все это выполняем роль Капитана Очевидности. Дескать, все и так все знают. Однако на деле оказывается так, что люди влезают в историю с кредитными картами, не читая договора и даже не пытаясь вникнуть в то, что им навязывают. Поэтому в идеале попросту откажитесь от любых кредиток. Да-да, все просто: хотите полностью обезопасить себя — не берите деньги у банка.
***
Ну а на этом все. Понравился материал? Тогда ставьте лайк и не забудьте подписать на канал. Впереди еще много интересного. Остались вопросы? Задайте их в письме. Наш адрес: AnticreditView@yandex.ru.
Читайте также:
МФО угрожают тюрьмой. Могут ли посадить за невыплаченный кредит?
Легальный развод: как банк впарил клиентке реструктуризацию под видом уменьшения платежа
Все имущество заберут: развенчиваем мифы о банкротстве физлиц