Овердрафт — предоставление денежных средств банка для использования оных клиентом при нулевом остатке по счету. Проще говоря: можно уходить в минус.
Услуга овердрафта похожа на некий возобновляемый кредитный лимит, но не является им. Так же, как и его подключение не делает дебетовую карту кредитной. Правила использования карты не меняются.
Сразу стоит оговориться, что овердрафт, как правило, предоставляется по депозитным счетам. В частности, по дебетовым картам. Овердрафт подключают только по обращению клиента, его сумму устанавливает Банк. Может и отказать. Может установить лимит в 0 рублей. И, как правило, сумма овердрафта может быть либо той, которую вам одобрили, либо 0 рублей. Либо его не будет вообще.
Сама по себе услуга очень удобная.
Это эдакий микрокредит с возможностью не платить ни копейки по процентам. В большинстве банков есть возможность подключить овердрафт и до определенной суммы пользоваться им без оплаты.
Погашение потраченного овердрафта идентично погашению кредитных карт: расчетный период + Х дней. Условия у каждого банка разные, уточняйте у консультантов. Это может быть и фиксированная дата (20 число каждого месяца), и фиксированные Х дней (выписка + 10 календарных дней, например).
За пропуск платежа по овердрафту берется огромная комиссия. И не просто «берется» — она добавляется к долгу, увеличивая его.
Сумма долга так же может повлиять на ваше финансовое благополучие. Так уж повелось, что банку не выгодно давать сумму в пользование без процентов. Но на депозитные продукты ЦБ запретил накладывать какие-либо проценты. Поэтому вместо процентов там комиссии.
Проблема начинается после определенной суммы. До нее комиссии нет совсем. После — появляется. Это называется «Порог комиссии». И вроде бы комиссия небольшая, около 10 рублей.
В день.
То есть, 300 рублей в месяц. Для сравнения: если взять кредит на 50 000 рублей под 15% годовых, за первый месяц вы заплатите ± 200 рублей процентов. Потом — меньше и меньше.
Проще говоря: потратить овердрафт ниже порога комиссии и затягивать с погашением — ужасная идея. К несчастью, большинство пользователей овердрафта считают ее гениальной.
Овердрафтом следует пользоваться только в том случае, если вы на 146% уверены, что не опуститесь ниже порога комиссии. А если даже и опуститесь, погасите до начисления штрафа за просрочку. Иначе дебетовая карта превратиться в ту самую кабалу, которую люди бояться.
И выбраться из нее будет куда сложнее, чем из пустой кредитной карты.
Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Например, про то, как делать деньги из воздуха, или про виртуальную карту.