Сегодня поговорим о судебной практике при рассмотрении исковых заявлений коллекторов к заемщикам банков и микрофинансовых организаций. Сразу скажу, что если должник не верит, что в его случае можно что-то сделать, не присутствует на судебном заседании, т.е. не защищается, дело не выиграет.
Есть некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание, применить их и тогда Вы выйдете из зала суда выигравшей стороной.
Прямо сейчас посмотрите свой кредитный договор. Там есть пункт, который обычно звучит так: «Заемщик дает свое согласие на передачу прав (требования) по взысканию задолженности третьим лицам». Но в свете последней судебной практики, когда коллекторы суды проигрывают, банки немного изменили данный пункт: «Заемщик дает согласие на передачу прав (требования) по взысканию задолженности третьим лицам, в том числе не имеющим банковскую лицензию».
Если в Вашем договоре указан второй вариант – Вам не повезло, банк подстраховался. Если первый - платить коллекторам не стоит. Смело доводите дело до суда. Выигрыш в Вашем деле гарантирован по двум основаниям:
1. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
2. Кредитная организация независимо от включения в кредитный договор «согласия» клиента определенно допускает нарушение пункта 1 статьи 857 ГК РФ, согласно которому «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте», также как и положений статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающей, что кредитная организация гарантирует «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов».
Поскольку коллекторы в число лиц, перечисленных в пункте 2 статьи 857 ГК РФ и в статье 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, явно не входят, уступка права требования (до того, пока иное не будет установлено законом) по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, как и передача соответствующих сведений о должнике, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, без нарушения названных выше законоположений объективно не возможна.
Кроме того, кредитный договор должен предоставлять Вам возможность выбора:
- o Согласен на передачу прав требования взыскания задолженности третьим лицам;
- o Не согласен на передачу прав требования взыскания задолженности третьим лицам.
В этом случае Вы имеете право поставить «галку» на том варианте, который Вас устраивает.
Единственный напечатанный вариант, без возможности внесения в него изменения НЕЗАКОНЕН.
Суд выносит решение о признании договора цессии, заключенного между банком и коллекторами недействительным, Вашим кредитором остается банк.
Ну а пока суть да дело: пока шло судебное заседание, стороны обменивались возражениями, отзывами на возражения, проходит срок исковой давности. И долг Вы не платите на основании Главы 12 ГК РФ «Срок исковой давности».
О применении срока исковой давности читайте здесь.