Продолжение тут: Коронавирус и страхование заемщика
Опять мне попалась абсолютно вредная статья, говорящая, что все это идет на пользу должникам. Типа банки обанкротятся, население побежит забирать вклады, про должников все забудут, долги простят, сроки исковой давности пропустят, Правительство спишет гражданам все долги, гражданин вправе применить ст. 451 ГК в связи с существенным изменением обстоятельств.... Ага! Вот, кстати, эта статья.
Увы, но это не так! Вот она, применяйте!
ГК РФ Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Готовы вы идти в суд с иском к банку для изменения условий кредитного договора по этой статье? Нет?!
Никто ничего не простит, не забудет и не спишет!
Я там по привычке написал свое мнение, переношу его сюда с дополнениями.
Анекдот вспомнился....
- Через год мы дружно посмеемся над этим вирусом!
- Да, но не все, не все....
Опять ерунда написана, причем отнюдь неполезная.
В лучшем случае, что может случиться - часть банков, особенно крупные, введут кредитные каникулы по своей инициативе. Или уж, если совсем в чудеса верить, ВСЕ банки введут, на основании постановления Правительства РФ или указа Президента. Но это вряд ли, хотя от ситуации зависит. Всяких МФО это не коснется наверняка, тк что... Режим ЧС не введен, оснований для применения ст. 401 ГК РФ нет, в таком случае форс-мажор КАЖДЫЙ ДОЛЖНИК (сторона, не исполнившая обязательство) доказывает самостоятельно и индивидуально, что чрезвычайно сложно и малоуспешно как правило. Доказать форс-мажор возможно, хотя и непросто, это может быть пожар, наводнение, землетрясение (как правило, тут вводят режим ЧС) а индивидуально - ну, скажем, серьезная травма, болезнь, потеря кормильца и пр.
А вот применение ст. 451 ГК РФ массово невозможно, тут существенное изменение обстоятельств НИКАК к вирусу не прикрутишь. И при этом при применении 451 ГК РФ в большинстве случаев приводит к расторжению договора с распределением расходов между сторонами и только в исключительных случаях - к его изменению, при этом обязанность доказывать такое изменение обстоятельств никто не отменял, увы.... В основном 451 ГК применяют при существенных изменениях законодательства, которые стороны ДЕЙСТВИТЕЛЬНО не могли предвидеть и не могут преодолеть и которые делают исполнение обязательств по договору невозможными. Имейте это все ввиду и не обольщайтесь.
Так что все, на что могут рассчитывать все - введение ЧС и постановление Правительства или указ Президента о введении кредитных каникул. После отмены ЧС все вернется на круги своя, просто за этот период не начислят %%, пени, неустойки, штрафы за просрочку - и всё!
Для тех же, кто попал на карантин или заболел - форс-мажор, безусловно, НО! После его окончания надо будет это придется доказывать банку самостоятельно, банк этим заморачиваться не будет! За этот период не начислят пени, неустойки, штрафы за просрочку, а вот %% не факт, на усмотрение банка. И желательно при наступлении такой ситуации сразу же письменно уведомить об этом банк, указав, что в это время у вас не будет возможности каким-либо образом (даже через интернет или третьих лиц) исполнять свои обязательства. В последствии это поможет.
Ничего из этого не избавит от ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, а только от последствий его нарушения!!!
То же, о чем пишут сказочники, изложено в гл. 26 ГК "Прекращение обязательств", ст. 415 ГК "Прощение долга", ст.416 ГК "Прекращение обязательства невозможностью исполнения", ст.417 ГК "Прекращение обязательства на основании акта органа государственной власти или органа местного самоуправления", ст.418 ГК "Прекращение обязательства смертью гражданина", ст.419 ГК "Прекращение обязательства ликвидацией юридического лица". Так вот, советую их прочитать и применить к себе как к должнику и все станет ясно!
Чтоб не искать, привожу эти статьи:
Статья 415. Прощение долга
1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.
Статья 416. Прекращение обязательства невозможностью исполнения
1. Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
2. В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.
Статья 417. Прекращение обязательства на основании акта органа государственной власти или органа местного самоуправления
1. Если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части. Стороны, понесшие в результате этого убытки, вправе требовать их возмещения в соответствии со статьями 13 и 16 настоящего Кодекса.
2. Обязательство не считается прекращенным, если издание акта органа государственной власти или органа местного самоуправления, повлекшее невозможность исполнения обязательства, вызвано неправомерными действиями (бездействием) самого должника.
3. В случае признания недействительным либо отмены в установленном порядке акта органа государственной власти или органа местного самоуправления (пункт 1 настоящей статьи) обязательство не считается прекращенным, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа обязательства либо если кредитор в разумный срок не отказался от исполнения обязательства.
Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина
1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
*по этой статье обязательство тоже не прекращается полностью и безусловно, наследники отвечают по нему в размере полученного наследства.
Статья 419. Прекращение обязательства ликвидацией юридического лица
Обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).
Вывод: Ситуаций, когда обязательство полностью и безусловно прекращается, практически нет.
Совет: Учтите, Банк, МФО и др. - это коммерческие организации и все рекомендации "брать и не платить, забить, расслабиться, долги спишут, только потерпи" в конечном итоге направлены только на увеличение прибыли, пеней, процентов, неустоек. А уж возможностей рано или поздно взыскать все или бОльшую часть у банка гораздо больше, чем у гражданина этого избежать. У кого денег больше, тот и прав... увы... Да, кому-то везет, не отрицаю, но выигрыш в эту лотерею - всего лишь та сумма, что вы взяли в долг, а вот проигрыш....
P.S. Что-то я не слышал, чтобы клиенты разорили банк, их разоряют владельцы. А вот скольких людей разорили банки и МФО?!
Другие статьи - здесь:
Как списать долг по кредиту (шутка) 😁
Основные ошибки при получении кредита
Ответы на некоторые типичные вопросы о банках и взыскании долга
Коронавирус и последствия для должников
Коронавирус и страхование заемщика
Общение с банком. Варианты, дающие результат. ч.1.
Общение с банком. Варианты, дающие результат. ч.2.
Удачи всем! Жду вопросы, на которые здесь не отвечал.