У пяти миллионов из 28–30 млн российских банковских заемщиков есть долги перед финансовыми организациями.
Как указывают аналитики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), подготовивших специальное исследование, доля клиентов кредитных учреждений с просроченной задолженностью достигла 17%, увеличившись за год на 3–5%.
Как отмечает генеральный директор Национальной службы взыскания (НСВ) Роман Волосников, в условиях активного розничного кредитования последних трех лет одновременно рос кредитный портфель и увеличивалось количество должников.
«Вместе с тем прошлогодний рост дефолтов по обязательствам в 3–5% является минимальным и свидетельствует о достаточно стабильной ситуации, которая во многом сложилась благодаря действиям Центробанка по борьбе с закредитованностью населения», – указывает эксперт.
По оценке НАПКА, среднестатистический портрет банковского заемщика, имеющего просроченную задолженность сроком более 90 дней, выглядит таким образом: это мужчина или женщина, чей возраст около 40 лет, со средним или высшим образованием. Кстати, по гендерному признаку по итогам 2019 года должники поделились ровно пополам – 50% на 50%.
Стоит отметить, что годом ранее это соотношение было на уровне 48% к 52%, а в 2017 году – и вовсе 47% к 53%. Таким образом, за 3 года должников-мужчин выросло на 700 тысяч человек.
«Действительно, с каждым годом гендерный разрыв сокращается все больше и больше, и по факту мы впервые уже не наблюдаем разницу в соотношении мужчин и женщин среди должников, – комментирует генеральный директор финансового маркета “Юником24” Юрий Кудряков. – Чем меньше разрыв в оплате труда между мужчиной и женщиной, чем больше женщин выходят на работу и начинают обеспечивать себя и семью, тем больше у них вырастает платtжеспособность и снижаются риски выхода на просрочку».
Кроме того, по мнению эксперта, снижение доли женщин в портфеле за счет прироста мужчин можно объяснить тем, что многие женщины не работают или находятся в декретном отпуске. А в текущих реалиях банки не спешат кредитовать такую категорию, так как непонятно, как и кто будет погашать взятые обязательства. И, как следствие, их доля уменьшается, а доля мужчин возрастает.
«Кроме того, мужчины склонны делать более крупные покупки, но при этом хуже планируют бюджет, что также повышает их риски выхода на просрочку», – отмечает Кудряков.
Средняя сумма долга среднестатистического должника по необеспеченному кредитованию находится на уровне 130 тыс. рублей. Как указано в исследовании, за год данный показатель снизился на 3%, а если сравнивать с 2017-м, то снижение составило и вовсе 9%.
Вместе с тем, согласно прогнозу Романа Волосникова, в условиях ослабления рубля и пандемии коронавируса количество дефолтов по кредитам в нынешнем году может возрасти до 10%.
Впрочем, президент НАПКА Эльман Мехтиев такие пессимистичные оценки не разделяет: «На выплаты по кредитам любого сегмента влияние оказывает в первую очередь экономическая ситуация в стране, а не карантин. На данный момент массовых дефолтов по причине карантина мы не видим».
По мнению Мехтиева, в дальнейшем все будет зависеть от того, какие сценарии борьбы с распространением пандемии будут использоваться и какие меры стимулирования экономики и компенсации потерь при этом будут применяться.