В начале 2020 года, указанием Банка России от 10 января 2020 г. № 5385-У, были установлены минимальные требования к условиям и порядку оформления страхования КАСКО при оформлении полиса ОСАГО. Целью данного требования стала, возможность объединения добровольного страхования КАСКО и обязательного страхования ОСАГО.
Давайте ещё раз вспомним, что такое КАСКО, а что ОСАГО:
ОСАГО — это страхование ответственности водителя на случай, если он станет виновником ДТП. Да, именно, ответственности перед другими участниками движения. Если Вы признаетесь виноватым в инциденте на дороге, ущерб от ДПТ по вашей вине будите оплачивать не Вы, а полностью или частично — в зависимости от конкретной ситуации и условий страхования — страховая компания, где Вы покупали полис. Если вы не справились с управлением и повредите чужой автомобиль или бордюр, основные затраты на ремонт понесёт страховая компания.
Напомню, управлять автомобилем без полиса ОСАГО нельзя. Это нарушение, чревато штрафом.
КАСКО — это добровольное страхование Вашего автомобиля. Обычно, риски это, угон, вандализм, последствия аварии как по вашей, так и по чужой вине, погодных условий и различных неприятных случайностей на дороге. Страховая компания возместит Вам ущерб, если машину угнали, сожгли на парковке, повредили, она попала в аварию, крышу или капот повредила сорвавшаяся с крыши сосулька и тому подобное.
Приобретение полиса ОСАГО это Ваша обязанность, а КАСКО только если сами посчитаете нужным.
Так, вот появились новые бланки полисов ОСАГО - на их оборотной стороне можно указать сведения об оформленном договоре КАСКО.
При оформлении объединенного полиса ОСАГО и КАСКО, должны быть выполнены следующие требования:
1. объектом КАСКО являются имущественные интересы, связанные с риском утраты и (или) повреждения автомобиля, указанного в договоре ОСАГО;
2. страховая сумма по договору КАСКО устанавливается в размере, равном действительной стоимости застрахованного автомобиля в месте его нахождения в день заключения договора ОСАГО;
3. в договоре КАСКО по соглашению сторон может быть предусмотрено установление франшизы (условной или безусловной) в размере не более 20% от страховой суммы;
4. срок страхования по договору КАСКО должен соответствовать сроку договора ОСАГО;
5. если договор ОСАГО прекращен досрочно, то договор КАСКО прекращается с даты прекращения договора ОСАГО;
Выводы, возможность оформления двух полисов на одном бланке, это прежде всего удобство, так как у Вас только один бланк, в случае прекращения договора ОСАГО возврат части страховой премии по договору КАСКО страхователь должен произвести пропорционально сроку страхования.
Еще отмечу, возврат страховой премии по договору КАСКО в случае отказа страхователя, в том числе в связи с отказом от договора ОСАГО производится в порядке, установленном Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
А на практике поживем увидим, какие еще подводные камни всплывут.