Сейчас многие "знатоки" говорят о том, что на длительном горизонте времени фондовые рынки приносят доход выше банковского депозита. Это очень выгодно. Однако люди почему-то теряют свои деньги!
Сегодня хочу поговорить о том, как такое происходит и по каким причинам.
Как происходит перераспределение богатств на фондовом рынке?
Для простоты восприятия давайте возьмем двух человек. Так их и назовем - первый и второй.
Первый человек имеет "холодный ум". Он расчетлив, знает свои цели, а также пути, которые ведут к этим самым целям. У него нет долгов и кредитов, так как она знает, что кредит - это лишь переплата средств за нежелание ждать.
У этого человека есть стабильный доход. Он имеет финансовую подушку безопасности на год вперед. Он откладывает определенную сумму каждый месяц и все отложенные деньги он вкладывает в ценные бумаги. Он регулярно повышает свой уровень финансовой грамотности и имеет портфель с хорошей диверсификацией.
Первый человек изучает экономику и ответственно подходит к созданию капитала
Второй же человек имеет небольшие долги. Недавно его повысили на работе и он может откладывать по определенной сумме в месяц. Он узнал о фондовом рынке и прочитал несколько примеров, когда люди смогли зарабатывать там до 30% годовых. Естественно, ему очень нужны деньги и такой вариант очень привлекательный. Это же если я вложу 100 000 рублей сейчас, то через год у меня будет уже 130 000!
Итак, представим для простоты восприятия, что оба человека купили по 10 акций. Каждая акция стоит 10 000 рублей.
Первый руководствовался своими собственными знаниями. Он искал информацию на сайтах компаний. Открывал их годовые отчеты за последние годы, сравнивал с конкурентами и принимал решение на основе фундаментального анализа.
Второй же человек принимал решения на основе технического анализа. Он просто покупал акции, график которых рост за последние годы и акции, о которых ему рассказывали разные "специалисты" на просторах интернета.
Первый месяц у них все замечательно. Рынок, как это говорится на профессиональном языке, имеет бычий тренд. Цены на бумаги понемногу растут и обоих владельцев это радует и заряжает позитивом. Но вот пришел кризис. Точнее, сначала была небольшая коррекция, в следствии чего у второго человека сильно падало настроение. Он не хотел терять деньги. А затем пришел кризис.
Предположим, что рынок упал на 50%.
Второй человек запаниковал ещё, когда рынок упал на 20% и продал все свои активы. Он полностью разочаровался в рынке, ведь ему обещали рост прибыли. Он не понимал во что инвестирует, как и не понимал того, что пока он продал бумаги, убыток не зафиксирован. Он решил сохранить хотя бы то, что осталось от его денег.
Первый же человек был умен. Он знал, что компании, которые он выбирал остались такими же хорошими компаниями. Они не стали хуже из-за кризиса, а значит цены на их акции восстановятся. Зная это, он купил ещё 10 акций. Только теперь цена составила 5000 рублей. Он знал, что рано или поздно рынок начнет набирать обороты, потому что таков закон экономики.
Как мы знаем, после кризиса всегда наступает время процветания экономики. Это нормальный экономический цикл. Таким образом, рынок вернулся не только к своим прежним значениям (до кризиса), но ещё и вырос на 20 %.
Таким образом, у первого человека до начало восстановления было: 20 акций со средней стоимостью 750 рублей. Каждая акция после восстановления экономики и роста стала стоить 1200 рублей. Таким образом стоимость его портфеля стала 24000 рублей. При вложенных 15000 рублей. В процентном соотношении прибыль (пусть пока и не зафиксированная) портфеля составляет более 30%. Это при том, что был кризис.
А у второго человека был зафиксированный убыток в размере 2000 рублей и осталось всего 8000.
Мы только что пронаблюдали на примере, как происходит перераспределение богатств. Пока один теряет деньги, поддаваясь панике, другой получает прибыль. Это закон рынка.
Как не терять деньги?
Есть несколько правил, которые помогут сохранить и приумножить свои богатства:
- Постарайтесь избавиться от долгов и создать финансовую подушку безопасности. Когда у вас будет хватать средств на жизнь и при этом будет запас, это позволит вам меньше паниковать, если активы начнут дешеветь.
- Диверсифицируйте свои активы. Покупайте акции компаний из разных отраслей, а ещё лучше из разных стран. Так же, не лишним будет иметь запас кеша на счете и прикупить немного золота.
- Не нужно поддаваться панике, когда рынок падает. Пока вы не продали свои акции, вы не зафиксировали убыток, значит убытка нет. Потому что то, что сейчас падает, через месяц может расти и стать намного дороже.
Продумайте свою стратегию, поставьте себе цель и придерживайтесь этого. Только дерево с прочным фундаментом будет приносить хорошие плоды в виде.
Спасибо за внимание! Напишите в комментариях свое мнение, мне очень интересно будет его узнать. А так же не забудьте подписаться на мой блог. :)