Предыдущие статьи на эту тему:
Общение с банком. Варианты, дающие результат. ч.1.
Общение с банком. Варианты, дающие результат. ч.2.
Пишу эти статьи не потому, что являюсь сотрудником банка, коллектором и пр., и т.д., и т.п. И не потому, что являюсь сторонником возвращать банкам взятое, особенно госбанкам. Считаю, что им бы, как и государству, сначала надо самим отдать украденное. А потому, что на эту тему пишется очень много ерунды и люди введены в заблуждение, а в итоге эти заблуждения приводят к проблемам, которых можно было избежать. Причем это основано на своем и чужом (кому помогал в этом) опыте, практике и знании действующего законодательства. Причем не теории, а именно - практики применения законов и подзаконных актов и сложившейся практики судебной.
Лучше заблуждений не иметь, что бы не получить неожиданных и очень неприятных сюрпризов в самый неожиданный и неподходящий момент!
Так вот, в ситуации, когда банк ни на какие приемлемые уступки не пошел, паниковать еще рано, надо выработать план дальнейших действий.
Вариантов не много, и не все зависит от вас, но все же... Можно тянуть время. Но чтобы его тянуть, необходимо либо зафиксировать сумму долга, либо хотя бы минимизировать начисления, т.е. избавиться от условий договора. В худшем случае тогда банк сможет насчитывать %% только по ст.395 ГК РФ в размере 1/360 учетной ставки ЦБ в день, что всяко лучше условий кредитного договора. Правда, начисляться это может на ВСЮ сумму долга подлежащего возврату, а не только на сумму кредита, но только после вступления решения суда о взыскании суммы долга в законную силу.
Важно! Необходимо хранить все документы полученные от банка и получать все приходящие заказные письма! Отказ или неполучение заказной корреспонденции все равно расценивается судом как надлежащее уведомление. Не получили - ваши проблемы! Есть исключения, но не в этом случае!
Так вот, если сам банк к этому времени не направил в ваш адрес уведомление о расторжении кредитного договора и требование о выплате всей суммы долга единовременно, сделайте это сами. Даже если это не предусмотрено условиями кредитного договора. Одновременно запретите банку предавать ваши персональные данные третьим лицам, а так же запретите самому банку их хранить и обрабатывать и потребуйте их уничтожить. Можно добавить и запрет на переуступку долга третьим лицам. Особо это ничего не даст, но подвигнет банк к расторжению договора.
Важно! Вся переписка с банком должна вестись способом, позволяющим однозначно доказать получение банком ваших писем и заявлений! Можно - почтой, заказным с уведомлением, с описью вложения, можно - очно, с отметкой о вручении на 2-ом экземпляре, можно - по официальной банковской почте с сохранением ремарок от банка с его электронной подписью. Иначе... ну, потеряется, например.
Расторжение кредитного договора должно быть оформлено каким-либо документом - соглашением о его расторжении, уведомлением банка об одностороннем расторжении по его инициативе и т.д.
Таким образом, будет дата, в которую договор прекратил действие, а значит, банк не вправе начислять пени, неустойки и %% на основании расторгнутого договора.
Да, от обращения банка в суд это не защитит, скорее, подтолкнет, но по времени займет месяца 2-3-4, как повезет, и немного усилит вашу позицию впоследствии и зафиксирует сумму долга.
В этот период также неплохо бы ОЧЕНЬ внимательно перечитать кредитный договор и поискать в нем нарушения, незаконные поборы, комиссии, условия договора и пр. И проанализировать сделанные ранее платежи на предмет каких-либо переплат. Да, это непросто, но... друзья, знакомые помогут! И при обнаружении любого нарушения - пишите банку претензию, требуйте устранения нарушения, перерасчета, возврата-зачета излишне уплаченных средств... вообщем, по любому позволяющему прицепится к банку поводу. Это тоже позволит оттянуть время обращения банка в суд, поскольку неулаженные разногласия не позволят просто получить судебный приказ и осложнят и затянут исковое производство в обычном порядке. Тем более, если вы правы и претензия обоснована, что, в общем, не редкость.
Важно! Не надейтесь выиграть суд у банка! Это практически невозможно, если вы действительно брали кредит и если со стороны банка нет какого-либо мошенничества (редчайший случай) и кредит получен вами, а не неизвестным лицом по подложным документам - но это уже другая история!
В следующей статье напишу об исчислении исковой давности по кредитным договорам. по непонятной мне причине считают, что это 3 года с момента последнего платежа. ЭТО НЕ ТАК!
Если информация помогает, ставьте лайки и подписывайтесь на канал! И оставляйте вопросы в комментариях, отвечу на все. Нужны ссылки на законы? Сообщайте, сошлюсь. Статьи получаются, видимо, слишком длинные, не дочитывают, увы... хотя добавить можно еще очень много чего... Буду стараться быть краток.
Другие статьи - здесь:
Как списать долг по кредиту (шутка) 😁
Основные ошибки при получении кредита
Ответы на некоторые типичные вопросы о банках и взыскании долга
Коронавирус и последствия для должников
Коронавирус и страхование заемщика