Ключевые признаки подозрительности, вводимые ЦБ РФ в изменениях к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
- Списание со счета клиента денежных средств по исполнительным документам в рамках неисполнения условий по гражданско-правовому договору.
Схема «обналичивания» через исполнительные документы не новая, но в данном случае смущает, что теперь ЦБ РФ «схематозниками» будет считать всех подобных клиентов, что само по себе противоречит не только здравому смыслу, но презумпции законности судебного (исполнительного) документа в качестве основания платежа.
- Дистанционное управление с одной группы IP-адресов или одного устройства операциями по счетам разных организаций.
Можно предположить, что под прицелом теперь не только любители схем дробления бизнеса, но и честные бухгалтера, которые из дома ведут несколько клиентов.
- Операции, связанные с приобретением виртуальных активов (они же цифровые децентрализованные финансовых активы или криптовалюта).
Приобретение криптовалюты не носит массовый характер, но видимо ЦБ РФ решил действовать на опережение.
- Операции по списанию с корпоративной карты клиента в пользу компаний, торгующих товарами, работами или услугами (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами).
В общем говоря, представительские расходы, например, на подарки Вашему трудовому коллективу или партнерам, если они приобретаются по корпоративной карте теперь тоже под прицелом ЦБ РФ и Финмониторингов банков.
Подозрительными могут стать практически все платежи Общества.
Больше всего в приведённых критериях удивило, что контролироваться будут платежи по вступившим в силу решениям судов, находящихся на исполнении. Получилось, что некий орган исполнительной власти проверяет правосудность судебного решения. А ведь судебная ветвь власти - независимая. Нет комментариев.
Надеемся, правда, что до этого не дойдёт и всё ограничится запросами в суд, выдавший решение, для удостоверения подлинности исполнительного документа.
