Ипотечные кредиты отличаются главным образом тем, что их срок гораздо больше чем у обычных потребительских кредитов. И если мы перенесемся на 5-10 лет назад то увидим, что ставка тогда была на порядок выше чем сейчас. Люди брали ипотечные кредиты под 12-18 % годовых, а некоторые и выше. За прошлый год Правительство РФ совместно с Центробанком России планомерно и методично понижали ставку по ипотеки. На данный момент самая минимальная ставка, которую могут получить определенные типы заемщиков, составляет 2,7% годовых! По рефинансированию ипотеки заемщики в среднем могут рассчитывать на ставку 6-12%.
Но!
Что получается после рефинансирования? Заемщик получает новый кредитный договор на новый ПОЛНЫЙ срок, где в сумму кредита снова закладываются проценты (которые по старому кредиту могут быть уже практически выплачены). Нужно обязательно считать, выгодно ли это вообще? Если задача только в снижении ежемесячных платежей, то это один из лучших способов снизить нагрузку по платежам до комфортных. Если же мотив ТОЛЬКО в экономии то обязательно считаем. Возможно выгода, которая получится будет совсем не существенная, и не будет стоить затраченного времени и сил на процедуру рефинансирования ипотеки. Но в моей практике есть кейсы, когда заемщик экономил почти 30% своих средств благодаря этой процедуре, и это существенная сумма. Я не буду расписывать тут полные формулы расчета, для этого лучше лично обратиться к профессиональным кредитным брокерам.
Процедура:
1) Сбор документов (анкета, справка о доходах, копии паспорта и трудовой книжки ).
2) Предоставление их в банк для получения предварительного решения.
3) Если банк предварительно согласен на рефинансирование ипотечного кредита, осуществляется выход на сделку.
Документы: Независимая оценка, тех. паспорт и тд
4) Сделка. Открывается счёт, и осуществляется ознакомление с документами.
5) Оформлении документов. Нужно получить пакет документов в банке, который выдал ипотечный кредит раньше.
Коротко так...
А еще можно написать прямой запрос в банк с просьбой о понижения ставки. Но банку как правило невыгодно рефинансировать свои ипотечные кредиты: теряются деньги из-за понижения процентной ставки. Но об этом позже.
Вообще банки сейчас очень активно, с большим удовольствием рефинансируют ипотечные кредиты других банков.
Что Вы думаете о рефинансировании ипотеки?