Собрался взять кредит в банке и узнал, что теперь кредит могут не выдать, если у заемщика высокий показатель долговой нагрузки. Что это за показатель? Не помешает ли он получению кредита?
Отвечает Иванова Надежда Юрьевна ( Начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу):
Пока рост кредитования заметно опережает рост доходов граждан. В результате у многих людей значительная часть заработков идет на обслуживание кредитов и займов. А чрезмерный уровень долговой нагрузки может привести к финансовым потерям банков и микрофинансовых организаций (МФО), создать риски для промышленности, что может вызвать негативные социальные последствия.
Именно поэтому с октября прошлого года Банк России ввел правило: принимая решение о выдаче кредита на 10 тыс. руб. и выше (или на эквивалентную сумму в иностранной валюте), банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Если уровень ПДН их клиентов превышает 50%, таким кредитам присваивается более высокий коэффициент риска. И тогда банкам и МФО необходимо формировать дополнительный запас капитала, что, понятно, требует средств.
Все это должно предотвратить накопление рисков в розничном кредитовании, стимулировать как финансовые организации, так и их клиентов ответственно подходить к получению и выдаче кредитов и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства.
Многие финансовые организации и раньше считали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь ПДН во всех банках и МФО рассчитывается по единой формуле. Принципы расчета закреплены в специальных указаниях Банка России для банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний. Если коротко, это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.
Цель Банка России — способствовать замедлению темпов роста необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор ожидает, что в 2020 году такие кредиты составят около 10% (вместо 20% в конце 2019 года). Кроме этого, предложенные меры позволят снизить долю кредитов с ПДН более 50%.
Под действие новых правил в первую очередь попадут заемщики с уже накопленной долговой нагрузкой. Это не значит, что они не смогут больше получить заемные средства. Но, возможно, что к кредитованию таких клиентов финансовые организации будут подходить более осторожно, вплоть до повышения стоимости кредитования для клиентов с высоким ПДН. Ведь банки и МФО в таком случае должны будут применять более высокий коэффициент риска, что в итоге сделает работу с таким клиентом менее выгодной.
Если вы относитесь к этой группе клиентов, постарайтесь сбалансировать свои доходы и расходы по кредитам и займам: по возможности погасите долги, закройте ненужные кредитки или уменьшите по ним лимит.
Соберите все возможные документы, которые могут подтвердить ваш доход. Высокий ПДН не означает, что нет шансов получить кредит. Банки и МФО имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН. Решение остается за финансовой организацией.
Источник: pravo.rg.ru
Вы можете задать вопрос юристам проекта "Юридическая консультация" по ссылке.