Постоянные читатели моего канала знают, что я более 20 лет работал в разных банках и имею самый разный опыт в банковской сфере.
Сейчас многие клиенты сталкиваются с блокировкой счетов. Банкам значительно упростили пресечение сомнительных операций и "обнала" убрав ответственность за блокировку операций и счетов.
Я хочу рассказать об истории 10-летней давности, когда таких возможностей у банков еще не было. Эта история показывает, что даже сейчас можно успешно бороться с сомнительными операциями и не прибегать к блокировке счетов и операций.
На том момент, в банке где я работал, был вклад с возможностью снятия и пополнения. Этими возможностями и воспользовалась организованная группа мошенников.
Для того, чтобы вклад полноценно функционировал необходимо было держать не менее 100 тыс. руб. Так "обнальщики" и поступили. Сначала они перевели 100 Тыс. руб., а потом через день стали безналично пополнять вклад на суммы от 5 до 10 млн. рублей. В тот же день они заказывали суммы на снятие в течение следующего дня.
После 3-й операции в течение 10 дней я понял, что у нас заработала схема по обналу и уведомил службу безопасности. СБ провела беседу с получателями денег, но это результата никакого на дало. Как таковых законных оснований просто не выдать деньги не было.
Дело в том, что операции проводили так называемые третьи лица во 2-м колене. Владелец вклада (подставное лицо) оформил доверенность на другое лицо с правом передоверия. Это другое лицо выписало еще несколько доверенностей на тех самых лиц, которые и приходили за деньгами.
После недолгих размышлений со службой безопасности мы решили поступить нестандартным образом - выдать деньги монетами и мелкими купюрами.
В инструкциях ЦБ нет никаких требований на купюрность выдаваемых средств со счета. Этим мы и решили воспользоваться.
Для этого специально заказали в ЦБ 5 млн. рублей купюрами по 10 рублей и 1 млн. руб. монетами.
Для понимания, в купюрах это была целая паллета (около одного кубического метра)
А монеты еле уместились в 2 больших мешка. Также в отделение завезли и специальную тележку, чтобы можно было перемещать эту махину денег.
На следующий день "обнальщики" заказали 7 млн. рублей, который мы им и выдали в виде паллеты, 2-х мешков и 1 млн. руб. 100-рублевыми купюрами.
Надо сказать, что сам процесс был отдельной, практически детективной историей и затянулся до глубокой ночи.
Тем не менее, с горем пополам деньги они забрали, но после этого закрыли счет и прекратили операции.
Но это еще не все. Через неделю после всей этой катавасии, ко мне пришел истинный владелец счета и поблагодарил, что мы отвадили "обнальщиков". Его за долги заставили открыть счет и передать управление другим людям, на условиях списания долга. Теперь у него и долга нет и проблем с сомнительными операциями.
Если Вам интересно узнать, как происходил процесс выдачи денег и почему он затянулся до глубокой ночи - напишите в комментариях. Тогда я сделаю отдельную публикацию на эту тему.
ИТОГО
Как видите бороться с сомнительными операциями можно и без повальных блокировок операций и счетов. Но к сожалению банки сейчас редко к этому прибегают.