На днях наткнулся на интересную статью о том, что 38 наших кредитных организаций отнесли к группе риска, т.е. в течение текущего года они могут "кануть в лету" (а это около 10% от общего количества), и решил написать серию статей о том, что делать, если закрылся твой банк?
- Что делать, если закрылся банк, где лежали все текущие деньги
Главный регулятор банков в нашей стране - это Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ).
В обязанности этого публично-правового института входит установление ставки рефинансирования, эмиссия денежных средств, сопровождение сделок с валютой, металлами, ценными бумагами, а также выдача и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.
За последние несколько лет Центральный Банк сократил количество банков в нашей стране с более чем 800 до 445.
Хватит воды, поехали!!!
Как правило, человек выбирает один и тот же банк для получения зарплаты или пенсии, открытия вклада, оформления кредита, совершения финансовых операций. Потому что это удобно - посещать один офис или видеть свои счета в онлайн банке.
Но что делать, если банк, которому доверяешь все деньги, лишают лицензии?
Центральный Банк останавливает финансовую деятельность банков в случае, если те не соблюдают установленные нормативы, фальсифицируют отчетность или теряют ликвидность. Информация об отзыве лицензии конкретного банка моментально отображается на сайте ЦБ и далее передаётся в другие официальные источники.
Не путайте с временным запретом!!! При временном запрете на осуществление финансовых операций, офис банка остается открытым, телефон горячей линии также активен. Поэтому вам стоит сначала обратиться в сам банк и узнать порядок извлечения своих денежных средств или дождаться письма с извещением о ликвидации банка от Агенства по Страховым Выплатам (АСВ).
По закону, каждый банк обязан сотрудничать со страховой компанией. В большинстве случаев, это АСВ - государственный орган, который контролирует и сопровождает решение проблемных вопросов при банкротстве, ликвидации банков и иных происшествий.
АСВ страхует:
- Вклады. Выплате подлежать любые вклады: срочные и до востребования, в том числе валютные. Лимит на одного клиента - 1.400.000 рублей.
- Текущие счета. Сюда входят деньги на дебетовых счетах, в том числе используемые для расчета по банковским картам.
- Счета эскроу, которые используются для расчета по договорам участия в долевом строительстве и сделкам купли-продаже имущества.
Клиенту важно своевременно обратиться с заявлением о переводе денежных средств в другой банк. При участии в зарплатном проекте необходимо обратиться в бухгалтерию и изменить реквизиты для перевода денег.
Если с этим все понятно (деньги ваши и вы можете их забрать), то как быть тем, кто получает пенсию или пособия?
Пенсионеры получают выплаты от Пенсионного фонда России, а социальные пособия перечисляет Фонд социального страхования. Поэтому, в случае лишения банка- получателя лицензии, клиент должен обратиться в эти государственные институты и изменить реквизиты для перевода средств.
Также, хочу отметить, что существуют банки, дочерним предприятием которых являются негосударственные пенсионные фонды. А все мы знаем, что каждый гражданин вправе сам выбирать, где хранить накопительную часть своей пенсии, поэтому стоит ответственно подойти к такому выбору. В случае, если банк содержит НПФ и ликвидируется, то клиент теряет часть своих накоплений в этом фонде - они не подлежат страхованию АСВ.
Также, сложно обстоят дела с возвратом денежных средств с бизнес-счетов. Потому что Агенство по страхованию вкладов выплачивает компенсацию предпринимателям в порядке третьей очереди и, как правило, это сумма порядка 15% от заявленной бизнесменом.
Например, предприниматель открыл для компании счёт суммой 1.000.000 рублей. У банка отозвали лицензию и управление приняло АСВ. Бизнесмен пишет заявление на возврат денежных средств и ожидает решения. Полная ликвидация банка и решение всех сопутствующих задач банка длилось порядка года и, наконец, предприниматель получил свое возмещение - 150.000 рублей.
Помните, каждый сам выбирает услугами какого банка пользоваться. Главное, при принятии решения оценить все риски потери денег, проверить рейтинг банка на сайте ЦБ, сохранять все договоры и чеки.