Подписывайтесь на канал Ru.myfin.by и будьте в курсе всего самого интересного!
На начало 2020 года средний долг по кредитам у дееспособных Россиян старше 18 лет составляет 227 тысяч рублей, что на 37 000 больше показателя предыдущего года. При этом в Москве средняя зарплата составляет 66 000 рублей в месяц, а в провинциальных регионах сумма ниже в несколько раз.
В результате рассчитаться с долгами сложно даже для достаточно обеспеченных людей, а граждане с низкими доходами вовсе часто не могут выплатить даже небольшие суммы годами. Если вы устали от писем из банка, напоминаний друзей и родственников, звонков агентств по взысканию, то эта статья поможет переосмыслить проблему и начать ее решать.
Какие причины долговой ямы?
Тенденция к постоянному увеличению средней задолженности у Россиян складывается из-за множества сопутствующих факторов. Преимущественно сюда входят 5 определяющих раздражителей:
- навязывающая различные бренды и стереотипы реклама;
- ложные образы в социальных сетях;
- желание получить больше материальных ценностей, чем нужно на самом деле;
- потребность стать значимым членом общества и конкретного коллектива, где замечают именно из-за дорогой одежды, автомобиля и привычек;
- отдых в модных местах.
Для обеспечения описанного выше используются длительные и краткосрочные займы, кредитные карты. На самом деле наличие кредитов указывает лишь на то, что их хозяин тратит больше, чем зарабатывает. А вот избавиться от последствий нередко оказывается трудной задачей, на которую затрачивается не один месяц.
11 шагов к свободной жизни
Со слов Михаила Делягина, ведущего экономиста России в 2020 году:
«Кредиты не помогут! 2020 год начинается со спада экономической, деловой, потребительской, видимо, активности».
Поэтому нужно всеми силами стараться выбраться из ситуации, чтобы не попасть в еще худшие условия. Добиться прогресса возможно только при условии преодоления 11 препятствий:
- Примите факт проблемы и свою вину. Пока обвиняете других, решить ничего не получится. Если же примите факт, что именно от вас все зависит, выйдете на прямой путь решения проблемы.
- Бухгалтерия – наше все. Записывайте все свои траты каждый день, находите лишние и исключайте. В качестве журнала можно использовать тетрадь, документ Excel, сервис сбербанк-онлайн и сотни других способов.
- Составляем бюджет. Распределите доход таким образом, чтобы оставалось минимум 10% от зарплаты в конце месяца. Разделите на колонки тетрадный лист и впишите, какие суммы направляются на погашение долгов, коммунальные услуги, питание, проезд и другие направления. Здесь тоже нередко можно вычеркнуть лишнее.
- План погашения долгов – лучший путь к снижению сроков. Если сумма менее 100 000, то распределите ее на 12 месяцев с учетом процентов, и сделайте все, чтобы больше их не было. Если заработок позволяет быстрее решить проблему, то это будет даже лучше.
- Оптимизируем бюджет. Многие миллионеры, включая Дональда Трампа, Генри Форда, Дэвида Мюррей-Хандли и др., начинали именно с этого пункта. Подтягиваем пояса, избавляемся от вредных привычек, переходим на одежду из комиссионок и общественный транспорт. Каждый месяц это снимает более 50% трат.
- Дополнительный заработок. Нередко одна работа позволяет с трудом свести концы с концами. Попросите повышение, увеличение зарплаты, просите оплачиваемые сверхурочные. Если здоровье позволяет, можно брать дополнительный заработок в других местах. Офисным работникам подойдет удаленное обслуживание других компаний. Для представителей профессий с физическими нагрузками всегда открыты двери крупных компаний. Нередко маленькая подработка превращается в новое место работы, где платят больше, предлагая лучшие условия труда. Риск всегда стоит средств.
- Рефинансирование кредита. Заключите договор с другой кредитной организацией на лучших условиях, взятыми деньгами погасите полностью имеющиеся задолженности. Если можно взять средства у родственников под расписку, то этот вариант окажется лучшим. В этом случае долг только в одном месте, а проценты удается снизить.
- Избавляемся от ненужных вещей. Мода на расхламление появилась еще в 2018 году, причем ее сразу переняли богатые и успешные представители мира. Откройте гараж, шкафы на балконе и другие места, где лежит то, что «однажды может понадобиться». Оно уже понадобилось, причем вам для денег, а кому-то для дела. Продайте на авито, и вы удивитесь, сколько это принесет денег. Погасите часть долга. Если политика банка позволяет, то попросите пересчитать тело кредита, и ежемесячная сумма по процентам существенно снизится.
- Операции с недвижимостью. Здесь есть 2 варианта: Если есть неиспользуемая квартира, дом, комната в коммуналке, то все это можно сдавать. Сделайте небольшой ремонт за 5-6 тысяч, и сдавайте дороже. Живете в центре города? Сдайте квартиру дорого, а сами переберитесь на окраину или в частный дом на свежем воздухе. Это немного снизит уровень комфорта, зато принесет немало денег (в крупных городах до 20 000 в месяц, а в маленьких 3-5 тысяч рублей).
- Кредитный юрист. Наличие пеней и штрафов причиняет еще больше неудобств, чем обычная процентная ставка. Обратитесь к специалисту, и он поможет добиться лучших условий от банков, а в идеале избавит от штрафов и лишних комиссий. Услуги платные, но они определенно стоят того.
- Банкротство. Крайний шаг, при котором вмешивается одновременно масса организаций и затрачивается очень много времени. Если сумма больше 500 000 рублей, то можно попробовать реструктуризировать долги, частично либо полностью списать задолженность.
Описанные 11 шагов достаточно простые, поэтому вы обязательно сможете добиться освобождения от долговой ямы. Как только добьетесь результатов, количество денег непомерно увеличится, и их уже можно будет преумножать десятками проверенных способов.