Купить свою квартиру в наше время могут позволить себе далеко не все, многие берут её в ипотеку лет на 20, почти всегда на авось надеясь, что получится выплатить все в сроки или даже раньше срока. Но планировать это одно, а вот что будет в реальности никто не знает.
У меня сейчас тоже практически ипотечный кредит с залогом квартиры на 20 лет и платежом в 11500 в месяц, при средней зарплате в моем городе 15000 в месяц. В общем дорогое это удовольствие надо сказать. А уж как заранее знать, что будет хотя бы через 5 лет, с учетом последних событий с падением рубля и вообще непонятно. Риск не справиться с платежами очень велик. И я вот, например, не хотела бы остаться без квартиры, так как кредит плачу уже 2 года, жалко своих денег вложенных, а это уже почти 300000 получается, с учетом ежемесячного платежа по кредиту. Для меня очень даже приличные деньги. Но вот если не платить кредит и банк подаст в суд, то они продадут эту квартиру с торгов за минимальную цену скорее всего, в лучшем случае покроют сумму кредита моего оставшегося, ну и конечно мне никто уже мои 300000 оплаченные не вернет.
Я тут задумалась над тем, а можно ли продать такую заложенную квартиру самой, если вдруг возникнет ситуация, что не будет сил и возможностей платить этот кредит? При этом интересна ситуация, когда платишь, то есть просрочек по платежам ещё нет. Хотя с просрочками думаю сделать что-то будет уже почти нереально.
Так вот, стала я копать данный вопрос на просторах сети и советоваться с людьми и выяснила, что варианты продажи ипотечного жилья очень даже есть и кстати не один даже вариант. Я даже не ожидала, что их столько. Правда есть нюанс - нужно согласие банка на все это, то есть продать квартиру втихую уж точно не выйдет, так что будьте готовы на переговоры с банком, если решитесь на это.
Так какие есть варианты продажи ипотечного жилья?
1. Первый вариант - это погасить долг до сделки продажи, сняв обременение с жилья и дальше переоформив его на покупателя. Вот только если вы не можете платить ежемесячные платежи, то едва ли у вас есть в наличии такая сумма для погашения оставшегося долга. Можно конечно попробовать занять у знакомых и вернуть потом после сделки продажи. Вопрос, где найти таких богатых знакомых? Ну или как вариант попробовать взять кредит на остаток долга и погасить им ипотеку и продать жилье с последующим возвратом кредита того. Тоже весь сложная задача, с учетом того, что суммы долга обычно бывают приличные и получить такую сумму наличными по обычному потребительскому кредитованию почти нереально. По итогу этот вариант так себе.
2. Вариант 2 - это продать квартиру с участием самого банка, где оформлена ипотека. То есть мы можем найти покупателя на квартиру, покупатель вносит деньги не лично продавцу, а на счет в банке, дальше ипотека гасится этими деньгами и снимается обремение с квартиры. После этого с покупателем заключается договор купли продажи квартиры и переоформляется право собственности на него. Как только право собственности будет зарегистрировано, продавцу будет доступен остаток денег с продажи квартиры, за вычетом, естественно, суммы досрочного платежа по ипотеке. Вариант очень хороший, а главный безопасный для всех участников сделки, так как банк по сути выступает гарантом между продавцом и покупателем. Минусом этого способа является то, что не каждый покупатель захочет связываться со всем этим процессом, так как это конечно будет происходить значительно дольше, чем обычная покупка квартиры без обременений. И кстати не каждый банк думаю на такое будет согласен, ведь по сути вы лишаете его части прибыли от процентов, досрочно погашая ипотеку. Но на мой взгляд лучше так, чем если вы просто не сможете платить и банк вообще потеряет много времени и денег на эти взыскания.
3. Вариант - переоформление ипотеки на покупателя. То есть ваши обязательства банк переносит на нового владельца и ему достаются ваша ставка по кредиту и срок кредита. То есть при продаже составляется 3х сторонний договор и вносятся изменения о должнике в залоговых документах. Но такой вариант пожалуй самый сложный и едва ли кто-то на на такое пойдет, в том числе и сам банк. Ведь новый владелец квартиры должен полностью подойти под требования банка и ему должна быть одобрена нужная сумма в этом банке. Да и вообще не факт, что кто-то захочет ввязываться во все это, проще самому пойти оформить ипотеку традиционным путем.
Выводы:
Продать ипотечную квартиру все таки можно, но тут обязательно нужно получить согласие от банка на такую сделку, плюс найти покупателя, готового к таким долгим процессам, а это задача непростая. На мой взгляд самым адекватным способом продажи является все таки способ 2.
А вы когда-то продавали ипотечную квартиру? Поделитесь опытом.
И не забываем ставить лайки и подписываться на канал!