В стране очередной кризис, и снова мысли о том, как сохранить, а еще лучше - приумножить?
Эффективное управление личными/семейными финансами начинается с понимания самых простых принципов семейной экономики, а также с совершения простых действий по контролю над деньгами каждый день.
Как улучшить финансовую ситуацию в семье?
Нужно:
· Учитывать доходы и расходы
· Планировать
· Контролировать расходы
· Оптимизировать
Без этих составляющих трудно что-либо изменить в лучшую сторону.
К сожалению, многие сталкиваются с ситуацией, когда деньги уже закончились, а до зарплаты остается еще несколько дней. И тогда приходится брать в долг деньги у знакомых или жестко экономить на всем, что еще хуже – брать потребкредит.
Чтобы избежать такой ситуации, надо грамотно спланировать расходы и доходы.
Есть несколько способов вести свой бюджет.
Например:
· Блокнот и ручка
· Приложение для телефона
· Специальные программы для ведения бюджета
· Отчет о расходах и доходах по карте через интернет-банк
Способ 1. Блокнот и ручка
● Каждый день собирать все чеки, квитанции и прочие документы. Если чека нет — записывать на бумажке.
● Периодически данные с чеков и бумажек заносить в программу, электронную или бумажную таблицу (лучше ежедневно).
● Чеки стараться не выбрасывать, а складывать в конверт — потом могут возникнуть вопросы или необходимость уточнений.
Способ 2. Он-лайн программы и приложения
Найдите в Интернете различные готовые решения по учету личных финансов.
Их три основные категории:
● Программы для телефонов (смартфонов)
● Программы для установки на компьютер
● Он-лайн сервисы (сайты) в интернете.
Например:
- Easy Finance
- Dzen Money
- CoinKeeper
- Family
- 1C-Деньги
- Домашняя бухгалтерия
Способ 3. Программа Excel и ее аналоги
· Один из самых удобных способов ведения учета и бюджета.
· Близкие аналоги: OpenOffice Calc, Corel Quattro Pro и др.
В течение своей жизни Вы заработаете целое состояние!
Личный финансовый план (ЛФП)
ЛФП - это ваша личная финансовая стратегия, индивидуальный план движения к вашим личным финансовым целям.
Как составить ЛФП:
● Определить свои финансовые цели
● Посчитать их будущую стоимость
● Найти подходящий темп движения к целям
Спланируйте свой бюджет: на год, а потом ближайший месяц и неделю – это поможет определить границы дозволенного для бюджета
Контроль финансов
Данные о доходах и расходах и финансовый план – основа для принятия взвешенных решений.
Их можно разделить на:
● Спонтанные
● Осознанные
Научитесь обращать внимание и распознавать два вида влияния:
● Приемы, которые заставляют человека купить больше товаров или услуг
● Реклама финансовых продуктов, которая может привести к дополнительным расходам при кредитовании или потерям при инвестициях
Влияние рекламы
● Скидки, распродажи, ликвидации и «зачеркнутые цены» часто «помогают» купить больше, чем реально запланировано. В рекламе - недорогие товары для привлечения в магазин, но наценка на другие может быть выше.
● Клубные и скидочные карты, чтобы клиенты совершали покупки чаще, чем планировали
● «Подарочные сертификаты»: выбирая какие- либо товары или услуги на полученный от родных, друзей или коллег сертификат, легко вдобавок взять что- то еще сверх суммы сертификата
● Менеджеры по продажам (или интернет-магазин) рекомендуют приобрести более дорогой товар, предлагают сопутствующие товары, аксессуары
Использование финансовых услуг
● Занижение реальной ставки по кредитам, сокрытие дополнительных расходов в виде страхования заемщика и/или различных комиссий.
● Чересчур привлекательные условия по вложениям средств, не всегда отражающие реальную доходность при инвестициях
Как «не попасться»?
● Каждый раз проводите предварительный анализ цен перед совершением крупных покупок
● Посещайте магазины сытым и со списком покупок!
● Сомневаетесь в необходимости крупной импульсивной покупки – отложите приобретение на 1-2 дня
● Берите с собой ровно столько денег, сколько планируете потратить
● Помните – деньги с банковской карты тратятся легче, чем наличные деньги!
● Держите эмоциональную дистанцию с продавцом, не дайте «заболтать» себя, учитесь отказывать.
В следующей статье поговорим об:
· Оптимизация
· Сокращение расходов
· Управление кредитной нагрузкой
· Повышение доходов