Многие люди уже слышали, что в России существует возможность взять ипотеку под 5%, и даже ниже. Но понимания того, кто может получить льготную ипотеку и на что ее можно использовать зачастую нет. В этой статье разберем условия семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году и рефинансирования по семейной ипотеке, а также сравним лучшие ставки и банки.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека – это программа ипотечного кредитования для семей с детьми с пониженной процентной ставкой. Низкая процентная ставка достигается с помощью господдержки. Государство компенсирует банкам разницу между текущей рыночной и пониженной процентной ставкой.
Такая программа начала действовать в России с 2018 года. Для получения ипотеки по программе с господдержкой необходимо выполнить ряд условий, она ограничена в сроке своего действия, а также имеются ограничения по недвижимости, которую можно приобрести под сниженный процент.
Условия семейной ипотеки
Право на получение ипотеки с господдержкой имеют граждане РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) третий ребенок, имеющий гражданство РФ. С помощью семейной ипотеки можно приобрести только новое жилье, уже построенное или еще строящееся от юридического лица:
- готовое жилье: квартиру/таунхаус, на которые зарегистрировано право собственности (т.е. после сдачи дома в эксплуатацию), у юридического лица;
- строящееся жилье: квартиры в строящемся жилом доме/ строящемся таунхаусе у юридического лица по Договору участия в долевом строительстве/ уступки прав (требований), соответствующему 214-ФЗ.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой - 20%, при этом материнский капитал в счет оплаты первоначального взноса большинство банков не принимает.
Льготные условия по процентной ставке распространяются не на весь срок ипотечного кредитования. Пониженная процентная ставка действует:
- 3 года – при рождении второго ребенка;
- 5 лет – при рождении третьего ребенка.
Если третий ребенок родился в течение льготного периода, установленного по кредитному договору (при рождении второго ребенка), льготный период продлевается еще на 5 лет. Если третий ребенок родился после окончания льготного периода, льготный период возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка.
Таким образом, максимальный льготный период может действовать максимум 8 лет. После окончания льготного периода будет действовать новая процентная ставка, установленная условиями кредитного договора.
Максимально возможная для получения сумма ипотечного кредита отличается в зависимости от региона приобретения квартиры и банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Может достигать 12 000 000 рублей для Москвы.
Ставки по ипотеке с господдержкой*
*примерные ставки и условия, могут отличаться в зависимости от региона приобретения недвижимости
Рефинансирование с господдержкой
Если у вас уже есть действующая ипотека, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку. Для рефинансирования действующей ипотеки вам нужно обратиться в банк, который работает по программе ипотеки с господдержкой и предоставить необходимый для одобрения пакет документов.
Для рефинансирования ипотеки вам понадобятся следующие документы:
- паспорта;
- СНИЛСы;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ либо по форме банка);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- документы на приобретенное имущество;
- кредитный договор, график платежей;
- справка об остатке основного долга.
В целом, требования к заемщикам при рефинансировании не отличаются от требований при оформлении обычной ипотеки. Подробнее о том, почему банк может отказать в выдаче ипотеки, вы можете почитать в этой статье. Но важным условием для одобрения рефинансирования является отсутствие просрочек оплаты ежемесячных платежей текущей ипотеки.
Вывод
Итак, для того, чтобы воспользоваться программой семейная ипотека у вас должно совпасть три условия:
- есть 2 или 3 ребенок, рожденный после 01.01.2018;
- вы готовы купить новостройку;
- имеется первоначальный взнос 20%.
Если все эти условия совпали, то рекомендуем вам воспользоваться возможностью по оформлению ипотеки с господдержкой, пока она еще работает.
Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, делитесь своим мнением в комментариях.
Оригинал статьи и другие полезные материалы находятся здесь: https://nedvizhinfo.ru