«Тот, кто одалживает, - слуга тому, кто дает в долг».
Пословица.
К сожалению, часто бывает, что одалживая деньги друг другу многие близкие люди начинают ссориться, а потом не отдают долги, порой прекращая всякое общение между собой.
Обычно проходит несколько стадий:
1. Друзья, коллеги и иные знакомые просят денег в долг. Сумма им выдается. Все рады и счастливы;
2. Начинаются обещания. Займодавец (человек выдавший займ) ждет, не задавая никаких вопросов; Заемщик клятвенно обещает вернуть в ближайшее время;
3. После люди начинают ругаться, не выходить на связь и к сожалению, зачастую история заканчивается судом.
Спасает займодавца такой механизм как расписка. Выступающая доказательством того, что заемщик брал деньги в долг и обязался их вернуть. С помощью расписки можно обращаться уже к юристам, а потом в суд.
Расписка по своей правовой природе является договором займа. В связи с чем к нему применимы положения главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса РФ.
В юридической практике, говорит Магомед Янгулби – Управляющий партнер бизнес-правовой компании «Yang Consult», этот вид сделки пользуется популярностью среди обычных граждан. Вызвано это тем, что, во-первых, процентная ставка по расписке как правило значительно ниже, чем в кредитной организации и, тем более чем в организации, предоставляющей микрозаймы.
Доверительные отношения также являются большим фактором, т.к. взять в займы у знакомого человека значительно проще, чем получить согласие кредитной организации, проверяющей ваше финансовое состояние.
Неформальность отношений также создает определенный комфорт во взаимоотношениях людей. Однако такое положение вещей остается до той поры пока заемщик соблюдает договоренности.
К сожалению, отмечает Янгулби - как только возникает нарушение условий по срокам – начинается конфликт и прежние дружеские отношения пропадают. Бесконечные обещания выплатить долг в какой-то момент приводят займодавца к мысли, что в добровольном порядке получить свои деньги ему не удастся и он начинает искать способ сделать это в принудительном порядке.
Как работает механизм принудительного взыскания?
Когда речь идет о долговой расписке, то применяются общие положения Гражданского кодекса о займе.
Практика «Yang Consult» показывает - какой-либо предварительной досудебной претензии в адрес должника закон не предусматривает. Но при желании данную процедуру можно соблюсти, тем самым показав суду свое намерение решить вопрос во внесудебном порядке.
Следующей стадией будет являться подача искового заявления в суд. Место рассмотрения спора (суд) определяется по месту жительства заемщика (ответчика), т.е. по адресу его регистрации, которую как правило последний указывает в долговой расписке.
Исковые требования по данной категории дел состоят из суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ, процентов за пользование суммой займа на основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ и судебных расходов (госпошлина, расходы на оплату услуг юриста, нотариуса и т.п.). Важно иметь ввиду, что если в расписке прямо не указано на беспроцентный займ и если сумма долга превышает 100 тысяч рублей, то с заемщика подлежит уплата процентов за пользование суммой займа.
Что касается доказательств по делу, то конечно главным доказательством будет являться расписка - отмечает Янгулби, которая в силу положений статьи 408 Гражданского кодекса является долговым документом, подтверждающим наличие обязательств со стороны заемщика по возврату долга.
В случаях, когда переданная по расписке сумма долга является крупной (1 млн рублей и более), то суд в некоторых случаях может потребовать предоставить доказательства происхождения указанных средств у займодавца. Такие требования судов основываются на судебной практике, когда лицам приходилось писать расписки под угрозами. В качестве доказательств происхождения столь крупной суммы переданных по расписке средств может подойти справка из налоговой, подтверждающая достаточный источник доходов, выписки из банка и др. Если заемщик утверждает, что подпись в расписке не принадлежит ему – суд вправе по своему усмотрению или ходатайству одной из сторон назначить по делу почерковедческую экспертизу.
После принятия решения судом и вступления его в законную силу, остается не менее трудная часть процедуры взыскания долга – исполнительное производство. Исполнительный лист, выданный судом, должен быть направлен в службу судебных приставов, отдел которых определяется также по месту регистрации должника. На основании заявления взыскателя – судебный пристав возбуждает исполнительное производство, т.е. принудительное взыскание долга. Пристав вправе заблокировать счета должника, запретить выезд за границу, наложить арест на недвижимое и движимое имущество должника.
Если должнику удается скрывать нахождение своего имущества или источник дохода, то последним способом взыскать долг будет являться признание его банкротом. Данная процедура имеет множество преимуществ для кредиторов – показывает практика «Yang Consult».
Так, только в рамках дела о банкротстве могут быть оспорены сделки должника по отчуждению недвижимого и движимого имущества, совершения банковских переводов на чужие счета.
Связано это с тем, что указанные действия как правило сделаны во вред его кредиторам, т.е. с целью избежать гражданской ответственности.