Однажды, руководство одной преуспевающей компании проснулось утром от тревожных звонков бухгалтера.
Ему настойчиво приходили сообщения о списании денежных средств со счета организации по несуществующим платежам, вроде оплаты за курьерскую доставку стоимостью около полутора миллионов рублей.
К полудню на счету был минус в 12 миллионов рублей – все свободные деньги организации. Деятельность предприятия была парализована, контракты остались без обеспечения, а коллектив без заработной платы.
В результате расследования, оказалось, что группа мошенников пользуясь поддельной ЭЦП (Электронная цифровая печать), подделала платежки, из-за чего банк не смог усомниться в достоверности платежных поручений и вывела средства.
Подобных примеров в России сейчас масса, так за прошлый год согласно данным ЦБ РФ, со счетов в российских банках произошло несанкционированное списание средств на общую сумму более 5 млрд рублей.
Мошенники – люди изобретательные и методов у них, как оказалось, предостаточно.
По словам руководителя Бизнес-правовой компании «Yang Consult» Магомеда Янгулби наиболее распространенными методами являются:
- Судебный приказ. Мошенники подделывают документы о наличии у вас долга (расписка, долг по зарплате и т.д.). Документы подаются в мировой суд, который выносит судебный приказ. Так как судебный приказ не подразумевает вызова сторон, тем самым средства взыскиваются без вашего ведома. Получив судебный приказ, мошенники направляют его в службу судебных пристав, которые в свою очередь производят принудительные взыскание средств со счета жертвы или подают напрямую в банк. Главная проблема в том, что вы узнаете об указанных обстоятельствах только после того, как судебный приказ или исполнительный лист уже будет исполнен и с вашего счета списаны средства.
- Платежный документ. Это подготовка мошенниками платежного документа (счет на оплату какой-либо услуги и др.), которое направляется в банк от имени жертвы с использованием ЭЦП, которая позволяет банку подтвердить авторство платежки. В отсутствие ЭЦП, мошенники подделывают подпись руководителя и печать организации. Из-за чего банк как правило не может усомниться в достоверности платежных поручений.
И сложность – доказать, что платеж совершен неуполномоченным лицом, а доступ к ЭЦП был получен несанкционированно.
Если предприятие оказалось в данной ситуации, по словам Янгулби - не нужно отчаиваться и следует обратиться за квалифицированной юридической помощью, которая позволит незаконно списанные средства вернуть.
Юристы должны подготовить необходимые документы для обращения в суд (досудебная претензия, жалобу в ЦБ РФ, заявление в полицию, исковое заявление и др.) и тем самым защитить ваши интересы в суде.
При грамотном подходе, суд может встать на сторону потерпевшего и указать, что банк не обеспечил должных мер безопасности. При разрешении данной категории споров, в зависимости от обстоятельств дела, важным являются такие обстоятельства как:
- - Проверил ли банк платежные документы в соответствии законодательством о противодействии легализации доходов;
Есть ли доказательства наличия у банка сведений о попытке неустановленными лицами похитить денежные средства;
Чем подтверждается, что клиент обеспечил должную степень защиты своего компьютера, на котором хранилась ЭЦП? - Предусмотрена ли условиями договора банковского счета ответственность банка за последствия исполнения электронного расчетного документа, защищенного корректной ЭЦП клиента.
- Проверял ли банк IP-адреса.
Как показывает практика, отмечает Янгулби – вовремя обратившись за юридической помощью специалистов, обладающих нужной квалификацией и опытом, денежные средства можно вернуть, потребовав от банка компенсацию в том же объеме украденных средств.
Такие случаи в практике «Янг Консалт» были неоднократны, а значит, что успешно взыскивались крупные суммы денег, что дает надежду найти выход из таких ситуаций, если вы, к сожалению, в них оказались. Одним из таких недавних кейсов является дело по иску ООО «Рич Вэй» к ПАО «Промсвязьбанк». Арбитражный суд г. Москвы полностью внял доводам истца и взыскал с банка всю суммы незаконно списанных денежных средств.
Если, вам понадобилась консультация или помощь в подобного рода вопросах, вы можете обратиться к Эксперту, связавшись по контактному номеру +7 (495) 137-70-81
Ссылка на источник — https://www.russianlevels.ru/jekspertnoe-mnenie-chto-delat-esli-nezakonno-spisali-denezhnye-sredstva-so-scheta-2