Когда мы хотим открыть в банке счет, чтобы положить туда деньги и получать доход в виде % (а точнее, чтобы сохранить наши сбережения от инфляции), то часто можем столкнуться с выбором: срочный вклад или накопительный счет.
И тот, и другой вариант дают доход в виде %. Что же тогда выбрать?
Расскажем об их плюсах и минусах и что лучше выбирать.
Банковский вклад
Открывается на конкретный срок (от 1 месяца до 2 лет) с конкретной % ставкой.
Плюсы:
➕Фиксированная % ставка. Если % по вкладам будут снижаться (как это сейчас происходит), вы все равно будете получать доход по той ставке, по которой открыли вклад.
➕Обычно % ставки чуть выше, чем по накопительным счетам.
Минусы:
➖Могут быть ограничения по пополнению вклада: по времени (например: пополнять можно только первый месяц) и по сумме (например: общая сумма пополнений не может быть больше первоначальной суммы вклада).
➖Нельзя снять все деньги раньше срока, иначе потеряешь все % (выплатят лишь копейки по ставке 0,01% годовых).Иногда бывают опции по возможности снять какую-то часть денег со вклада без его закрытия.
➖Фиксированная ставка может быть и минусом, если % по вкладам будут расти.
➖Могут быть высокие минимальные суммы для открытия вклада (например: от 100 тыс.)
Рекомендации:
Открывать срочный вклад можно, если точно знаете, что эти деньги вам не понадобятся раньше срока. Обычно чем больше ограничений со стороны банка (по снятию и пополнению), тем выше % ставка.
Оптимальный срок вклада полгода-год.
Срочный вклад может подойти для финансовой игры #52неделинакоплений, если у него есть опция по регулярному пополнению.
Высокие ставки по вкладам могут быть следствием того, что банк дополнительно навязывает другие продукты (страхование или инвестиции).
Накопительный счет
Открывается бессрочно по текущей % ставке, которая может меняться.
Плюсы:
➕Нет ограничений по снятию и пополнению счета. Деньги всегда под рукой, можно в любой момент забрать все деньги до копейки (не закрывая при этом счет).
➕Могут быть более высокие ставки, если активно пользоваться банковскими картами банка.
Минусы накопительного счета:
➖Не у всех банков есть такие счета. Выбор срочных вкладов гораздо больше.
➖Могут быть дополнительные особенности по начислению % (например: % начисляются только на минимальную сумму, которая была на счету за месяц).
➖% ставки плавающие и могут менять банком, и ваш доход тоже будет меняться (открывали накопительный счет под 6%, а сейчас действует ставка 5,5%)
➖% ставки могут быть ниже, чем по срочным вкладам (но мы знаем, где найти выгодные условия;) ). У Сбера вообще грабительские 1-1,5%.
Рекомендации по накопительному счету:
Отлично подходит для того, чтобы начать копить деньги и хранить там фонд свободы или другие сбережения, которые могут в любой момент понадобится.
Если % по срочному вкладу и накопительному счету одинаковые, то лучше выбрать накопительный счет.
Мы последнее время пользуемся только накопительными счетами (они удобные), а для более выгодного вложения денег используем уже брокерские счета и инвестиции.
#finup_банки