В данной статье описывается вариант наименьшей переплаты по ипотечному кредитованию, при досрочном гашении. Об этом в банке тебе ни кто не расскажет.
Ипотека, пожалуй самая противоречивая вещь. Человек у которого её нет, мечтает её получить и делает всё возможное чтобы увеличить потенциальную сумму одобрения. А другой уже платит несколько лет, спит и видит когда освободится от этого бремени.
Основная масса людей, оформляя ипотечный продукт, просят его на максимально возможный срок, чаще всего 20-25 лет. Но по статистике, в среднем по стране, у человека получается завершить свои отношения с банком за 8-9 лет.
Тело кредита гасится раз в полгода или год одним большим платежом. Скажем так, если ежемесячно гасится 10 т.р., то раз в полгода заёмщик предпочитает вносить 100 т.р. накоплений. И вот в этот момент необходимо быть более внимательным.
Так как внесение крупной денежной суммы изменит весь график дальнейших платежей, то менеджеры банковской организации заранее поинтересуются, что предпочтительнее для тебя: размер ежемесячного платежа или срок кредита.
Некоторые сотрудники настаивают на уменьшении ежемесячного платежа. Аргументируют вполне логично, мол сможете больше денег тратить на себя, а выплаты по ипотеке будут чуть больше суммы за коммунальные услуги. Они лишь молчат о том, что банк получит весь положенный ему процент.
Вот как раз по этому пути не стоит идти ни в коем случае. Так как многие графики платежей построены таким образом, что сначала заемщик выплачивает процент, а после основное тело кредита. Каким бы привлекательным не казался вариант уменьшения ежемесячного платежа, выбирать надо уменьшение срока. Иначе переплата будет только увеличиваться.
Уменьшение срока кредита позволяет не платить слишком много за "воздух". Так как график будет ужиматься, вместе с ним и срок выплаты процентов. Давайте разберем на цифрах.
Если взять 1 млн рублей под 9% и платить все 20 лет, то переплата составит более 1,1 млн рублей, т.е. 110%. При условии, что ипотека не платилась полный срок, а погасилась за 10 лет, то за "воздух" заплатите 0,5 млн. рублей. А если выбирать уменьшение ежемесячного платежа, то переплата останется той же, так как все деньги будут сначала вливаться в процент, а после гасить тело кредита.
Есть что добавить? Поделись своим мнением в комментариях. Обязательно подпишись на канал и поставь лайк статье.
