Центробанк уже давно говорит о том, что население России чересчур закредитовано. Однако, как показывает практика, тяжесть долговой нагрузки зависит и от того, сколько у человека кредитов: погашать 1 большой займ по многим факторам проще, чем расплачиваться по нескольким более мелким. К тому же это зачастую и выгоднее – на более крупные кредиты банки готовы предоставлять более лояльные условия. Меньший процент, помноженный на большую сумму, обеспечивает кредитору достойный доход.
Вот только получить такой займ для погашения меньших может быть достаточно сложно. Банки гораздо менее охотно работают с заемщиками, у которых уже есть несколько активных кредитных линий. К тому же с 1 октября прошлого года Центробанк обязал кредиторов при рассмотрении каждой заявки на сумму от 10000 рублей определять показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. И если он превышает 50%, то банк должен зарезервировать больше средств – а это вывод капитала из оборота. Однако при правильном подходе к вопросу даже в нынешних условиях можно получить кредит для погашения мелких займов. О том, как это сделать, на свежем примере рассказывают специалисты ЛионКредит.
Проблема клиента
В компанию обратилась клиентка, которой нужна была помощь с выбором крупного кредита. Особенность ситуации заключалась в том, что у нее уже было на данный момент несколько незакрытых кредитных линий на общую сумму в 215 000 рублей со средней процентной ставкой в 39% – а это значительно больше даже предлагаемых сегодня ставок по кредиткам. Суммарные ежемесячные выплаты по открытым займам составляли более половины официального заработка клиентки, из-за чего она испытывала существенные материальные трудности.
И новый займ она хотела бы получить как раз для погашения всех других кредитов. Еще одной важной целью было уменьшение процентной ставки и отдаваемой в месяц суммы. Самостоятельно она в банки пока не обращалась, поскольку опасается потратить слишком много времени на поиск положительного ответа.
Работа брокера
Закредитованность обратившейся клиентки была действительно существенной, причем из-за высокой процентной ставки общая сумма долга уменьшалась медленно. Поэтому было необходимо проанализировать все важные аспекты, чтобы исключить другие факторы риска и определить положительные аспекты.
Прежде всего, была проанализирована кредитная история. Она показала, что клиентка, несмотря на высокую закредитованность, платит добросовестно. Просрочки были, но краткосрочные и незначительные, к тому же после них в КИ значилось множество своевременно внесенных платежей.
Не вызывало опасений и финансовое положение обратившейся заемщицы. Общий стаж ее работы составлял более 8 лет, на последнем месте она трудилась на момент обращения к брокеру уже 1.5 года. 80% зарплаты выплачивалось в виде оклада, что подтверждалось справкой 2-НДФЛ. Однако размер оклада, несмотря на его стабильность, на фоне высокой долговой нагрузки мог не удовлетворить банки.
В то же время в собственности у клиентки имелась комната в коммунальной квартире, в которой в данный момент проживала ее родственница. Это имущество теоретически можно было использовать в качестве залога, чтобы гарантировать банку своевременную выплату взятого кредита. Данный вариант был предложен обратившейся к услугам брокера заемщице, и она дала свое согласие. Результаты работы оценщика показали, что комната вполне может выступать залогом по кредиту в необходимой клиентке сумме.
Далее были выбраны несколько банковских предложений с наиболее подходящими условиями и требованиями. По ним были отправлены заявки – и через несколько дней пришло 2 ценных ответа. Среди них был определен наиболее выгодный для клиентки вариант, по которому она получила запрошенную сумму в полном размере без каких-либо доп.продуктов и комиссий. С полученных денег были полностью закрыты все другие кредиты, в результате чего процедура расчета по долгам существенно упростилась.
Итоги для клиентки
Благодаря работе специалистов ЛионКредит были получены следующие результаты:
- банк в сравнительно короткие сроки одобрил всю запрошенную сумму;
- процентная ставка по выданному займу составила 9.9%;
- за счет полученных средств были полностью закрыты более мелкие кредиты, что уменьшило долговую нагрузку;
- уменьшился размер ежемесячного платежа, благодаря чему у клиентки стало оставаться больше свободных денег;
- упростился порядок погашения – вместо 4 кредитов заемщица теперь платит только 1 раз в месяц 1 банку.
Тот факт, что имущество находится в залоге у банка, дополнительно повышает внимание плательщицы к срокам уплаты взносов. При этом никаких препятствий пользованию комнатой банк не чинит.
Ждем ваши вопросы, друзья!
Читайте также:
А посилен ли кредит? Трезво оцениваем шансы получить займ на выгодных условиях
Как рассчитаться с МФО с помощью кредитного брокера