На сегодняшний день существует множество теорий, описывающих различные методы управления денежными потоками. Среди всех этих теорий можно выделить одну простую и наглядную теорию - «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Согласно этой теории, люди делятся на четыре типа, в зависимости от их положения в финансовом мире и способов, которыми они зарабатывают. «Квадрант денежного потока» – познавательное руководство для оценки собственных перспектив и достижения финансовой независимости.
Что такое квадрант денежного потока и как он выглядит
Квадрант денежного потока – схема движения денежной наличности, состоящая из 4-х секторов, каждый из которых отражает положение людей в финансовом мире. С левой стороны расположен «Активный доход» - человек работает за деньги, тратит усилия и время, чтобы заработать. С правой стороны находится «Пассивный доход» - деньги работают на человека, доход не прямо пропорционален потраченному времени и усилиям.
Помимо этого, квадрант денежного потока предполагает разделение на две половины: левая половина – безопасность, правая – свобода. У наёмных работников и малых предпринимателей есть заработная плата и небольшой, но стабильный доход. И это для них относительная безопасность. Крупные предприниматели и инвесторы могут полагаться лишь на эффективную отдачу от вложенных ресурсов и совершённых действий. Но эти риски сполна компенсируются свободой действий и значительным доходом.
Видео по теме:
Первый сектор денежного квадранта (жёлтый): работа по найму
80% населения – это работники, которых нанимают, продающие своё время, знания и навыки за деньги. Работника нанимает хозяин (бизнесмен или государство) и он становится материально зависимым от него. В этом секторе денежного квадранта сумма денег, полученная наёмным работником, напрямую зависит от количества времени и сил, потраченных на работу.
Принцип не изменится даже при получении более высокооплачиваемой должности: доход всё равно останется пропорционален потраченным ресурсам. Поэтому к работникам по найму относятся не только рабочие и госслужащие, но и люди, занимающие руководящие должности и директора, если они не собственники или совладельцы компании.
Из основных плюсов сектора наёмного труда можно выделить:
- Стабильная и гарантированная заработная плата;
- Безопасность и уверенность в завтрашнем дне;
- Нет необходимости в инвестировании, отсутствует риск потери капитала.
К минусам можно отнести:
- Нормированный рабочий график;
- Отсутствие достаточного количества свободного времени;
- Прекращение работы приводит к потере источника дохода. Иными словами «крысиные бега» - люди работают, чтобы есть, и едят, чтобы работать.
По утверждению Роберта Кийосаки, человек, относящийся к сектору «Работа по найму», никогда не сможет добиться финансовой независимости.
Второй сектор денежного квадранта (зелёный): малый бизнес
В этот сектор квадранта входят люди, имеющие собственный малый бизнес: частные предприниматели, врачи или адвокаты, фотографы, дизайнеры, фрилансеры, мастера и другие специалисты, работающие на себя. В сравнении с первым сектором у таких людей есть свобода выбора, и они сами решают, чем и когда заниматься. Основное преимущество работы на себя - возможность самостоятельной продажи своих услуг и использование свободного времени по собственному усмотрению.
Минусом работы на себя, как и в предыдущем секторе, является зависимость заработка от количества выполняемой работы. Пока человек работает, он получает деньги. Как только человек не может выполнять свои обязанности по причине болезни или других экстренных ситуаций - денежный поток прекращается, и достижение финансового благополучия ставится под угрозу.
Люди из сектора «Малый бизнес» очень близки к сектору Б – бизнесменам. Открытие серьёзного бизнеса обычно начинается с малого предпринимательства. Имея организаторские способности и необходимый капитал, есть шанс вырасти в крупное предприятие.
Третий сектор денежного квадранта (красный): большой бизнес
В верхнем секторе денежного квадрата находятся крупные бизнесмены, которые могут организовывать не только свой собственный бизнес, но имеют возможность обеспечивать рабочими местами людей из первого и второго секторов. Люди, находящиеся в секторе «Большой бизнес», не работают сами, а ищут квалифицированные кадры для выполнения работы. Они не тратят много времени и сил, но имеют большую прибыль, чем наёмные работники и фрилансеры.
Находясь в этой категории, человек сам становится работодателем и имеет возможность самостоятельно определять стоимость работы нанятых сотрудников. В случае, отпуска или другого недолгого отсутствия денежный поток не иссякнет, и деньги будут продолжать поступать в его личный бюджет. Главным минусом этого сектора денежного квадранта является то, что бизнес нельзя оставить без присмотра на долгое время.
Четвёртый сектор денежного квадранта (синий): инвестиции
В последнем секторе квадранта денежного потока находятся инвесторы – люди, инвестирующие свой личный капитал с целью получения пассивного дохода. К ним относятся финансисты, трейдеры, банкиры, держатели акций и т.д. Таких людей приблизительно 1% и их заработок не зависит от затраченных сил и времени. Они не хотят выполнять тяжелую работу, и становится источником чужого финансового благосостояния.
В отличие от бизнесменов, занимающихся инвестированием только в бизнес, инвесторы вкладывают капитал в различные активы: недвижимость, банковские депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы и другое. Каждый инвестор стремится создать, как можно больше источников пассивного дохода, что существенно уменьшает риск потери капитала.
На инвесторов работают уже не люди, а их собственные деньги. Если в первых трёх секторах человек делает свою работу для получения денег, то в этом секторе деньги работают на человека. Поэтому пока личный капитал работает, инвестор может спокойно заниматься своими делами и его доход от этого не уменьшится, а наоборот, будет приумножаться.
При инвестировании существует большой риск потери капитала. Стать грамотным инвестором, иметь стабильный пассивный доход из нескольких источников и при этом не прогореть, может не каждый человек.
Таблица различного поведения людей в каждом секторе квадранта
Наёмные работники - работники по найму выполняют свою работу и получают за неё небольшую, но стабильную зарплату, иногда достигают карьерного роста. Но чаще всего наёмным работникам недостаточно полученных за работу денег. Поэтому для частичного удовлетворения своих потребностей они берут деньги в долг и оформляют кредиты.
Ещё одна закономерность – чем больше заработок наёмного работника, тем больше становятся его траты. Для таких людей единственным способом вырваться из «крысиных бегов» и перейти во второй сектор квадранта денежного потока является саморазвитие и улучшение профессиональных навыков, самостоятельная организация своей деятельности и продажа своих услуг.
Частные предприниматели, фрилансеры - каждый человек из сектора «Малый бизнес» обладает следующими преимуществами перед наёмными работниками:
- Наличием свободного времени.
- Возможностью самостоятельного планирования работы.
- Большим заработком.
Но эти преимущества не помогут накопить приличную сумму, которая позволила бы перестать работать. Для того, чтобы денежные потоки приносили значительную пользу и привели к более выгодному материальному положению, частные предприниматели или фрилансеры должны заняться организацией работы для других и продажей их навыков и умений. Только таким способом они могут попасть в третий сектор квадранта денежного потока.
Бизнесмены - доходы бизнесменов намного выше доходов наёмных работников и малых предпринимателей. Они продают навыки и услуги работников, которых они наняли. В этом случае появляется больше свободного времени, так как бизнесмену не приходится ежедневно работать. Но полностью отойти от дел не получится, так как нужно заниматься составлением финансовых отчётов, следить за делами и решать разные вопросы, связанные с бизнесом. Это означает, что временами придётся участвовать в «крысиных бегах».
По достижении пенсионного возраста бизнесмен передаст все свои дела, тем самым получив свободу и финансовую независимость. Если бизнесмен хочет отойти от дел молодым и богатым, ему нужно задуматься о переходе в сектор инвестирования и заняться поиском перспективных проектов для вложения денежных средств.
Инвесторы - основная деятельность людей, занимающихся инвестициями, заключается во вложении своих ресурсов в выгодные предприятия. Инвесторы не тратят время и силы на поиск партнёров и заключение сделок.
Они выбирают определённый бизнес или проект, который станет источником хорошего дохода, и инвестируют в него денежные средства. Поэтому инвесторы имеют целые сутки свободного времени, в которые можно делать всё, что захочется. Это и считается выходом из «крысиных бегов».
Отличительные черты правого и левого секторов денежного квадранта
Левый сектор квадранта - работники по найму и фрилансеры:
- Стабильная зарплата или оговоренные ставки за услуги.
- Прекращение работы влечёт за собой потерю дохода.
- Чем больше работы, тем больше прибыль, но меньше свободного времени.
- Наличие возможности большого заработка, но отсутствие времени для его использования.
- Необходимо личное участие в работе. Отрицательные стороны личного участия - влияние на самочувствие и личную жизнь в связи с загруженностью и нехваткой времени.
- Главная цель: заработать и сохранить.
- По достижении пенсионного возраста появляется зависимость от размера пенсии.
Правый сектор квадранта - бизнесмены и инвесторы:
- При ведении бизнеса и инвестировании доход подвергается рискам.
- Денежные потоки не зависят от того, работает человек или нет.
- Главный принцип: меньше работы - больше свободного времени.
- Наличие денег и времени для наслаждения жизнью.
- Можно передать свои обязанности, права и полномочия ответственному лицу. Правильно подобранная команда работников позволяет уделять больше времени своему здоровью и семье.
- Главная цель: заработать и инвестировать капитал в активы, генерирующие денежный поток.
- Рост бизнеса и денежного потока происходит постепенно.
Многочисленные книги Роберта Кийосаки являются отличной мотивацией для улучшения своего финансового положения. Также для проверки и повышения грамотности в использовании личных финансов автор концепций «Квадрант денежного потока» и «Треугольник Б-И» создал игру-стратегию «Денежный поток. Как выбраться из крысиных бегов».