TinkoffBlack– популярная дебетовая карта от «Тинькофф Банка», которая уже не первый год занимает первые позиции в различных рейтингах и пользовательских голосованиях. Владельцам таких карточек предлагаются выгодные условия обслуживания и оптимальные процентные ставки, а кэшбэк за покупки достигает 30%. Предлагаем подробнее ознакомиться с преимуществами и возможностями, которые предоставляются держателям карт «Тинькофф Блэк».
Достоинства дебетовых карт «Тинькофф Блэк»
Преимущество №1: бесплатное обслуживание
Карты «Тинькофф Блэк» обслуживаются бесплатно при определенных условиях. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо иметь в банке кредит или депозитный вклад на сумму от 50 тысяч рублей, или же поддерживать баланс на карточке не ниже 30 тысяч руб. При невыполнении обоих условий ежемесячно взимается плата за обслуживание, равная 99 руб.
Юным держателям карт TinkoffBlack в возрасте до 18 лет, как и пенсионерам, «Тинькофф Банк» предоставляет возможность пользоваться карточками бесплатно. В этом случае необязательно выполнять ни одно из указанных выше условий.
Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется бесплатно, независимо от причины (истечение срока действия, утеря, механическое повреждение). Заказанные карточки могут быть доставлены в любую точку РФ.
Преимущество №2: процент на остаток
Пользователи, на чьих картах имеются денежные средства в сумме до 300 тысяч рублей, получают дополнительную прибыль в виде процентных начислений на остаток. На сегодняшний день размер выплат составляет 5% годовых.
Чтобы получать проценты на остаток по карте, необходимо выполнить важное условие: оборот за расчетный период должен составлять не менее 3000 рублей. Но стоит также учесть, что существуют некоторые категории операций, по которым деньги не засчитываются в эту сумму. В список МСС-кодов, являющихся исключениями, входит 12 позиций: 4829, 6012, 6050, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537 и 6538.
Преимущество №3: кэшбэк до 30%
Кэшбэк– это возврат некоторой части от стоимости покупок обратно на карту пользователя. Размер начислений зависит от категорий расходов и может варьироваться в пределах от 1% до 30%. Наименьший процент предлагается на обычные покупки в торговых точках, которые не являются партнерами банка и не входят в три "любимые" категории, выбранные пользователем из общего списка (для них размер кэшбэка составляет 5%). Месячный размер кэшбека ограничен суммой в 3000 руб.
Максимальные начисления в размере 30% осуществляются при оплате картой товаров или услуг в партнерских организациях, которые являются членами программы «Тинькофф Таргет». В последнем случае сумма возвращаемых средств не округляется в меньшую сторону, в отличие от операций, по которым начисляется кэшбэк 1% и 5%. Ограничение по 30-процентному кэшбэку - 6000 руб/мес.
Также существует несколько категорий расходов, по которым кэшбэк не предоставляется вовсе. К таковым относится оплата коммунальных услуг и мобильной связи, снятие наличности, переводы на другие карточки и др.
Преимущество №4: бесплатное снятие наличных
При разовом снятии денег на сумму от 3000 рублей через сторонние банкоматы комиссия за обналичивание отсутствует. Общая сумма выданных средств в пределах расчетного периода в этом случае составит 100 тыс. руб. При использовании собственных банкоматов «Тинькофф Банка», в которых можно снимать до 500 тыс. руб в течение расчетного периода, бескомиссионное снятие возможно при сумме меньше 3000 руб.
Преимущество №5: бесплатные межбанковские операции
Пользователи дебетовых карточек TinkoffBlack имеют возможность бесплатно совершать межбанковские переводы по номерам счетов. Ограничение на максимальную сумму таких операций составляет 800 тысяч рублей в течение расчетного периода. Благодаря такому лимиту, межбанк становится одним из лучших способов вывода крупных денежных сумм с карты «Тинькофф Блэк».
Преимущество №6: удобное и простое пополнение
Баланс на карточке «Тинькофф Блэк» можно пополнять множеством различных способов. Один из них - стягивание средств с карты-донора другого банка посредством интернет-банкинга, мобильного приложения или собственного сервиса на сайте. При этом стоит заранее убедиться в отсутствии комиссий у эмитента карточки стороннего банка.
Также внести денежные средства можно посредством межбанковского перевода, в этом случае срок проведения транзакции может составлять 1-2 рабочих дня. Еще один способ пополнения карты – воспользоваться сервисами многочисленных партнеров «Тинькофф Банка», к таковым относятся компании «МТС», «Билайн», «Связной» и др.
Стоит учитывать, что с 18 июля 2019 г. максимальная сумма бесплатного пополнения карточки TinkoffBlack через партнёров за расчетный период уменьшена с 300 тыс. руб. до 150 тыс.
Преимущество №7: бескомиссионные платежи С2С
Переводы на карты других банков по номерам осуществляются бесплатно при помощи собственных сервисов «Тинькофф Банка». Исходящие переводы C2C (CardtoCard) проводятся без комиссии в рамках установленного лимита в 20000 руб. в течение расчетного периода. Такая возможность является одним из основных конкурентных преимуществ карты «Тинькофф Блэк», поскольку эта функция доступна лишь на двух видах карточек от сторонних банков - «ПСБ» и «ВТБ».
Преимущество №8: отсутствие комиссий за донорские переводы
Карту «Тинькофф Блэк» можно использовать в качестве донорской и стягивать с нее различные суммы денежных средств, не оплачивая комиссию за эти услуги. С 21 августа 2018 года была отменена плата за проведение квази-кэш операций размером менее 3000 рублей. Но владельцам таких карточек необходимо помнить, что использование данной возможности приводит к уменьшению лимита на обналичивание средств через сторонние банкоматы до 100 тыс. рублей.
Преимущество №9: мультивалютность
Клиентам «Тинькофф Банка», которые планируют совершать платежные операции в иностранных валютах, предлагается возможность подключения мультивалютности. Использование этого сервиса никак не сказывается на стоимости обслуживания карточек TinkoffBlack. На выбор доступно множество валют разных стран, включая базовые (доллар, евро, британский фунт стерлингов), европейские (злотый, чешская и шведская кроны, венгерский форинт и др.), азиатские (юань, иена, рупия, сингапурский доллар и др.), а также некоторые "экзотические" валюты (дирхам ОАЭ, тайский бат и другие). До 2018 года выбор был ограничен лишь тремя вариантами: USD, EUR и GBP.
Для подключения мультивалютности можно воспользоваться удобным интернет-сервисом на сайте банка. Функция доступна в разделе "Действия" в личном кабинете пользователя.
При использовании валютных счетов в долларах, евро или фунтах, прикрепленных к карте TinkoffBlack, действует такая же система начислений по кэшбэку, как и при проведении оплаты с рублевых карточек. Также клиентам предоставляется возможность снимать денежные средства в иностранных валютах через банкоматы «Тинькофф Банка» и сторонних банковских учреждений. Лимит обналичивания составляет 5000 у. е. в течение расчетного периода, разовая сумма снятия – 100 у. е. Ограничение на сумму пополнения валютной карты за тот же период – 10 тыс. у. е. Размеры этих лимитов могут существенно отличаться, в зависимости от того, в какой валюте оформлен прикрепленный счет.
Максимальная разница между курсами конвертации валют и их рыночными котировками на Форексе, как правило, не превышают 0,5%. В то же время представители «Тинькофф Банка» уверяют, что будут предприняты все необходимые меры по уменьшению этого расхождения.
Среди держателей карт «Тинькофф Блэк» также бытует распространенное мнение, согласно которому при совершении покупок с долларовых карточек конвертация скоро будет осуществляться не по котировкам платежных систем, а по менее выгодным внутренним курсам банка. На сегодняшний день это не соответствует действительности, в чем можно убедиться, ознакомившись с содержанием пунктов 4.15-4.15.5 "Общих условий открытия, ведения и закрытия расчетных счетов физических лиц".
Преимущество №10: оптимальные курсы конвертации
При необходимости клиенты «Тинькофф Банка» могут выгодно проводить обменные операции, при этом потери на спрэдах будут минимальными. Как правило, во время торгов на Московской Бирже разница между курсами покупки и продажи валют составляет не более 50-60 копеек. В остальные периоды (после закрытия торгов в будни, выходные и праздничные дни) спред зачастую не превышает 2 руб. Также необходимо учитывать, что в периоды повышенной волатильности (например, при публикации важных экономических или политических новостей) спреды в «Тинькофф Банке» становятся более широкими, что является абсолютно типичным явлением в подобных ситуациях.
Преимущество №11: удобные накопительные счета
Клиентам, которые хотят приумножить свой капитал, предлагается оформление накопительных счетов с оптимальными условиями. Процентная ставка в этом случае будет составлять 4%, что на 1% ниже, чем по ежемесячным начислениям на остаток по карте (о котором шла речь в разделе "Преимущество №2" в данной статье). Но более низкая ставка компенсируется повышенным уровнем безопасности накопленных финансов. Если при утере карты имеется небольшой, но вполне реальный риск несанкционированного снятия средств, то при использовании накопительного счета подобные ситуации полностью исключены.
Весомым преимуществом этого сервиса является то, что владелец счета при необходимости может снять часть накопленной суммы или все средства, не теряя начисленные проценты. Во многих других банках при досрочном снятии аннулируется некоторая часть прибыли.
Преимущество №12: вклады на выгодных условиях
Компания «Тинькофф Банк» предлагает вкладчикам отличные условия оформления депозитов. Вклады, создаваемые на срок 12-17 месяцев, оформляются под процентную ставку 5% годовых. Если период действия депозитного вклада составляет 18-24 месяца, ставка увеличивается до 5,5%. При этом пользователь может на свое усмотрение выбрать любой из двух предложенных вариантов: ежемесячно перечислять накопленные проценты на карточку или прибавлять их к общей сумме депозита (капитализация).
Создание депозитных вкладов происходит дистанционно. Заказанную карточку и документы на оформленный депозит можно получить курьерской доставкой.
Также клиентам предлагается дополнительная услуга «Приведи друга». Воспользовавшись реферальной программой, можно получить 0,5% от суммы депозита в течение недели с момента его оформления. Максимальный размер бонуса – 5000 рублей.
Преимущество №13: функциональные и удобные онлайн-сервисы
«Тинькофф Банк» позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому для проведения банковских операций не нужно посещать отделения и офисы данной организации. Для удобства клиентов разработано многофункциональное мобильное приложение, а также удобный интернет-банкинг. Эти сервисы исправно функционируют на большинстве современных устройств, работающих под управлением OS Android, iOS и Windows.
Преимущество №14: ручная установка лимитов
В целях безопасности и защиты личных денежных средств пользователь может задать ограничения на максимально возможную месячную сумму расходов. Также можно установить лимит на снятие наличных через любые банкоматы. Это позволит минимизировать финансовый ущерб в случаях, если карта будет утеряна или украдена, и мошенники попытаются незаконно использовать денежные средства.
Преимущество №15: плата за обслуживание взимается только при использовании карты
Это значит, что карточку «Тинькофф Банка» за ненадобностью можно положить на полку и долгое время не пользоваться ею, не оплачивая ежемесячную стоимость обслуживания (если не выполнены условия, необходимые для бесплатного пользования карточкой). Плата будет списана при первом же пополнении баланса, что будет свидетельствовать об возобновлении активности карты.
Преимущество №16: синхронизация с современными платежными системами
Держатели карточек TinkoffBlack могут беспрепятственно пользоваться популярными сервисами ApplePay, SamsungPay и GooglePay.
Преимущество №17: дополнительный бесплатный тариф
В «Тинькофф Банке» доступен тариф 6.2, о котором нет официальной информации на сайте компании. Ранее считалось, что этот тарифный план предлагался только владельцам карточек, которые получают зарплату через этот банк. Тем не менее, практически любой пользователь может подать запрос через горячую линию техподдержки и перейти на обслуживание по бесплатному тарифу 6.2. В этом случае пользование карточкой будет полностью бесплатным даже без выполнения условий, обозначенных в 1-м разделе данной статьи.
Но необходимо учесть один важный момент: после перехода на эту систему тарификации, клиент не сможет получать процентные начисления на остаток денежных средств на собственном счету, если их размер составляет менее 100 тыс. руб. При балансе 100-300 тыс. руб и расходах от 3000 руб в течение расчетного периода можно получать начисления, как и при использовании обычного тарифа.
Преимущество №18: выпуск карточек «МИР»
Это довольно популярный бесплатный сервис от «Тинькофф Банка», которым можно воспользоваться, подав заявку на оформление карточки платежной системы «МИР» через онлайн-чат или по телефону клиентской поддержки. В этой ПС действует собственный кэшбэк, который начисляется отдельно от кэшбэкаTinkoff. Для этого нужно зарегистрировать свою карточку на сервисе privetmir.ru и совершать с нее покупки в партнерских магазинах и организациях. Срок процентных отчислений может составлять 3-5 рабочих дней.
Преимущество №19: кэшбэк от «Тинькофф Путешествия»
Весной 2019 года «Тинькофф Банк» запустил еще один сервис, который позволяет держателям карт TinkoffBlack экономить дополнительные денежные средства. Платформа «Тинькофф Путешествия» позволяет приобретать билеты на авиарейсы без участия посреднических организаций, при этом клиентам предлагаются такие же расценки, как и на официальных сайтах авиакомпаний. В программе участвуют ведущие российские авиаперевозчики, в число которых входят такие организации, как «Аэрофлот», «Победа», «Россия», Utair, TurkishAirlines и некоторые другие. Вдобавок любители путешествий могут рассчитывать на дополнительные 10% кэшбэка при бронировании гостиничных номеров с помощью карт «Тинькофф Блэк».
Недостатки дебетовых карт TinkoffBlack
Недостаток №1: отсутствие отделений
Следуя современным тенденциям, TinkoffBank ориентируется на удаленное обслуживание клиентов. Компания практически не имеет оффлайн-филиалов, кроме центрального отделения. С одной стороны, это удобно для клиентов из-за отсутствия утомительных очередей и необходимости ехать через весь город, чтобы решить определенные вопросы.
Но как и любые интернет-сервисы, мобильное приложение и сайт «Тинькофф Банка» не защищены от случайных сбоев. При технических неполадках клиенты могут терять доступ к своим банковским счетам и не могут осуществлять транзакции, пока не будут решены проблемы с функциональностью сервисов.
Недостаток №2: плата за SMS-уведомления
Стоимость регулярного информирования по СМС составляет 59 рублей в месяц. Сумма вполне посильна для большинства пользователей, но многие банки-конкуренты предоставляют эту услугу без какой-либо дополнительной платы. Впрочем, по желанию держатели карточек «Тинькофф Блэк» могут отключить функцию СМС-информирования, внеся соответствующие изменения в настройки на сайте или в приложении.
Недостаток №3: изменение лимитов на усмотрение банка
Такая практика в последнее время становится довольно распространенной как среди российских, так и среди зарубежных банковских учреждений. «Тинькофф Банк» может в одностороннем порядке, без предварительно уведомления и согласования, уменьшить или увеличить доступный лимит по дебетовой карточке клиента. Такие решения принимаются на основании тысяч различных факторов, о которых практически ничего не известно рядовым пользователям.
Недостаток №4: унифицированные вклады
В 2015 году имел место случай, когда банк начислял по депозитным вкладам заниженные проценты, которые отличались от договорных. Тем не менее, вскоре эта проблема с "унификацией" была решена, и «Тинькофф» возместил клиентам недополученные начисления.
Недостаток №5: использование 115-ФЗ
Федеральный закон 115-ФЗ позволяет банковским организациям, в том числе TinkoffBank, отключать клиентов от ДБО, отказывать в выполнении различных операций, запрашивать дополнительные документы и др. Если по каким-либо причинам пользователя отключили от дистанционного банковского обслуживания, вопрос придется решать в единственном офисе Tinkoff, который расположен в Москве.
Выводы
Несмотря на недостатки, упомянутые выше, дебетовые карты от «Тинькофф Банк» остаются популярными и востребованными. Выгодные условия кэшбэка, оформления депозитов, осуществления межбанковских переводов, платежей C2C и др. привлекают внимание многих пользователей, поэтому количество держателей этих карт увеличивается стабильными темпами. Впрочем, на рынке банковских услуг доступны и другие виды дебетовых карточек, предоставляющих другие выгоды, возможности и преимущества. Каждый клиент самостоятельно принимает окончательное решение и делает выбор в пользу того или иного варианта.