В России растет число ипотечных заемщиков, которые не платят по долгам. Проведенное коллекторами исследование показывает, что в половине регионов страны люди прекратили выплачивать ипотеку. К началу года общий долг россиян по ипотечным кредитам достиг 72,6 млрд рублей. В РФ насчитывается порядка 23,3 тысяч квартир, по которым просрочены выплаты. При этом в статистике учтены только те квартиры, залогодержателем по которым являются банки. В реальности количество такого жилья, с учетом продажи закладных, может быть больше в полтора раза.
Люди жалуются на то, что поступили опрометчиво, необдуманно, взяв ипотеку. Таких историй очень много, ими буквально пестрит Интернет. Действительно, ипотека страшит заемщиков тем, что невозможно предсказать ничего. Человек не знает, что будет завтра, не говоря уже о том, что будет через несколько лет. Вроде бы и платеж выбран комфортный, равномерный, не повышающийся со временем, а все равно деньги из семьи уходят быстро, не хватает даже на элементарные потребности.
Калининградку Жанну Леонидову банк через суд сделал бездомной. Из-за стресса женщина перенесла сердечный приступ и осталась должна банку еще 1 млн 700 тысяч рублей. Жанна купила в центре Калининграда квартиру площадью 58,6 квадратных метров. Ежемесячно исправно вносила платеж в размере 42 ты. руб., но экономический кризис оставил женщину без работы и платить стало нечем.
«Не уведомив меня, трехкомнатную квартиру банк выставил на торги по цене однокомнатной - за 1 млн 826 тысяч рублей. Тогда она якобы не продалась, и её уценили до 1 млн 552 тысяч 100 рублей, а спустя полгода на торгах продали за 1 млн 831 тысяч 500 рублей вместе со мной и детьми! - возмущена Жанна. - За время проживания в квартире я вложила в ее ремонт 500 тысяч рублей. Позже независимая экспертиза определила стоимость жилья на момент продажи - 2,9 млн рублей. Считаю, процедура торгов была обустроена так, чтобы все прошло по плану узкого круга заинтересованных лиц.»
Квартиру могут отобрать не только по ипотечному долгу, но и по любому другому, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. Суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. То есть если человек должен кредитору, допустим, 2 млн руб., суд не станет лишать его квартиры стоимостью в 7 млн руб. Чаще всего квартиры за долги лишаются индивидуальные предприниматели, отвечающие по долгам бизнеса всем своим имуществом.
Хозяин небольшой фирмы в Новосибирске, зарабатывающий транспортными перевозками, шесть лет назад взял ипотеку. Тогда дела шли стабильно, но сегодня ситуация на рынке изменилась, доход упал, кредит стал неподъемным. В итоге предприниматель лишился квартиры. Вместе с ним без крыши над головой остались его жена и маленький ребенок.
4 июля 2019 года в СМИ появились сообщения о гибели четырех человек в немецком городе Карлсруэ в результате захвата заложников – преступником оказался должник, не пожелавший покинуть квартиру при принудительном выселении. А недавно в Саратовской области мужчина покончил жизнь самоубийством, еще даже не просрочив выплаты – он не выдержал гнета ипотечного долга. Зачастую люди сами себя загоняют в клетку, не осознавая, что порой выселения можно избежать.
Выходит, что ипотеку не надо вообще брать? А если жить негде, а снимать жилье надоело? Нет, ипотеку нужно брать, но брать с умом и хотя бы немного предугадывать ход событий. То есть нужно иметь на всякий случай хотя бы на полгода необходимую сумму для обычного погашения ипотечного кредита. Это денежная подушка, которая позволит человеку чувствовать себя уверенно, если что-то внезапно произойдет. Нередко люди этого не знают, поэтому живет лишь сегодняшним днем и надеются исключительно на зарплату. Но пока человек так надеется, он попадает в неловкую ситуацию, когда платить надо, а тут ребенок заболел, все деньги ушли ему на лекарства. А на ипотеку ничего не осталось. Вот тогда человек впадает в отчаяние. Поэтому иметь дополнительные деньги - это необходимое условие. Минимум на полгода, максимум на два года, пока человек находит выход из сложившейся жизненной ситуации. Нужно ведь понимать, что нет ничего вечного, поэтому надеяться исключительно на какого-то человека нельзя. Неплохо иметь подработку, которая всегда поможет найти деньги, если совсем плохая ситуация сложилась. Нельзя иметь одну-единственную работу, потому что с нее могут уволить. А если у человека есть дополнительный источник дохода, то это уже огромный плюс. Также нужно учитывать, что брать одному ипотеку довольно рискованно, так как в случае болезни или несчастного случая платить будет нечем. Лучше иметь поручителей среди родственников, чтобы они могли подстраховать на какое-то время. И конечно, не забывать об ипотечных каникулах, которые, хоть и имеют много нюансов, но все же помогают временно забыть о проблеме.